УИД 74RS0039-01-2023-000007-56
дело № 2- 72/2023
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Троицк Челябинской области 9 марта 2023 год
Троицкий районный суд Челябинской области в составе судьи Черетских Е.В., при секретаре Курдюковой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратилось в суд к ФИО1 (далее - Заемщик) о взыскании долга по кредитному договору, указав следующее.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) и ФИО1 (далее заемщик) заключен договор о предоставлении потребительского кредита №.
11.12.2004г. заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», на имя заемщика был открыт счет, Банк осуществлял кредитование открытого на имя заемщика счета.
Условия кредитования: сумма кредита в пределах лимита кредитования, процент за пользование кредитом 29 % годовых, срок кредита 10 месяцев, размер ежемесячного платежа 750 руб., комиссия (ежемесячная) 109 руб.29 коп. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заключен договор залога приобретаемого на заемные средства товара (л.д. 8).
Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере, не менее минимального платежа.
В нарушение обязательств по погашению кредита заемщик денежные средства не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на 14.12.2022г. составляет 51 871 руб. 91 коп. за период с 11.12.2004г. по 14.12. 2022г.
На основании этого Банк просит взыскать с ответчика сумму долга по договору потребительского кредита 51 871 руб. 91 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 1 756 руб. 16 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1, участвуя в судебном заседании, не отрицала получения кредита в АО «Банк русский Стандарт», нарушения обязательств по возврату кредита, просила в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности, прошло значительное время, она утратила и карту и квитанцию в погашение долга. Оплата произведенная в августе 2022 года произведена не ею, это были списания средств по ее карте на основании судебного приказа, который был отменен. О приказе она узнала лишь в день списания денег с карты, тогда через судебных приставов выяснила о вынесенном мировым судьей судебном приказе.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено следующее.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании банковской карты «Русский Стандарт». На основании указанного заявления на имя заемщика ДД.ММ.ГГГГ. был открыт счет № и заключен договор о карте №. Карта была получена ответчиком, который ее активировал и воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.
Данное заявление является офертой заемщика к заключению договора кредитной карты на условиях присоединения к условиям банка.
Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты банк выпускает карту и ПИН, которые могут быть переданы клиенту путем направления заказным письмом по указанному клиентом адресом, путем выдачи клиенту при его личном обращении в Банк либо передана иным способом (п. 2.5). Активация карты осуществляется при обращении клиента в Банк лично или по телефону Справочно-Информационного Центра Банка, до момента активации лимит равен нулю, лимит устанавливается банком (п. 2.7). Все расходные операции в течение срока действия Карты совершаются с использованием карты (п. 3.1). За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с Тарифами (п. 3.3). При получении расчетных документов (в том числе, их электронных вариантов), подтверждающих совершение клиентом операций, Банк на их основании не позднее следующего рабочего дня отражает сумму таких операций на счете в полном объеме, независимо от наличия денежных средств на счете (п. 3.9). Задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями или Тарифами (п. 4.1). По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая в том числе содержит: все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму задолженности; сумму минимального платежа и дату его оплаты (п. 4.8). При погашении задолженности: 1) клиент размещает на счете денежные средства; 2) денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности) либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме); 3) доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме; 4) средства, размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит (п. 4.11). В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п. 4.13). Срок погашения задолженности по договору определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 4.17). Погашение задолженности по основании выставленного заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 4.20) (л.д. 11-15).
В соответствии с тарифным планом ТП 1, действующим до 14.05.2009г. размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составляет - 22%, размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты заемщиком Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями составляет - 36%, плата за выпуск и обслуживание дополнительной карты – 100 руб., плата за выпуск/перевыпуск основной карты – 100 руб., дополнительной карты – 100 руб., плата за выдачу наличных денежных средств в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1%, за счет кредита – 3,9%, коэффициент расчета минимального платежа – 4%. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые не взимается, 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд - 2 000 руб. комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%, льготный период кредитования до 55 дней (л.д. 10).
При оформлении заявления ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы банка по кредитам, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Из расчета задолженности, выписки из лицевого счета следует, что 29.12.2005 заемщик совершила операции по снятию наличных денежных средств на общую сумму 40 000 руб. (л.д.7,16).
Из указанных документов также следует, что за период с 11.12.2004г. по 14.12.2022г. Банком были начислены плата за выпуск и обслуживание карты в размере 13551 руб. 60 коп., плата за снятие наличных средств в размере 1 960 руб., проценты за пользование кредитом – 15334 руб. 91 коп., плата за пропуск минимального платежа – 4 900 руб., с учетом внесенных заемщиком на счет средств 21 500 руб., задолженность составила 54 246 руб. 51 коп.
24.06.2007г. года в связи с неисполнением обязательств по своевременному погашению задолженности Банк выставил Заемщику заключительный счет, согласно которому задолженность ответчика составила 54 246 руб. 51 коп., срок оплаты установлен до 23.07.2007 года (л.д. 17). Требование Банка Заемщиком не исполнено.
После погашения задолженности после даты оплаты, выставленной заключительным счетом, кредитная задолженность по состоянию на 14.12.2022г. составила 51 871 руб. 91 коп, из них задолженность по основному долгу - 51 871 руб. 91 коп., которая до настоящего времени не погашена. При этом согласно расчета долга сумма 43,49+45,05+2286,05 рублей списана в погашение долга за период с 05.08.2022-25.08.2022 года.
Учитывая, что Заемщик, получив денежные средства, в нарушение условий договора обязательства по возврату денежных средств не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в размере 51 871 руб. 91 коп., суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
Однако имеются основания для отказа в удовлетворении иска, поскольку ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). ( п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности")
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке правопреемства (в том числе по уступке права требования), не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Срок исковой давности по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, начинает течь по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого кредита согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Исходя из пунктов 1.15 ( основных положений) и 4.17 условий комплексного банковского обслуживания, срок погашения задолженности, включая возврат заемщиком кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки, который он должен оплатить в течение даты указанной в счете.
Аналогичный срок востребования установлен банком в заключительном счете на 23.07.2007 года, исходя из указанного срок погашения всей образовавшейся задолженности истек 23.07.2007 года.
При этом, заявленные в иске требования, не превышают требований, указанных банком в требовании от 23.07.2007 года, а из представленного расчета усматривается, что задолженность предъявлена за период, предшествующий требованию.
Так же установлено, что истец 11.04.2022 года обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ отменён 13.09.2022 года (срок нахождения дела в суде 155 дней).
Далее истец 09.01.2023года обратился в суд с иском о взыскании долга - до истечения срока 6 месяцев со дня отмены судебного приказа. Следовательно срок давности исчисляется с 11.04.2022 года.
При этом нельзя признать произведенные ответчиком платежи в погашение долга по кредиту в период с 05.08.2022 года по 25.08.2022 года действиям свидетельствующим о признании требований, которые прервали течение срока исковой давности.
Согласно ст. 203 ГПК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Однако течение срока исковой давности может быть прервано только в течении данного срока, оплата, произведенная на основании судебного акта, не прерывает течения срока исковой давности
Установив, что банк обратился в суд за пределами трех лет с даты выставления заключительного счета- 24.06.2007 года + 3 года, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности Банком пропущен.
В связи с отказом в иске госпошлина не возмещается истцу.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» ( ИНН <***>) к ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 - отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения через Троицкий районный суд.
Судья: Е.В. Черетских
мотивированное решение изготовлено 14.03.2023 года