№ 2-2514/2023
64RS0047-01-2023-002404-63
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 августа 2023 г. г. Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Апокина Д.В.,
при помощнике судьи Ветчинине В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов,
установил:
АО КБ «Пойдем!» обратилось с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов.
Требования истца мотивированы тем, что 12 мая 2019 г. АО КБ «Пойдем!» предоставил ФИО2 кредит в размере 112 500 руб., сроком на 24 месяца, на основании кредитного договора №ф от 12 мая 2019 г. В нарушение принятых обязательств по кредитному договору заемщик допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. По состоянию на 10 июля 2023 г. задолженность ФИО2 по кредитному договору от 12 мая 2019 г. №ф за период с 13 мая 2019 г. по 10 июля 2023 г. составляет 80 211 руб. 71 коп., из них просроченная задолженность по возврату 31 620 руб. 85 коп., задолженность по уплате процентов по кредиту 3 164 руб. 47 коп., задолженность по процентам 29 257 руб. 07 коп., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 14 665 руб. 19 коп., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам в размере 1 504 руб. 13 коп.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от 12 мая 2019 г. №ф в размере 80 211 руб. 71 коп., из них просроченная задолженность по возврату кредита 31 620 руб. 85 коп., задолженность по уплате процентов по кредиту 3 164 руб. 47 коп., задолженность по процентам 29 257 руб. 07 коп., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 14 665 руб. 19 коп., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам в размере 1 504 руб. 13 коп., расходы по уплате государственной пошлины 2 606 руб. 35 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен лично надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил.
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд признает извещение сторон надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.
В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.
В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).
На основании п. 2. ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
Судом установлено, что 12 мая 2019 г. между АО КБ «Пойдем!» и ФИО2 заключен кредитный договор №ф (л.д. 11-12).
В соответствии с кредитным договором банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 112 000 рублей, на срок до 12 ноября 2019 г. (24 месяца), а ФИО2 обязался вносить ежемесячные платежи в не позднее 12 числа каждого месяца, с уплатой 18 % годовых, формированному при совершении иных операций – 49,9% годовых.
Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.
Спорная задолженность взыскана с ФИО2 судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского района г. Саратова от 25 июля 2022 г., который отменен определением от 19 июня 2023 г. в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.
Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как разъяснено в пункте 16 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Из материалов дела усматривается, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал их условия данного договора, в связи с чем у ответчика образовалась просроченная задолженность по кредиту.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по соглашениям ответчиком не представлено.
За период с 13 мая 2019 г. по 10 июля 2023 г. задолженность по кредитному догово80 211 руб. 71 коп., из них просроченная задолженность по возврату 31 620 руб. 85 коп., задолженность по уплате процентов по кредиту 3 164 руб. 47 коп., задолженность по процентам 29 257 руб. 07 коп., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 14 665 руб. 19 коп., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам в размере 1 504 руб. 13 коп.
Проверяя расчет задолженности, суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 91 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 года № 428 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников», а также Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 91 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 06 апреля 2020 г. по 06 октября 2020 г. и с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022 г.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 91 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
Как разъяснено в пункте 7 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 91, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 года, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.
Истцом начислены пени за просроченный основной долг в размере 14 665 руб. 19 коп. Однако суд с учетом действия моратория с 06 апреля 2020 г. по 06 октября 2020 г. и с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022 г. приходит к удовлетворению исковых требований в части. Отсутствие оснований для начисления за указанный период (6,92 руб., 7,55 руб., 7,18 руб., 5,42 руб., 73,49 руб., 19,01 руб., 3 188, 39 руб.), то есть сумма пени составит 11 357 руб. 24 коп. (14 665 руб. 19 коп. – 3 307 руб. 95 коп.).
Истцом начислены пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам 1504 руб. 13 коп., однако суд с учетом действия моратория приходит к выводу об отсутствии оснований для начисления пени в размере – 2,73 руб., 3,71 руб., 3,10 руб., 2, 10 руб., 27, 99 руб., 7,01 руб. (46,64 руб.), а также 313, 87 руб. (181 день х181х0,0548) на общую сумму 360 руб. 51 коп., то есть сумма составит 1 143 руб. 62 коп. (1504 руб. 13 коп. – 360 руб. 51 коп.).
На основании изложенного, исковые требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в части: пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 11 357 руб. 24 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам 1 143 руб. 62 коп.
Требования о взыскании неустойки за период с 06 апреля 2020 г. по 06 октября 2020 г., а также с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года не подлежат удовлетворению.
В остальной части расчет спорных сумм задолженности судом проверен и ответчиком не оспорен.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со статьями 88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 496 руб. 30 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 76 543 руб. 25 коп., из них просроченная задолженность по возврату кредита 31 620 руб. 85 коп., задолженность по уплате процентов по кредиту 3 164 руб. 47 коп., задолженность по процентам 29 257 руб. 07 коп., пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 11 357 руб. 24 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам 1 143 руб. 62 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 2 496 руб. 30 коп.
В удовлетворении требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Саратова.
Судья Д.В. Апокин
В окончательной форме решение суда изготовлено 16 августа 2023 г.