Дело № 2-2936/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кунгур Пермского края 08 ноября 2022 года

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Власовой Е.В.,

при секретаре Быковой Т.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Профессиональный инвестиционный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерный коммерческий банк «Проинвестбанк» (АО) обратился с требованием к ФИО2 взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 516 278 рублей 91 копейку, обратить взыскание на принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру, общей площадью 44,7 кв.м., в том числе жилой 30,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем ее продажи с публичных торов по начальной продажной цене в размере 495 000 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 362 рубля 79 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых на сумму ссудной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты задолженности, неустойку за несвоевременный возврат суммы кредита и процентов в размере 7,25 % от суммы просроченной ссудной задолженности и процентов за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты.

Заявленные требования истец обосновывает тем, что приказами Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-742 и № у акционерного коммерческого банка «Профессиональный инвестиционный банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, приостановлены полномочия исполнительных органов и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Проинвестбанк» ликвидирован. Ликвидатором банка утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 550 000 рублей на срок 180 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 19, 5 % годовых для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 44,7 кв.м., в том числе жилой 30, 9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Обязательства по предоставлению кредитных средств банком исполнены надлежащим образом путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Права банка, как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной. ДД.ММ.ГГГГ право собственности на комнату зарегистрировано за ФИО2 Залоговая стоимость квартиры (начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания согласована сторонами в размере 495 000 руб. По условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячными равными платежами, включающими в себя: часть основного долга и проценты за пользование кредитом. На дату заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа составлял 6 792 рубля. Согласно п.6.1.1. договора неустойка за несвоевременный возврат кредита (его части или уплаты процентов за пользование кредитом равна ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора 7, 25 % годовых от суммы просроченной задолженности ( по основному долгу и процентам) за каждый день просрочки до даты погашения просроченной задолженности в полном объеме. С ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась просроченная задолженность. В связи с нарушением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банк в адрес заемщик направил требование погасить задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 516 278 рублей 91 копейка, в том числе: ссудная задолженность - 494 601 рубль 59 копеек, проценты на срочную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 21 155 рублей 22 копейки, проценты на просроченную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 139 рублей 11 копеек, штрафная неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 382 рубля 99 копеек.

В судебном заседании представитель истца - ФИО1 уточнил исковые требования, согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 946рублей 34 копейки, из которых: срочная ссудная задолженность - 487 628 рублей 15 копеек; просроченная ссудная задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 6 973 рубля 44 копейки, проценты на срочную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 39 707 рублей 97 копеек; проценты на просроченную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 347 рублей 34 копейки, штрафная неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по 08.11.2022 - 289 рублей 44 копейки (л. д. 82).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался о дате и месте судебного заседания почтовым сообщением по адресу регистрации по месту жительства, возражений по заявленным требованиям не представил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не направлял.

В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с этим суд рассмотрел гражданское дело в порядке заочного производства.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав представленные суду письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 1 ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя), что следует из содержания п.1 ст.334 ГК РФ.

Как следует из п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть

обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст.348 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ст.50 ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено право залогодержателя на обращение взыскания на заложенное имущество по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд. В соответствии с под.4 п.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Судом установлено: Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А50-9476/2022 удовлетворено заявление Центрального Банка Российской Федерации о ликвидации акционерного коммерческого банка «Профессиональный инвестиционный банк», ликвидатором АКБ «Профессиональный инвестиционный банк» утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.11-12). ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Профессиональный инвестиционный банк» и ФИО2 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику 550 000рублей на срок 180 месяцев под 19,5 % годовых для приобретения заемщиком квартиры, состоящей из двух комнат общей площадью 44, 7 кв.м., в том числе жилой 30, 9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>34 стоимостью 950 000 рублей. Согласно п. 3.5 предметом ипотеки является квартира, находящаяся в залоге у кредитора в силу закона в соответствии со ст.77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Стороны пришли к соглашению, что стоимость предмета ипотеки (начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания составляет 495 000 рублей (л.д.15-20,21-24, 25-26). Согласно п. 6.3.1 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной: при нарушении сроков возврата кредита должник уплачивает по требованию залогодержателя неустойку в виде пеней в размере 7,25 % годовых (размер ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита с даты возникновения просроченного платежа и по дату поступления просроченного платежа на счет залогодержателя. При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, должник уплачивает по требованию залогодержателя неустойку в виде пеней в размере 7,25 % годовых (размер ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов с даты возникновения просроченного платежа и по дату поступления просроченного платежа на счет залогодержателя (л.д.26-29).Согласно выписке банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению кредита (л.д. 35-47).Ответчик нарушил условия кредитного договора, так как обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет надлежащим образом, допустил просрочку погашения кредита, процентов с марта 2022 года (л. д. 14).Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: срочная ссудная задолженность - 487 628 рублей 15 копеек; просроченная ссудная задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 6 973 рубля 44 копейки, проценты на срочную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 39 707 рублей 97 копеек; проценты на просроченную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 347 рублей 34 копейки, штрафная неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 289 рублей 44 копейки. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банком направлена досудебная претензия о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д.48). До настоящего времени задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена. Представленный расчет исковых требований ответчик не оспорил. Доказательств его необоснованности, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено. В связи с чем, представленный истцом расчет суд признает верным. Суд принимает расчет истца, представленный в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ с учетом периода действия моратория на начисление неустойки. При указанных обстоятельствах, суд считает, что исковые требования банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку заемщик ФИО2 нарушила существенные условия кредитного договора, взяв денежные средства в кредит, не выполняет своих обязательств по кредитному договору, не вносит ежемесячно платежи в погашение долга по кредиту с марта 2022 года, не платит проценты за пользование кредитом.

Также представителем истца заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, не имеется: сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом более трех месяцев.

Поскольку исполнение обязательств ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом объекта недвижимости - квартиры, а также с учетом того, что обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются, суд считает, что подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 44,7 кв.м., в том числе, жилой площадью 30,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.

При оформлении залога сторонами согласована стоимость заложенного имущества в сумме 495 000 рублей.

Доказательств иной стоимости заложенного имуществ либо иного соглашения об определении стоимости имущества, а также иной рыночной стоимости имущества сторонами суду не представлено.

Оснований полагать, что залог прекращен, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в его пользу следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 362 рубля 79 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199,233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО2 (паспорт 5713 № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу акционерного коммерческого банка «Профессиональный инвестиционный банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 487 628 (четыреста восемьдесят семь тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 15 копеек - срочная ссудная задолженность; 6 973 (шесть тысяч девятьсот семьдесят три) рубля 44 копейки - просроченная ссудная задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

39 707 (тридцать девять тысяч семьсот семь) рублей 97 копеек - проценты на срочную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 347 (триста сорок семь) рублей 34 копейки - проценты на просроченную ссуду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 289 (двести восемьдесят девять) рублей 44 копейки - штрафная неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; расходы по уплате государственной пошлине в размере 14 362 (четырнадцать тысяч триста шестьдесят два) рубля 79 копеек;

взыскать с ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Профессиональный инвестиционный банк» проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 % годовых на сумму ссудной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты задолженности;

взыскать с ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Профессиональный инвестиционный банк» неустойку за несвоевременный возврат суммы кредита и процентов в размере 7,25 % от суммы просроченной ссудной задолженности и процентов за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты задолженности;

обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 44, 7 кв.м., в том числе жилой площадью 30,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 495 000 (четыреста девяносто пять тысяч) рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись Е.В.Власова

Копия верна. Судья Е.В.Власова