<данные изъяты>

Дело № 2-552/2025

УИД 48RS0018-01-2025-000713-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2025 года Усманский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Поляковой О.М.,

при секретаре Шестаковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Усмани Липецкой области гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 15.03.2012 года АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 заключило кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит. Заемщик свои обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов в полном объеме не исполнил, в связи с чем, за период с 15.03.2012 года по 03.10.2022 года образовалась задолженность в размере 78 726,54 руб. 19.12.2013 года АО «Тинькофф банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав (требования) №54/ТКС. 03.10.2022 ООО «П.Р.Е.С.К.О.» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требования)№4-П, в соответствии с которым право требования банка по указанному кредитному договору передано ООО "ФЕНИКС". Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 78 726,54 из которых основной долг 33 741,58 руб., проценты за пользование кредитом 12 345,13 руб., комиссии-25 183,24 руб., штрафы-7 456 руб., а также государственную пошлину 4000 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО "ФЕНИКС" не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещался в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в возражениях на иск исковые требования не признал, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещался в установленном законом порядке.

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в пункте 1 статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на день заключения договора цессии) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что 15 марта 2012 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №0022619019 предоставлении и обслуживании карты Тинькофф Платинум.

Договор заключен в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, тарифами по кредитным картам ТКС Банка ЗАО), являющимися неотъемлемой частью договора о карте.

Указанный договор был заключен по Тарифному плану «ТП 7.3», согласно которому беспроцентный период кредитования до 55 календарных дней, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9%, минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, в том числе в погашение задолженности по договору 590 рублей, плата за предоставление услуги «СМС- банк» - 59 рублей.

Пунктом 2 Тарифного плана ТП 7.3 предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет по операциям покупок 32,9 % годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9 % годовых.

Пунктом 2 Тарифного плана ТП 7.3 предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 32,9% годовых по операциям покупок, 39,9 % годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям.

Кредитор свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства.

ФИО1 нарушала свои обязательства по договору по возврату кредита и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность за период, начиная с 15.03.2012 года.

Из представленной в дело выписки по лицевому счету (по договору) усматривается, что первая сумма кредита в размере 300 рублей была предоставлена ответчику 15 марта 2012 года. Затем ответчик пользовался банковской картой, последний платеж в счет погашения кредита произведен 15.11.2013.

На основании договора уступки прав (требований) от 19 декабря 2013 года № 54/ТКС АО «Тинькофф Банк» были переданы ООО «П.Р.Е.С.К.О.» права (требования), в том числе, по договору №0022619019 от 15.03.2012 года, заключенному с ФИО1

Согласно акту приема передачи прав требования общая сумма уступаемых прав к ФИО1 составила 53 543,30 руб., где 33741,58 – сумма задолженности по основному долгу, 12345,13 руб. – сумма задолженности по процентам, 7456,59 руб. – сумма задолженности по иным платам и штрафам.

03.10.2022 между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» и ООО ПК «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований), по которому к истцу перешло в числе прочего право требования задолженности с ответчика по кредитному договору.

По состоянию на 03.10.2022 года задолженность по договору, заключенному с ФИО1, составила 78 726,54 из которых основной долг 33 741,58 руб., проценты за пользование кредитом 12 345,13 руб., комиссии-25 183,24 руб., штрафы-7 456 руб.

Ответчиком по делу было заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Верховный Суд Российской Федерации в п. 24 постановления № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах связанных применения норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из раздела IV Общих условий «Порядка предоставления и обслуживания банковских карт» минимальный платеж это минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая: установленную Тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифами по картам и отчетом; стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день. Расчетная дата и расчетный день – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения Клиентом с Банком договора о карте. В случае, если такой календарный день приходится на нерабочий день, расчетная дата переносится на первый, следующий за ним рабочий день. Расчетный период – период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетной дате следующего месяца. Платежный период – период, в течение которого Клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период, продолжительность Платежного периода устанавливается Тарифами по карте, первым днем каждого Платежного периода является каждый Расчетный день.

В соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего для каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного Банком очередного минимального платежа менее минимального размера (граница минимального платежа), установленного Тарифами по картам Банка, Банк вправе выставить к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

Согласно п. 4.4.14 Общих условий по окончании каждого Расчетного периода Банк формирует Отчет. Отчет может выдаваться Клиенту в офисе банка при обращении Клиента в Банк, по электронной почте, почтовым отправлением, иным согласованным Банком с Клиентом способом. Предоставление отчётов осуществляется по заявлению Клиента. Способ и адрес направления Отчёта определяется Клиентом в момент оформления заявления на подключение услуги. За предоставление Отчёта Банк вправе взимать комиссию в размере, предусмотренном Тарифами по Картам.

Пунктом 4.4.18 Общих условий установлено, что кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

При таких обстоятельствах, условиями договора, в частности тарифным планом ТП 77/2, разделом 4 Общих условий «Порядка предоставления и обслуживания банковских карт» предусмотрено ежемесячное погашение кредита.

Учитывая вышеизложенные условия договора, проанализировав их в совокупности, суд приходит к выводу, что моментом востребования задолженности по карте является выставление Клиенту Банком Отчёта за расчётный период.

Из материалов дела также усматривается, что 19 ноября 2013 года истцом был сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности по договору в срок до 20.12.2013 года, которое не было исполнено ответчиком.

При таких обстоятельствах срок исковой давности, как по основному, так и по дополнительным требованиям, следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита – 20.12.2013 года.

С требованиями о взыскании задолженности ООО ПКО «ФЕНИКС» обратилось к мировому судье 04 сентября 2024 года, в Усманский районный суд – 09 мая 2025 года, т.е. с пропуском срока исковой давности.

Поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, требования ООО ПКО «ФЕНИКС» не подлежат удовлетворению.

Доказательств, свидетельствующих о признании ФИО1 долга, в дело не представлено.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании изложенного, в иске надлежит отказать.

Оснований для восстановления пропущенного срока не имеется, поскольку согласно абзацу 3 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, соответственно и его правопреемников, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. При этом статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Поскольку ООО ПКО «ФЕНИКС» в иске отказано, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы возмещению истцу не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс», ИНН <***>, ОГРН <***>, к ФИО2, паспорт №, о взыскании задолженности по кредитному договору №0022619019 от 15.03.2012, заключенному с АО «Тинькофф Банк», за период с 15.03.2012 года по 03.10.2022 года в размере 78 726,54 руб., из которых основной долг 33 741,58 руб., проценты за пользование кредитом 12 345,13 руб., комиссии-25 183,24 руб., штрафы-7 456 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Усманский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий <данные изъяты> О.М. Полякова

Решение в окончательной форме изготовлено 13.08.2025

Судья <данные изъяты> О.М. Полякова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>