УИД 32RS0027-01-2021-005783-96

Дело № 2-3241/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2022 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Артюховой Э.В.,

при секретаре Абрамовой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 заключен договор №... о предоставлении кредита (займа), по которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 60 000 рублей на срок 168 дней и процентной ставкой 361,35 %. В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере и сроки, установленные условиями договора.

В связи с тем, что ответчик, в нарушение договора займа, не выполнил своих обязательств по внесению платежей в предусмотренные договором сроки, ввиду чего образовалась задолженность, истец просил суд взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 задолженность в размере 97 150 рублей, в том числе: 32 249,41 рублей – основной долг, 62 023,43 рубля – проценты за период с 09.10.2019 года по 10.08.2021 года), 2 877,16 рублей – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 114,50 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, причины неявки в судебное заседание не сообщила. В письменных возражениях указала, что долг по кредиту выплачен в полном объеме.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия договора потребительского кредита (займа) оговорены в статье 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 7 Закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ФИО1 и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заключили договор №... о предоставлении потребительского кредита (займа).

Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей заявление о предоставлении потребительского займа, индивидуальные условия потребительского займа, установленные в ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс».

В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий сумма займа составляет 60000 рублей.

В силу пункта 2 индивидуальных условий договор действует с момента предоставления заемщику суммы займа до возврата заемщиком всей суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата суммы займа устанавливается до 25.03.2020 года (включительно).

Пунктом 4 индивидуальных условий предусмотрено, что на сумму займа начисляются проценты по ставке 361,35% годовых, что составляет 0,99% в день.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. Количество, размер и периодичность платежей заемщика установлены в графике платежей, оформленном в виде отдельного документа.

Сумма займа была предоставлена ответчику. При этом Заемщик обязался возвратить сумму займа до 25.03.2020 года, а также выплатить все проценты, начисленные на сумму займа.

Заемщик согласился на получение займа на условиях ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», изложенных в договоре, удостоверив свое согласие подписью в заявлении о предоставлении потребительского займа, индивидуальных условий потребительского займа.

Пункт 3 части 1 статьи 2 Федерального закона РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусматривает, что микрозаймом является заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей. При этом договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает сумму в один миллион рублей (п. 4 ч. 1 ст. 2).

В силу ст. 8 Федерального закона РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, а также согласовываются с заемщиком при заключении договора микрозайма.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В заключенном Договоре, в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)», ч. 4 ст. 421 ГК РФ и п. 1 ст. 811 ГК РФ, стороны согласовали конкретные правила начисления и размер пени (неустойки), а также иные меры ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

На основании пункта 12 кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% годовых. Начисление неустойки начинается с 1-го дня возникновения просроченной задолженности и продолжается до полного возврата задолженности по основному долгу.

Договор потребительского займа был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном вышеуказанными правовыми нормами, требования к письменной форме сделки соблюдены.

Все существенные условия потребительского займа содержались в индивидуальных условиях договора потребительского займа, с которым истец была ознакомлена, и обязалась неукоснительно соблюдать.

Используя денежные средства, перечисленные истцом, ответчик еще раз подтвердила согласие с условиями договора потребительского займа.

Как установлено судом, ответчик не исполняла свои обязательства по договору, в связи, с чем сложилась задолженность перед истцом.

До настоящего времени денежные средства ответчиком не возвращены.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Общество, будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику заем на согласованных условиях, истец заключил договор добровольно, процентная ставка по договору в размере 361,35% процентов годовых, что равно 0,99% в день не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу положений статей 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма-договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно кредитному договору №... от срок его предоставления был определен до 25 марта 2020 года (включительно).

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, процентная ставка за пользование займом по договору №... от , равная 0,99% в день (361,35% годовых) соответствует Федеральному закону от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а так же установленному ЦБ РФ среднерыномному значению полной стоимости потребительского кредита (займа) по договору заключаемому в четвертом квартале 2019 года.

Согласно предоставленному истцом расчету за период с 09.10.2019 года по 10.08.2021 года ответчиком в счет погашения задолженности внесена сумма в размере 82850 рублей, из них: 27750,59 рублей сумма основного долга, 55065,90 рублей процентов, 33,51 рублей неустойка.

Расчет суммы основного долга складывается из следующего: 60000-27750,59=32249,41, из которых: 60000 рублей – сумма займа, 27750,59 рублей – сумма погашенного основного долга.

За период с момента начала действия договора займа до момента окончания действия договора займа заемщик обязался выплатить проценты в размере 66421,79 рублей, расчет подлежащей взысканию суммы процентов, за период с момента окончания действия договора займа до момента подачи искового заявления о взыскании задолженности складывается из следующего: 559 дней х 361,35% / 100% / 365 дней х 32249,41=178471,46 рублей, где: 559 – количество дней с момента действия договора займа (29.01.2020 г.) по дату подачи искового заявления 361,35 – процентная ставка по договору займа, 32249,41 – сумма непогашенного основного долга, соответственно, сумма процентов, подлежащих взысканию с должника, составляет: 66421,79+178471,46-55065,9=189827,35, где: 66421,79 – проценты за срок действия договора, 178471,46 – проценты, начисленные после возникновения просрочки, 55065,90 – уплаченные проценты. Поскольку, в соответствии с условиями договора, после возникновения просрочки по возврату займа, сумма начисленных процентов не может превышать двухкратную сумму займа, истец снизил сумму процентов до 62023,43 рублей.

Расчет подлежащей взысканию суммы неустойки в соответствии с условиями договора займа, начисляется в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% годовых. Таким образом, неустойка, подлежащая взысканию, составляет: 32249,41 х 0,05% / 100 х 559=9013,71 рублей, где 32249,41 – сумма непогашенного основного долга, 559 – количество дней с момента окончания действия договора займа (29.01.2020 г.) по дату подачи искового заявления (10.08.2021 г.), 0,05 – неустойка.

Сумма неустойки, подлежащая взысканию с должника, составляет: 9013,71-33,51=8980,20 рублей, где 33,51 – уплаченная неустойка, 9013,71 – начисленная неустойка, поскольку размер неустойки является несоразмерным последствиям нарушения обязательств, истец снизил ее размер до 2877,16 рублей.

Суд, проверив указанный расчет, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы ответчика о погашении кредита в полном объеме не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Доказательств, опровергающих изложенные истцом обстоятельства, подтверждающие погашение задолженности, ответчик суду не представил.

Оснований для самостоятельного применения ст. 333 ГК РФ и снижения суммы неустойки суд не находит, поскольку явной несоразмерности штрафных санкций существу просроченного обязательства не усматривается, суд также учитывает период неисполнения ответчиком обязательств по договору.

С учетом изложенного суд полагает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 97 150 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом размера исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в размере 3 114,5 рублей, подтвержденная платежными поручениями № 1485 от 02.10.2020 года, № 1455 от 13.08.2021 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» задолженность по кредитному договору №... от за период с 09.10.2019 года по 10.08.2021 года в размере 97 150 рублей (из которых: 32 249,41 рублей – основной долг, 62 023,43 рубля –проценты), расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 114,5 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Советский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Э.В. Артюхова

Мотивированное решение суда изготовлено 09.09.2022 года.