Апелляционное определение по делу № 33-2313/2023 от 25.09.2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«25» сентября 2023 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:

председательствующего судьи Веремьевой И.Ю.,

судей Коровкиной Ю.В., Лепиной Л.Л.,

при секретаре Моряковой А.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 44RS0002-01-2022-005671-18 (2-965/2023) по апелляционной жалобе ООО «Строй-Эксперт» на решение Ленинского районного суда г. Костромы от 07 марта 2023 года по иску ПАО «Совкомбанк» к ООО «Строй-Эксперт», ФИО1 о взыскании задолженности по договорам об открытии кредитной линии.

Заслушав доклад судьи Веремьевой И.Ю., судебная коллегия

установил а:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ООО «Строй-Эксперт», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 11 ноября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Строй-Эксперт» (заемщик) был заключён договор об открытии кредитной линии <***> с лимитом задолженности, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 1 500 000 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 14,5% годовых за период пользования кредитом со дня выдачи кредита по дату возврата кредита, 24% годовых на период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита по день фактического возврата суммы кредита или ее части, целевое использование кредита – пополнение оборотных средств. 18 марта 2022 года и 25 апреля 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Строй-Эксперт» заключены дополнительные соглашения к договору, в соответствии с которыми определен порядок расчета процентов и размер процентной ставки. 19 сентября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ООО «Строй-Эксперт» (заемщик) был заключён еще один договор об открытии кредитной линии <***> с лимитом задолженности, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 5 000 000 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 13,5% годовых за период пользования кредитом со дня выдачи кредита по дату возврата кредита, 24% годовых на период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита по день фактического возврата суммы кредита или ее части, целевое использование кредита – пополнение оборотных средств. 18 марта 2022 года и 04 мая 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Строй-Эксперт» заключены дополнительные соглашения к договору, в соответствии с которыми определен порядок расчета процентов и размер процентной ставки. Договоры и дополнительные соглашения к ним были заключены посредством их подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru. Суммы кредитов в полном объеме были выданы истцом заемщику на основании заявлений на выдачу транша, подписанных заемщиком электронной подписью в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru. В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам между банком и ФИО1 заключены договора поручительства <***>/1 от 11 ноября 2021 года (по кредитному договору <***>) и <***>/1 от 13 сентября 2021 года (по кредитному договору <***>), в соответствии с которыми поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательства по договорам об открытии кредитной линии с лимитом задолженности. Заемщик обязательства по возврату кредитов не исполнил, допустил просроченную задолженность. 29 ноября 2022 года в адрес заемщика и поручителя были направлены претензии, однако до настоящего момента обязательства по возврату суммы кредита, оплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, не исполнены.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, в окончательном варианте просил суд взыскать в солидарном порядке с ООО «Строй-Эксперт» и ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности <***> от 16 ноября 2021 года по состоянию на 07 марта 2023 года в размере 436 141,30 рублей, задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности <***> от 13 сентября 2021 года по состоянию также на 07 марта 2023 года в размере 3 151 953,96 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 36 921 рубль.

Оспариваемым решением исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Обществу с ограниченной ответственностью «Строй-Эксперт», ФИО1 о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности удовлетворены частично.

Постановлено:

Взыскать солидарно с ООО «Строй-Эксперт»», ФИО1, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность на общую сумму 2 717 835,98 рублей, из которой:

- по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности №1124980 от 16 ноября 2021 года: сумма просроченного основного долга в размере 158 108,47 рублей, пени на просроченный основной долг в размере 70 000 рублей, начисленные за период с 02 октября 2022 года по 07 марта 2023 года включительно, пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 02 октября 2022 года по 03 марта 2023 года включительно в размере 400 рублей, пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 02 октября 2022 года по 31 января 2023 года включительно в размере 4 500 рублей;

- по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности №1102543 от 13 сентября 2021 года: сумма просроченного основного долга в размере 2 044 520,46 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных 01 декабря 2022 года по 07 марта 2023 года включительно по ставке 34% годовых, в размере 215 307,05 рублей, пени на просроченный основной долг в размере 220 000 рублей, начисленные за период с 02 октября 2022 года по 07 марта 2023 года включительно, пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 02 октября 2022 года по 31 января 2023 года включительно в размере 5 000 рублей.

Также с ООО «Строй-Эксперт»», ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в солидарном порядке взысканы проценты, начисленные с 08 марта 2023 года по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 2 044 520,46 рублей по ставке 34 % годовых пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 2 044 520,46 рублей, с 08 марта 2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности №1102543 от 13 сентября 2021 года, проценты, начисленные с 08 марта 2023 года по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 158 108,47 рублей по ставке 34 % годовых пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 158 108,47 рублей, с 08 марта 2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности №1124980 от 16 ноября 2021 года. С ООО «Строй-Эксперт»», ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в солидарном порядке взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 36 921 рубль.

В апелляционной жалобе представитель ООО «Строй-Эксперт» ФИО2 просит решение суда в части взыскания с ФИО1 денежных средств в объеме, превышающем обязательства, обозначенные в договорах поручительства, отменить. Ссылаясь на факт заключения между банком и ООО «Строй-Эксперт» дополнительных соглашений к кредитным договорам, отмечает, что ФИО1 не соглашалась поручаться за обязательства ООО «Строй-Эксперт» на измененных условиях, отличных от первоначальных. Считает, что судом также не был исследованы и приняты во внимание положения письма Центрального Банка РФ от 30 декабря 2022 года №ИН-03-59-159 о реструктуризации кредитов (займов).

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО3 просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Представитель ПАО «Совкомбанка», представитель ООО «Строй-Эксперт» ФИО2, ФИО1, представитель АО Финтендер в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе и возражениях относительно жалобы.

Проверяя решение суда, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой. Неустойкой признается сумма, которую должник обязуется уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11 ноября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СТРОЙ-ЭКСПЕРТ» заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности <***>, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 1 500 000 рублей, срок действия лимита: 365 дней с даты открытия кредитной линии/установления лимита. Срок действия кредитного транша - от 30 до 90 календарных дней включительно с момента выдачи кредита и не более срока действия лимита, процентная ставка: за расчетный срок пользования траншем со дня выдачи данного транша по дату возврата транша, процентная ставка – 14,5 % годовых; за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы транша - 24% годовых.

В соответствии с п. 2.1 Договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п.1.1.6. договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Целевое использование кредита - пополнение оборотных средств.

Договор был заключён посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещённой в Интернете на сайте www.fintender.ru.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств предусмотрена ответственность в виде неустойки за неисполнение обязательств по оплате кредита – 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.п. «а» п. 1.1.14 Договора); штраф за просрочку платежа по возврату кредита – 50 000 рублей за каждый случай просрочки платежа (п.п. «б» п. 1.1.14 Договора).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному договору банком был заключен договор поручительства <***>/1 от 11 ноября 2021 года со ФИО1

Согласно п.1.1 договора поручительства, поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Банком солидарно с Клиентом за исполнение Клиентом всех обязательств, которые возникнут в будущем, в том числе обязательств по возмещению любых платежей. Срок действия договора поручительства – по 11 ноября 2025 года.

Денежные средства в рамках указанного кредитного договора были выданы заемщику, что подтверждается платежными поручениями.

18 марта 2022 года и 04 мая 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Строй-Эксперт» заключены дополнительные соглашения к договору, в соответствии с которыми определен порядок расчета процентов и размер процентной ставки.

Также из материалов дела следует, что 13 сентября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Строй-Эксперт» заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности №1102543, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 5 000 000 рублей, срок действия лимита начинается с даты установления лимита и заканчивается за 30 календарных дней до окончания срока кредитования по договору. Срок действия кредитного транша – за расчетный срок пользования траншем со дня выдачи данного транша по дату возврата транша – 13,5 % годовых; за расчетный срок пользования траншем с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы транша - 24% годовых; за расчетный срок пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита, в случае продления срока кредита, по дату, в которую пролонгированный кредит должен быть возвращен, 15 % годовых.

В соответствии с п. 2.1 договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п.1.1.6. договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Целевое использование кредита - пополнение оборотных средств.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств предусмотрена ответственность в виде неустойки за неисполнение обязательств по оплате кредита – 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.п. «а» п. 1.1.14 договора); штраф за просрочку платежа по возврату кредита – 50 000 руб. за каждый случай просрочки платежа (п.п. «б» п. 1.1.14 договора).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному договору банком был заключен договор поручительства <***>/1 со ФИО1 от 13 сентября 2021 года.

Согласно п.1.1 договора поручительства, поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком солидарно с клиентом за исполнение клиентом всех обязательств, которые возникнут в будущем, в том числе обязательств по возмещению любых платежей. Срок действия договора поручительства – по 13 сентября 2025 года.

Денежные средства в рамках указанного кредитного договора были выданы, что следует из платежного поручения, сведений с электронной площадки о выдаче транша.

Обязательства по возврату кредитов заемщик не исполнил, в связи с чем 29 ноября 2022 года ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика и поручителя направил претензии, однако до настоящего момента обязательства по возврату суммы кредита, оплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, не исполнены.

Указанное явилось основанием для обращения ПАО «Совкомбанк» в суд с настоящим иском.

По состоянию на 07 марта 2023 года задолженность ответчиками не погашена и согласно расчету истца составляет:

- 436 141,30 рублей по договору об открытии кредитной линии <***> от 16 ноября 2021 года, в том числе:

сумма просроченного основного долга в размере 158 108,47 рублей,

проценты, начисленные с 08 марта 2023 года по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 158 108,47 рублей по ставке 34% годовых,

пени на просроченный основной долг в размере 259 479,03 рубля, начисленные за период с 02 октября 2022 года по 07 марта 2022 года,

пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 158 108,47 рублей с 08 марта 2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки,

пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 02 октября 2022 года по 03 марта 2023 года включительно в размере 1 658,29 рублей,

пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 02 октября 2022 года по 31 января 2023 года включительно в размере 16 895,51 рубль.

- 3 151 953,96 рублей по договору об открытии кредитной линии <***> от 13 сентября 2021 года, в том числе:

сумма просроченного основного долга в размере 2 044 520,46 рублей,

сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 01 декабря 2022 года по 07 марта 2023 года включительно по ставке 34% годовых в размере 215 307,05 рублей,

проценты, начисленные с 08 марта 2023 года по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 2 044 520,46 рублей по ставке 34 % годовых,

пени на просроченный основной долг в размере 873 919,09 рублей, начисленные за период с 02 октября 2022 года по 07 марта 2023 года включительно,

пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 2 044 520,46 рублей с 08 марта 2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки,

пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 02 октября 2022 года по 31 января 2023 года включительно в размере 18 207,35 рублей.

Разрешая спор и установив, что заёмщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, суд, руководствуясь действующим законодательством и учитывая условия заключенного сторонами кредитного договора, обоснованно пришел к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору. Представленный истцом расчет задолженности был судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора. Взысканная судом неустойка была снижена на основании ст.333 ГК РФ.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, установленных по делу обстоятельствах и верной оценке представленных сторонами доказательств.

Возражая несогласие с выводами суда, апеллянт ссылается на то, что ФИО1 не соглашалась поручаться за обязательства ООО «Строй-Эксперт» на измененных условиях, отличных от первоначальных.

Данные доводы признаются судебной коллегией несостоятельными, поскольку заключение дополнительных соглашений по договорам от открытии кредитно линии осуществлялось при помощи электронной цифровой подписи ООО «Строй-Эксперт», владельцем которой является ФИО1, которая является поручителем по спорным кредитным договорам, учредителем и директором ООО «Строй-Эксперт».

Судебная коллегия полагает, что в силу положений п.2 ст. 367 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п.п. 23 и 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 45, положений приведенного выше договора поручительства ФИО1 как поручитель заранее дал согласие на изменение срока и процентной ставки, которое является явно выраженным и предусматривает пределы изменения основного обязательства, поскольку предусматривает размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему, а также срок, на который может быть увеличен срок исполнения основного обязательства.

Также является несостоятельным и довод апелляционной жалобы о том, что судом не были исследованы и приняты во внимание положения письма Центрального Банка РФ от 30 декабря 2022 года №ИН-03-59-159 о реструктуризации кредитов (займов), поскольку информационные письма Центрального Банка РФ носят справочно-методический и рекомендательный характер и не являются нормативно-правовыми актами.

В целом доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не опровергают выводов суда и фактически выражают несогласие с данной судом оценкой и установленными обстоятельствами, поэтому не могут служить основанием к отмене состоявшегося судебного акта в апелляционном порядке.

С учетом изложенного оснований, предусмотренных ст.330 ГПК РФ, для изменения решения по доводам апелляционной жалобы не имеется

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определил а:

Решение Ленинского районного суда г. Костромы от 07 марта 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО «Строй-Эксперт» – без удовлетворения.

Апелляционное определение может быть обжаловано в течение трёх месяцев с момента вынесения во Второй кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи:

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 25 сентября 2023г.