Решение по делу № 2-12/2025 от 24.02.2025

Гражданское дело № 2-12/2025

УИД: 09RS0004-01-2024-000079-38

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 февраля 2025 года г. Карачаевск

Карачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Тарасова М.В.,

при секретаре судебного заседания Эбзеевой Л.С-У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карачаевского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Карачаево – Черкесского отделения №8585 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога и установлении начальной продажной цены заложенного имущества,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Карачаево – Черкесского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога и установлении начальной продажной цены заложенного имущества, мотивируя тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитногодоговора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ипотечный кредит«Приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме 3145000 рублей на срок 360 мес. под 12.2% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости, а именно: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв. м., назначение жилое, расположенный по адресу: Карачаево<адрес>, кадастровый № и земельный участок, площадью 2000 кв.м., расположенный по адресу: Карачаево<адрес>, кадастровый №.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 364 206,32 руб., в том числе: просроченные проценты - 224 466,64 руб.; просроченный основной долг - 3 139 739,68 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости, в связи с чем истец понес расходы в сумме 2400 руб. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляла 1388000 руб. Следовательно, по мнению истца начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1110400 руб.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 364 206,32 руб., в том числе: просроченные проценты 224 466,64 руб., просроченный основной долг 3 139 739,68 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31021,03 руб. и расходы на оплату услуг эксперта в размере 2400 руб., а так же обратить взыскание на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв. м., назначение жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке № в размере 1110400 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в своем ходатайстве просил рассмотреть без его участия.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк в лице Карачаево – Черкесского отделения № обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Судом установлено, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ипотечный кредит«Приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме 3 145 000,00 руб. на срок 360 мес. под 12.2% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости, а именно: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв. м., назначение жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Ответчику направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно расчету задолженность, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 364 206,32 руб., в том числе: просроченные проценты - 224 466,64 руб.; просроченный основной долг-3 139 739,68 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Условием кредитного договора (п. 7 кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора в судебном порядке, по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Приведенные установленные по делу обстоятельства свидетельствуют, что ответчик своим бездействием, т.е. неисполнением взятых на себя обязательств по условиям заключенных договоров, нарушил условия кредитного договора заключенного с банком. При этом, доказательств, свидетельствующих о принятии, ответчиком по делу мер, направленных к своевременному погашению задолженности по кредитным обязательствами, либо свидетельствующих о наличии спора по сумме задолженности, суду не представлено в связи, с чем суд находит заявленные истцом требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по общему правилу взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением тех случаев, когда удовлетворение таких требований допускается без обращения в суд.

На основании статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в числе прочего начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Таким образом, на заложенное имущество следует обратить взыскание путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога по данного кредитному договору составляет 1388000 руб.

В ходе судебного разбирательства, по ходатайству ответчика назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено Научно-образовательному центру судебной экспертизы и экспертных исследований Северо-Кавказского федерального университета.

Согласно заключению эксперта №-Э-24 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., назначение жилое, расположенного по адресу: Карачаево<адрес>, кадастровый №, составляет: 923900 (девятьсот двадцать три тысячи девятьсот) рублей.

Рыночная стоимость земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет: 1580800 (один миллион пятьсот восемьдесят тысяч восемьсот) рублей

Залоговая стоимость недвижимого имущества определена сторонами в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объектов недвижимости.

В соответствии с п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Ппринимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 9 ст. 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от определенного экспертом истца размера рыночной стоимости заложенного имущества: земельного участка в размере ? 1264640 руб., жилого дома в размере 739120 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик не направил в суд каких-либо возражений по иску, иных доказательств, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, суду не представлено.

По изложенным основаниям суд считает необходимым удовлетворить требования истца.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам.

Истцом при подаче искового заявления заявленное ходатайство о взыскании расходов на оплату произведённой экспертизы в размере 2400 руб. В подтверждение оплаты в материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. Суд принимает данные квитанции, как надлежащее доказательство понесенных убытков.

Генеральным директором НОЦ судебной экспертизы и экспертных исследований СКФУ ФИО2 заявлено ходатайство о взыскании расходов на производство судебной экспертизы в размере 75000 рублей.

Учитывая, что требование истца о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество с определением ее начальной стоимости, подлежит удовлетворению, расходы на оплату произведённой экспертизы подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 96 ГПК РФ денежные суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам и специалистам, или другие связанные с рассмотрением дела расходы, признанные судом необходимыми, предварительно вносятся на счет, открытый в порядке, установленном бюджетным законодательством Российской Федерации, соответственно Верховному Суду Российской Федерации, кассационному суду общей юрисдикции, апелляционному суду общей юрисдикции, верховному суду республики, краевому, областному суду, суду города федерального значения, суду автономной области, суду автономного округа, окружному (флотскому) военному суду, управлению Судебного департамента в субъекте Российской Федерации, а также органу, осуществляющему организационное обеспечение деятельности мировых судей, стороной, заявившей соответствующую просьбу.

При подаче ходатайства о назначении оценочной экспертизы ответчиком на депозитный счет Управления Судебного департамента КЧР внесены денежные средства в размере 22000 рублей, что подтверждается чеком по операции от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 96 ГПК РФ данные денежные средства подлежат перечислению на счет экспертного учреждения в счет оплаты судебной экспертизы.

Остальная часть расходов на производство судебной экспертизы в размере 53 000 руб. так же подлежит взысканию с ответчика.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 31021 рублей 03 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице Карачаево – Черкесского отделения №8585 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога и установлении начальной продажной цены заложенного имущества - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3364206 (три миллиона триста шестьдесят четыре тысячи двести шесть) рублей 32 копейки, а именно: просроченный основной долг – 3139739 (три миллиона сто тридцать девять тысяч семьсот тридцать девять) рублей 68 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 224466 (двести двадцать четыре тысячи четыреста шестьдесят шесть) рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на имущество, являющееся обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв. м., назначение жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № - посредством продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1264640? (один миллион двести шестьдесят четыре тысячи шестьсот сорок) рублей.

Обратить взыскание на имущество, являющееся обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № - посредством продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 739120? (семьсот тридцать девять тысяч сто двадцать) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России расходы по уплате государственной пошлины в размере 31021 (тридцать одна тысяча двадцать один) рубль 03 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России расходы по оплате проведенной досудебной оценочной экспертизы недвижимости в размере 2400(две тысячи четыреста) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного автономного образовательного учреждения высшего образования «Северо-Кавказский федеральный университет» расходы по оплате проведенной судебной оценочной экспертизы в размере 53000 (пятьдесят три тысячи) рублей.

Денежные средства в размере 22000 (двадцать две тысячи) рублей, внесенные ответчиком ФИО1 на депозитный счет суда, перечислить на счет Федерального государственного автономного образовательного учреждения высшего образования «Северо-Кавказский федеральный университет» в счет оплаты расходов на производство судебной оценочной экспертизы по следующим реквизитам:

ИНН/КПП <***>/263401001.

Получатель: УФК ПО СТАВРОПОЛЬСКОМУ КРАЮ (ФГАОУ ВО «Северо-Кавказский федеральный университет» л/счет 30216Ш58810).

Банк: ОТДЕЛЕНИЕ СТАВРОПОЛЬ БАНКА РОССИИ//УФК по Ставропольскому краю г. Ставрополь.

Расчетный счет: <***>.

Корреспондентский счет: 40102810345370000013.

Решение в окончательной форме изготовлено 07.03.2025.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево – Черкесской Республики через Карачаевский районный суд Карачаево –Черкесской Республики.

Председательствующий, судья «подпись» М.В. Тарасов

Копия верна:

Судья М.В. Тарасов