Гражданское дело №.
УИД: 26RS0№-67.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
«21» декабря 2023 года <адрес>
<адрес>.
Красногвардейский районный суд <адрес>
в составе:
председательствующего – судьи Гетманской Л.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк» или истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1 или ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 380 207 рублей 75 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 002 рублей 08 копеек.
Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 12.04.2013 на сумму 199 024 рубля 00 копеек, в том числе – 175 000 рублей 00 копеек – сумма в выдаче, 24 024 рубля 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка 54,90% годовых. Ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 199 024 рубля 00 копеек на счет заемщика №.
Денежные средства в размере 175 000 рублей 00 копеек выданы заемщику через кассу офиса согласно распоряжению заемщика, сумму в размере 24 024 рублей 00 копеек банк перечислил для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила с ДД.ММ.ГГГГ – 10 371 рубль 14 копеек.
Ответчик принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий, располагал на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту.
ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 039 рублей 44 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет 380 207 рублей 75 копеек, из которых: сумма основного долга – 178 425 рублей 69 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 40 111 рублей 70 копеек, убытки банка – 144 039 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 630 рублей 92 копейки. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 7 002 рублей 08 копеек. Истец просит взыскать упомянутую сумму задолженности и судебные расходы с ответчика.
Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление представителя ООО «ХКФ Банк» по доверенности ФИО4, согласно которому Банк полностью поддерживает заявленные исковые требования и ходатайствует о вынесении решения в отсутствие представителя Банка.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, направив в суд письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, указав, что исковые требования не признает, просит суд применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требованиях.
При изложенных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле письменным доказательствам, принимая во внимание ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствии.
На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно положениям ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита составляет – 199 024 руб., в том числе: сумма к выдаче – 175 000 руб.; страховой взнос на личное страхование – 24 024 руб.; количество процентных периодов – 48; дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ; ежемесячный платеж – 10 371,14 руб. (п.п.1 – 2, 7 – 9 договора).
В соответствии с кредитным договором, ответчик взял на себя обязательство 25 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, вносить минимальный платеж на текущий счет согласно графику погашения (п.п. 24 – 26 договора).
Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ответчику, что им не оспаривается, и подтверждается выпиской со счета. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 199 024,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». При этом, денежные средства в размере 175 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика 24 024,00 руб. перечислено банком на оплату страхового взноса на личное страхование.
В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, кредит в установленный срок в полном объеме не возвращен.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абзаца первого п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.
Платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должны были осуществляться заемщиком ФИО1 по графику.
Как видно из графика погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения первого платежа с ДД.ММ.ГГГГ, последнего платежа по кредиту (окончательный срок возврата кредита) – ДД.ММ.ГГГГ, что согласуется с условиями кредитного договора о количестве процентных периодов (48 периодов).
Как следует из материалов дела в целях принудительного взыскания долга ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что не относится к предмету спора по рассматриваемому судом иску. Из чего усматривается, что обращение истца к мировому судье за судебной защитой по иному кредитному обязательству ответчика.
Следовательно, в установленном порядке за защитой нарушенного права истец в судебный орган за вынесением судебного приказа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не обращался, судебный приказ не выносился.
Учитывая, что судебный приказ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не был вынесен, а срок оплаты последнего платежа (дата окончательного возврата кредита) в соответствии с условиями договора и графиком платежей был установлен ДД.ММ.ГГГГ, то срок обращения в суд о взыскании кредитной задолженности начал течь с указанной даты, и истек ДД.ММ.ГГГГ по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.
По настоящему делу условия договора предусматривали право заимодавца потребовать полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней путем предъявления письменного требования, которое подлежит исполнению в течение 21 календарного дня с момента направления Банком требования в письменном виде (пункт 4 договора).
ДД.ММ.ГГГГ истцом было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ. Ссылка в исковом заявлении на выставление требования о досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, не подтверждена материалами дела.
При указанных обстоятельствах срок исковой давности исчисляется с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истек.
В тоже время с настоящим иском истец обращается в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, установленного гражданским законодательством.
О восстановлении срока исковой давности истец не просил, доказательств, препятствовавших обращению в суд, в установленный законом срок не представил.
При всех установленных обстоятельствах срок исковой давности по заявленным исковым требованиям пропущен истцом по всем платежам на дату обращения с настоящим иском в суд.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, имеются основания для отказа в удовлетворении иска.
Поскольку в исковых требованиях истцу отказано, то оснований для взыскания с ответчика судебных расходов на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.
На основании ст. ст. 196, 199, 200, 201, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Применить срок исковой давности к исковым требованиям общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В удовлетворении иска обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***> дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 07 21 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения 260-032) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 380 207 рублей 75 копейки, из которых:
178 425 рублей 69 копеек – сумма основного долга;
40 111 рублей 70 копеек – сумма процентов за пользование кредитом;
144 039 рублей 44 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты выставления требования),
17 630 рублей 92 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности,
а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 002 рублей 08 копеек, – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путём подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Красногвардейский районный суд <адрес> в течение месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте <адрес>вого суда www.stavsud.ru.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Л.В. Гетманская.