Дело №

73RS0№-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 26 декабря 2024 года

Засвияжский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО3,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества АКБ «ЕНИСЕЙ» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на предмет залога, о возмещении судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на предмет залога, о возмещении судебных расходов, указывая на то, что решением Арбитражного суда <адрес> от 20.04.2017г. АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между КБ «Инвестрастбанк» (ОАО) и ответчиками заключен кредитный договор №-ид от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого срок возврата кредита- 240 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом в пределах срока, установленного договором –15 % годовых, действующая по последнее число месяца включительно, в котором осуществлена регистрация ипотеки, 12,5 % годовых, действующая с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором была осуществлена регистрация ипотеки, проценты в случае нарушения сроков возврата кредита – 0,1 % за каждый день просрочки (36,5% годовых), пеня за несвоевременную уплату процентов – 0,1 % за каждый день просрочки (36,5 % годовых). В соответствии с п.1.2 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно – для приобретения в общую совместную собственность ответчиков жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: <адрес>. Копии кредитно-обеспечительной документации получены банком при ознакомлении с материалами обособленного спора А33-4262-29/2017. Права требования были переданы АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО). Банк приобрел право требования по кредитному договору на основании уступки права требования №РЦп-ВИП от ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору №-ид от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 000 руб., из которых: 40 005 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу, 6 173 руб. 80 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 5 027 руб. 11 коп. – задолженность за неуплату основного долга, 794 руб. 09 коп. – задолженность по пени на проценты, взыскать солидарно с ответчиков сумму процентов из расчета 12,5 % годовых на сумму основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, взыскать солидарно с ответчиков неустойку из расчета 0,1 % за каждый день просрочки на сумму основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, взыскать солидарно с ответчиков сумму неустойки, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 0,1% за каждый день просрочки на сумму начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения начисленных процентов, взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 760 руб. 00 коп., обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредитному договору, взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. 00 коп.

Представитель истца акционерного коммерческого банка "Енисей" (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2, (ранее ФИО6) в судебном заседании н участвовали, представлены документы, подтверждающие об уплате задолженности по кредитным обязательства. Залог снят с имущества в связи с полным погашением ипотечного кредита.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Судом по данному делу были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию, также была разъяснена ст.56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 56, 195, 196 ГПК РФ суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между КБ «Инвестрастбанк» (ОАО) и ответчиками заключен кредитный договор №-ид от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого срок возврата кредита- 240 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом в пределах срока, установленного договором –15 % годовых, действующая по последнее число месяца включительно, в котором осуществлена регистрация ипотеки, 12,5 % годовых, действующая с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором была осуществлена регистрация ипотеки, проценты в случае нарушения сроков возврата кредита – 0,1 % за каждый день просрочки (36,5% годовых), пеня за несвоевременную уплату процентов – 0,1 % за каждый день просрочки (36,5 % годовых).

В соответствии с п.1.2 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно – для приобретения в общую совместную собственность ответчиков жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: <адрес>.

По условиям кредитного договора, заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита (п.3.5).

Кредитным договором определена ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнение условий договора: заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по данному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (п.5.1); при нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0.1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п.5.2); при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0.1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п.5.3).

Права требования были переданы АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО). Банк приобрел право требования по кредитному договору на основании уступки права требования №РЦп-ВИП от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков в пользу АКБ "Енисей" (ПАО) задолженности по кредитному договору №-ид от ДД.ММ.ГГГГ, процентов, неустойки, судебных расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на предмет залога, суд учитывает следующее.

Так, согласно копии "Справки об отсутствии ссудной задолженности по Кредитному договору" от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной генеральным директором ООО "ВИПСТАЙЛ", последнее подтверждает, что ссудная задолженность по кредитному договору № №-ид от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует; данный кредитный договор, заключенный с ФИО1, прекратил действие в связи с исполнением обязательств по данному кредитному договору; кредит полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ.

Из копии "Закладной" усматривается, что она погашена, что подтверждается оттиском штампа "Прекращено" Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Таким образом, у суда не имеется оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца названной задолженности, процентов, неустойки, судебных расходов, а также для обращения взыскания на указанное недвижимое имущество.

При таких обстоятельствах, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества АКБ «ЕНИСЕЙ» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на предмет залога, о возмещении судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Кезина

Мотивированное решение суда изготовлено 20.01.2025