Дело № 2-831/2022
21RS0001-01-2022-000923-49
Заочное решение
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ город Алатырь
Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Назаровой М.Н., при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав его тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании заключённого 08 августа 2019 года кредитного договора № выдало кредит ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 106085 рублей 99 копеек, на срок 72 месяца, под 19,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 18 апреля 2022 года на основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Согласно Общим условиям заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Из Общих условий следует, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа в период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно).
В случае несвоервменного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
По состоянию на 21 июня 2022 года задолженность Ответчика составляет 139193 рубля 76 копеек, в том числе: просроченные проценты – 41950 рублей 24 копейки, просроченный основной долг – 97243 рубля 52 копейки.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетами задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Со ссылкой на статьи 309, 819, 809-811, пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ просили расторгнуть кредитный договор №, заключенный 08 августа 2019 года; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО2 задолженность по кредитному договору №, заключенному 08 августа 2019 года, за период с 20 ноября 2020 года по 21 июня 2022 года (включительно) в размере 139193 рубля 76 копеек, в том числе: просроченные проценты – 41950 рублей 24 копейки, просроченный основной долг – 97243 рубля 52 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3983 рубля 88 копеек, всего взыскать 143177 рублей 64 копейки.
В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк» и ответчик ФИО2, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явились.
Одновременно с подачей иска представитель истца ФИО3, (доверенность №, от 22 марта 2022 года, со сроком полномочий по 26 января 2025 года включительно), обратилась с заявлением о рассмотрении дела без участия их представителя.
В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с согласия представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика ФИО2, не представившего доказательств уважительности причин неявки в суд и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.
Изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Статьей 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
08 августа 2019 года ФИО2 подал в электронном виде заявление-анкету на получение Потребительского кредита (регистрационный №), подписанную электронной подписью (л.д. 19-21).
Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных с ФИО2, который подписал указанные Индивидуальные условия собственноручно, следует, что кредитный договор заключен на следующих условиях:
сумма предоставляемого кредита составляет 106085 рублей 99 копеек (пункт 1).
Срок действия договора, срок возврата кредита – до полного выполнения ФИО2 своих обязательств по Договору. Срок возврата кредита - 60 месяцев с Даты предоставления кредита (пункт 2).
Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» её назначение на дату предоставления заёмщику индивидуальных условий - 19,90% (пункт 4).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2804 рубля 73 копейки. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 8 число месяца (пункт 6).
Способы исполнения заёмщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика – путем перечисления денежных средств со Счета погашения в соответствии с ОУ (пункт 8).
Цели использования заемщиком потребительского кредита - на цели личного потребления (пункт 11).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - неустойка 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (пункт 12).
С содержанием Общих условий договора ФИО2 ознакомлен и согласен (пункт 14).
В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий ФИО2 просил зачислить сумму кредита на счет №.
Согласно пункту 18 Индивидуальных условий ФИО2 поручил Кредитору перечислять, в сообщении с Общими условиями, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения Задолженности по Договору со счёта №.
Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; б) утраты исполнения обязательств по Договору в виде поручительства(в) физического(их) лица(ц) – при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)).
Истец исполнил свои обязательства, что подтверждается сведениями по движению основного долга и срочных процентов по состоянию на 21 июня 2022 года (л.д. 10-14), согласно которым на счет ФИО2 по кредитному договору № от 08 августа 2019 года зачислены денежные средства в размере 106085 рублей 99 копеек.
Поскольку ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20 ноября 2020 года по 21 июня 2022 года (включительно) в размере 139193 рубля 76 копеек, в том числе: просроченные проценты – 41950 рублей 24 копейки, просроченный основной долг – 97243 рубля 52 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3983 рубля 88 копеек, всего взыскать 143177 рублей 64 копейки.
Ответчику ФИО2 направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 19 мая 2022 года, которое до настоящего времени оставлено ответчиком без удовлетворения.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Отказ от исполнения условий договора является существенным нарушением договора.
В этой связи исковое требование истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
Расчет исковых требований ответчиком не оспорен, судом проверен, произведен в соответствии с требованиями закона и условиями заключенного договора о предоставлении кредита.
Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ Волго-Вятским банком ПАО «Сбербанк» уплачена государственная пошлина на сумму 2071 рубль 32 копейки и 1912 рублей 56 копеек, всего 3983 рубля 68 копеек.
В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк» 3983 рубля 88 копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 08 августа 2019 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк» и ФИО1 .
Взыскать с ФИО1 (паспорт ) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 08 августа 2019 года за период с 20 ноября 2020 года по 21 июня 2022 года (включительно) в размере 139193 рубля 76 копеек, в том числе: просроченные проценты – 41950 рублей 24 копейки, просроченный основной долг – 97243 рубля 52 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3983 рубля 88 копеек, всего взыскать 143177 (сто сорок три тысячи сто семьдесят семь) рублей 64 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составляется в течение пяти дней.
Председательствующий: судья Н.М. Назарова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Решение01.09.2022