Решение по делу № 2-278/2023 от 02.03.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 марта 2023 г. г. Усть-Илимск Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Деревцовой А.А., при секретаре Гановичевой А.И.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-278/2023 (объединённое с делом № 2-471/2023) по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты из стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) указал, что *** на основании заявления на получение кредитной карты заключило Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты *** и предоставило Заемщику кредитную карту Visa Classic.

В соответствии с положениями ст.ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайт ПАО Сбербанк http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/Usl_card_cred.pdf.

Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Сбербанк» www.sberbank.ru. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует об его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 19 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых, неустойка тарифами Банка определена в размере 36 % годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на **.**.**** за ответчиком образовалась задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты –31 110,13 руб., просроченный основной долг – 232 320,64 руб.

Кроме того, на основании кредитного договора от **.**.**** ***, заключенного с ПАО Сбербанк, *** получил кредит в сумме 43 697,48 руб. на срок 24 мес. под 18.9% годовых.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме. За период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась задолженность в сумме 33 328,83 руб., в том числе просроченные проценты – 4138,70 руб., просроченный основной долг – 29 190,13 руб.

**.**.**** *** умер. Наследником является ФИО1 Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** в размере 263 430,77 руб., расходы на уплату государственный пошлины в размере 5834,31 руб., задолженность по кредитному договору от **.**.**** *** в размере 33 328,83 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1199,86 руб.

Определением суда от **.**.**** (г/д № 2-278/2023) гражданское дело объединено с гражданским делом № 2-471/2023.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не имел возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, путем направления судебного извещения заказным письмом по имеющимся в материалах дела адресу регистрации и фактического места жительства. Конверт с судебным извещением возвращен с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1). Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (часть 2).

Как разъяснено в пункте 67 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 разъясняется, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу части 4 статьи 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно статье 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Ответчик вправе быть своевременно извещенным о разбирательстве дела, однако, не проявил должной заботливости, осмотрительности и добросовестности в получении направленных судом по месту его жительства уведомлений о времени и месте судебного разбирательства.

Суд принял все необходимые меры к надлежащему извещению ответчика, который пользуясь своими процессуальными правами, не обеспечил возможность передачи ему заказной почтовой корреспонденции и не представил сведений о причинах, объективно препятствовавших получению судебной заказной почтовой корреспонденции. Данных об ином месте жительства ответчика материалы дела не содержат.

Нежелание ответчика получать извещение о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об его уклонении от участия в процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Суд признает причину неявки ответчика неуважительной и в силу статьи 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив с учетом положений статьи 67 ГПК РФ представленные стороной истца доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления *** выдана кредитная карта Visa Classic *** с лимитом *** руб. с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 19 % годовых.

При выдаче кредитной карты ответчик ознакомлен с содержанием Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, согласен с ними и обязался их выполнять.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ПАО Сбербанк и *** заключен кредитный договор в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты.

Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п.3.9 приложения *** к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитные договоры, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением на получение потребительского кредита (п. 3.9.1.1); в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

**.**.**** заемщик *** обратился с заявлением в банк на банковское обслуживание.

**.**.**** ответчик *** обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Мир социальная *** (счет ***).

**.**.**** *** самостоятельно подключил к своей карте услугу « Мобильный банк».

**.**.**** ответчик самостоятельно на сайте банка осуществил вход в систему «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона ***, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил смс-сообщение – пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». Ответчиком использована карта *** верно введен пароль для входа в систему.

**.**.**** в 05:14 ответчиком *** выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Затем, **.**.**** заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету клиента *** и выписке из журнала сообщений **.**.**** банком выполнено зачисление кредита в размере 43 697,48 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются протоколом совершения операция в Сбербанк Онлайн.

Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Кредитный договор от **.**.**** *** подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования приложения «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 43 697,48 руб. под 18,9 % годовых на срок 24 месяцев ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2200,61 руб. Договор заключен на основании Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

Заемщиком *** во исполнение обязательств по кредитным договорам производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом.

Так, в соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, размер задолженности *** по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** по состоянию на **.**.**** составил 263 430,77 руб., из которых просроченные проценты – 31 110,13 руб., просроченный основной долг – 232 320,64 руб.; по кредитному договору от **.**.**** *** за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась задолженность в сумме 33 328,83 руб., в том числе просроченные проценты – 4138,70 руб., просроченный основной долг – 29 190,13 руб.

**.**.**** ***, **.**.**** года рождения умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-СТ *** от **.**.****.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу части 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как следует из сообщения нотариуса к имуществу умершего **.**.**** *** заведено наследственное дело ***. **.**.**** с заявлением о принятии наследства обратилась жена ФИО1, других заявлений не имеется.**.**.**** выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на ? долю квартиры по адресу: ****, кадастровая стоимость квартиры на **.**.**** составляет *** рублей; на *** долю автомобиля марки ***, стоимость автомобиля на **.**.**** составляет *** рублей.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в абзаце 2 пункта 61 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Так, заочным решением Усть-Илимского городского суда от **.**.**** по гражданскому делу *** удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России», с ФИО1 за счет наследственного имущества и в пределах перешедшего к ней наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана сумма задолженности по кредитному договору от **.**.**** *** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 96 378,55 руб., судебные расходы 3091,36 руб., всего 99 469,91 руб.

Решением Усть-Илимского городского суда от **.**.**** удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России», с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 44 575,89 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1537,28 руб., а всего 46 113,17 руб.

В общей сложности с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества взыскано 145 583,08 руб.

Принимая во внимание, что кредитные обязательства заемщика *** не исполнены, при этом стоимость перешедшего в данном случае к наследнику наследственного имущества превышает размер долговых обязательств, суд полагает исковые требования Банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитным договорам подлежащими удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в связи с чем в пользу истца с указанного ответчика подлежит взысканию задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** по состоянию на **.**.**** в размере 263 430,77 руб.; по кредитному договору от **.**.**** *** за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) в размере 33 328,83 руб.

Всего с ответчика подлежит взысканию 296 759,6 руб. (263430,77+33328,83) руб., что в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина, согласно платежному поручению от **.**.**** *** в размере 5834,31 руб., от **.**.**** *** в размере 1199,86 руб.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 7034,17 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность:

по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** по состоянию на **.**.**** в размере 263 430,77 руб.;

по кредитному договору от **.**.**** *** за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) в размере 33 328,83 руб.;

судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7034,17 руб., а всего 303 793,77 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.А. Деревцова

Мотивированное заочное решение изготовлено 17.03.2023