УИД №

Гражданское дело №2-487/8-2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 18 мая 2023 года

Кировский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Ореховой Н.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Бочаровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что между АО банк «Советский» и ответчиком заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № на основании ст.ст.435, 438 ГК РФ, ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите». Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц банка посредством акцепта банком оферты ответчика, содержавшейся в предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях договора банковского счета, договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога). Из п. 14 индивидуальных условий следует, что ответчик присоединяется к общим условиям. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере 644 060,00 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее 06.12.2021 и уплатить проценты в размере 28,5% годовых. Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. 6 индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору. В силу п. 11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска № <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует. Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передаётся Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Индивидуальных условий, составляет 740 000,00 рублей. Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п.18, 21 Индивидуальных условий зачислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 644 060,00 руб. на расчётный счет Ответчика в Банке № и последующим перечислением 07.12.2016 денежных средств в размере 580 000,00 руб. на счёт продавца автомобиля, 06.12.2016 в размере 58 550,00 руб. для оплаты за присоединение к программе страхования, в размере 5 500,00 руб. для оплаты карты sts на основании выраженного в индивидуальных условиях поручения Ответчика. Для отражения задолженности ответчика банк открыл ссудный счет №. Таким образом, банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору предусмотренные ст.ст. 819, 820 ГК РФ, ст. 7 Закона о потребительском кредите. Права требования к Ответчику уступлены Банком АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО АВТОВАЗБАНК по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №. В дальнейшем права требования к Ответчику уступлены АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО АВТОВАЗБАНК Агентству по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора. В силу п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по Кредитному договору третьим лицам допускается. В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ право требования по Кредитному договору перешли Агентству в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. О переходе прав требования к Агентству Ответчик был уведомлен 07.02.2019 г. Таким образом, в настоящее время Агентство является надлежащим кредитором Ответчика и залогодержателем Автомобиля. Ответчик в нарушение обязательств по кредитному договору прекратил уплату установленных графиком погашения кредита периодических платежей по договору после января 2019 года. Досудебная претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов направлена 31.01.2022 Ответчику по его адресам, однако до настоящего времени ответа на неё не последовало, задолженность не погашена. По состоянию на 18.01.2023 размер задолженности Ответчика перед Агентством по Кредитному договору составляет 689 480,78 руб., в том числе основной долг - 494 436,78 руб., проценты за период с 18.01.2019 по 18.01.2023 - 195 044,00 руб. в соответствии с условиями Кредитного договора. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля в размере 689480,78 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 28,5% годовых, начисленных на сумму основного долга с 19.01.2023 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 автомобиль марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска №, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, путем продажи с публичных торгов, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16095,00 рублей, в том числе: по имущественному требованию 10095,00 рублей, по неимущественному требованию 6000,00 рублей.

Истец государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, явку представителя в суд не обеспечил. При подаче иска в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении не заявлено, направленный конверт был возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты банку.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ФИО1 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 644 060,00 рублей на срок 60 месяцев под 28,5% годовых. Срок возврата кредита не позднее 06.12.2021 года.

Задолженность заемщиком погашается 06 числа каждого месяца 60 ежемесячными платежами, равными 20248,06 руб. каждый, за исключением последнего, начиная с 06.11.2021. (п.6)

Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля марки <данные изъяты> (VIN) №, кроме того была оплачена страховая премия по договору страхования КАСКО.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования, в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита: пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщик, в свою очередь, воспользовался кредитными средствами, что также подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщик ФИО1 в нарушение обязательств по кредитному договору прекратил уплату установленных графиком погашения кредита периодических платежей по договору после января 2019 года.

По состоянию на 18.01.2023 года размер задолженности ответчика перед Агентством по Кредитному договору составляет 689 480,78 рублей, в том числе основной долг - 494 436,78 руб., проценты за период с 18.01.2019 по 18.01.2023 - 195 044,00 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и ответчиком не оспаривается.

Досудебная претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов направлена 31.01.2022 года ответчику по его адресам, однако до настоящего времени ответа на неё не последовало, задолженность не погашена.

Права требования к Ответчику уступлены Банком АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО АВТОВАЗБАНК по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №. В дальнейшем права требования к Ответчику уступлены АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО АВТОВАЗБАНК Агентству по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора. В силу п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по Кредитному договору третьим лицам допускается. В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ право требования по Кредитному договору перешли Агентству в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. О переходе прав требования к Агентству Ответчик был уведомлен 07.02.2019 г.

Суд приходит к выводу об удовлетворении требований государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности с ФИО1, задолженность, состоящая из: основного долга - 494 436,78 руб., проценты за период с 18.01.2019 по 18.01.2023 - 195 044,00 рублей, всего 689480,78 рублей.

В силу п. 11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска №, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует. Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передаётся Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Индивидуальных условий, составляет 740 000,00 рублей.

Согласно ст.334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ч.1,2 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2)период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании ст.348 ч.3 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При рассмотрении настоящего дела установлено, что сумма неисполненного ФИО1 обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета залога, а просрочка исполнения обязательства по кредитному договору превышает три месяца, а поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства по смешанному договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются правомерными.

На основании ст.340 ч.1,3 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.24.9 Кредитного договора стоимость заложенного имущества составляет 740000 рублей.

Поскольку стоимость предмета залога определена соглашением сторон, сведений о несогласии с вышеуказанной оценкой автомобиля стороной ответчика не представлен, суд находит данную стоимость предмета залога обоснованной.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ст.350 ч.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16095,00 руб. в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», которые подтверждены соответствующим платежным документом.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Уточненные исковые требования государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 (паспорт №) в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 689480,78 рублей, из которых: основной долг в размере 494436,78 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 18.01.2019 по 18.01.2023 в размере 195044,00 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 28,5% годовых, начисленных на сумму основного долга с 19.01.2023 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 автомобиль марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска № цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, путем продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную стоимость в размере 740000 рублей.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества направить в счет погашения задолженности ФИО1 ФИО6 перед государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разницу между продажной стоимостью автомобиля и задолженностью возвратить ФИО1 ФИО7.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 (паспорт №) в пользу государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16095,00 рублей, в том числе: по имущественному требованию 10095,00 рублей, по неимущественному требованию 6000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.А. Орехова