Решение по делу № 2-2108/2025 от 03.04.2025

Дело №

УИД 26RS0№-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2025 года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Бирабасовой М.А.,

при секретаре судебного заседания Артюховой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) (далее - истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик), в котором просит суд:

1. Расторгнуть Кредитный договор <***> от дата с даты вступления решения в законную силу,

2. взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество):

- задолженность по Кредитному договору <***> от дата по состоянию на дата в сумме 555641,45 рублей, в том числе: 325667,61 рублей – задолженность по кредиту; 41336,95 рублей – проценты за пользование кредитом; 5197,41 рублей – проценты на просроченный основной долг; 160237,35 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 23202,13 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

- пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с дата по дату расторжения кредитного договора.

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 36112,83 рублей.

В обоснование иска указано, что дата. «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 (далее – Заемщик) заключили кредитный договор <***>, (далее – кредитный договор), состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. В соответствии с п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 450000 рублей на срок по дата включительно с уплатой 14,5% годовых. Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиенту, в котором отражена операция от дата на сумму 450000 рублей. В силу ст.ст. 810,819 ГК РФ, п.п. 4 и 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 2 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 3 числа предыдущего календарного месяца по 2 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата. Заключение договора явилось следствием того, что Клиент в мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанного его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции (ввод правильного ПИН, паролей в смс-сообщениях, кодов доступа). ФИО1 установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в мобильное приложение Клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО) и реквизитов банковской карты Клиента. Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО). Согласно п.2.11 Правил банковского обслуживания действие договора комплексного банковского обслуживания (далее – ДКО) распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае, если на момент ввода в действие ДКО между Клиентом и Банком заключен договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в Банке условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО. Действие ДКО распространяется на Клиентов, заключивших договор оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» до введения в Банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения Банка, с целью получения доступа к Системе «Мобильный банк «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения Банка и регистрация Клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием Клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного банка в Банке ГПБ (АО). С даты присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключения ДКО) условия Договора оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» считаются изложенными в редакции ДКО и Договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО и Договором дистанционного банковского обслуживания. Действие ДКО в части предоставления услуг через «Мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введение в Банке ДКО. Согласно п. 2.23 Правил банковского обслуживания стороны договорились, что документы могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент предоставляет Банку номер его мобильного телефона и/или адрес электронной почты. Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами. Согласно п.2.24 Правил банковского обслуживания и п.59 Правил дистанционного обслуживания, документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк с использованием удаленных каналов обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации Клинта в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям собственноручной подписью документов на бумажном носителе. Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п.5.17 и п.5.19 Правил дистанционного обслуживания. Указанные условия соответствуют нормам ст.160 ГК РФ, ст. 6,9 ФЗ от дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи». В соответствии с п. 6.2 Правил банковского обслуживания с целью ознакомления Клиентов с Правилами комплексного обслуживания, Правилами по банковским продуктам и Тарифами Банка Банк размещает их любым из способов: размещения информации на Сайте Банка; размещения информации на стендах в Подразделениях Банка (в операционных залах Банка). Банк вправе разместить информацию в удаленных каналах обслуживания/системе ДБО (система «Мобильный банк и /или Интернет Банк»). В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от дата, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до дата, а также заявил о расторжении кредитного договора. В соответствии с п.4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п.5.2.3 Общих условий. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, взимается пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора может быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). По состоянию на дата размер задолженности по кредитному договору составил 555641,45 руб., в том числе: 325667,61 руб. – задолженность по кредиту; 41336,95 руб. – проценты за пользование кредитом; 5197,41 руб. – проценты на просроченный основной долг; 160237,35 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 23202,13 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности. В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. В соответствии со ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии, в тридцатидневный срок. На основании изложенного, просит иск удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца не явился, исковое заявление содержит ходатайство представителя истца по доверенности ФИО2, который просит рассмотреть настоящее гражданское дело без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела не явился, об уважительности причин не уведомил, не представил заявления об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором №, извещение в адрес ответчик возвращено в суд из-за истечения срока хранения.

При таких обстоятельствах, суд, с учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233-235 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п.1, п. 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно положениям ст.438 ГК РФ - акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, что на основании Анкеты заемщика ФИО1 от дата на предоставление кредита, дата между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 450000 рублей, сроком по дата, под 14,5 % годовых (л.д. 62-63).

Указанный кредитный договор заключен на основании Заявления Заемщика о предоставлении кредита, подписан простой электронной подписью, в электронном виде.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средства механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п.4 ст.11 ФЗ от дата №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от дата №63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанной простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, заключенный между сторонами кредитный договор от дата соответствует положениям действующего законодательства.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.810 - 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, в сумме по 8618,00 рублей, 28 числа текущего календарного месяца.

П.12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых.

Факт предоставления Банком суммы кредита в размере 450000 рублей подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщиком систематически нарушались обязательства по ежемесячному погашению части основного долга и процентов по кредиту, данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности.

дата Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном погашении задолженности и расторжения кредитного договора, до дата (л.д.10).

Однако до настоящего времени требования истца не исполнены, кредитная задолженность Ответчиком не погашена.

Задолженность ответчика по кредитному договору <***> от дата по состоянию на дата составляет 555641,45 рублей, в том числе: 325667,61 рублей – задолженность по кредиту; 41336,95 рублей – проценты за пользование кредитом; 5197,41 рублей – проценты на просроченный основной долг;160237,35 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 23202,13 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 84-87).

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом и признается правильным, Ответчиком не оспорен, контррасчет суду не предоставлен.

В уведомлении, направленном Банком в адрес Заемщика, Банк также потребовал расторжения кредитного договора, однако требование Заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договор.

Поскольку в судебном заседании установлено, что Заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку исполнения обязательств, чем существенно нарушил условия договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о расторжении кредитного договора <***> от дата, заключенного с ФИО1

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 36112,83 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д.9).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 36112,83 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199,233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор <***>, заключенный дата между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженца <адрес>, КБР, паспортные данные 8308 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>А, <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по Кредитному договору <***> от дата по состоянию на дата в сумме 555641,45 рублей, в том числе: 325 667,61 рублей – задолженность по кредиту; 41336,95 рублей – проценты за пользование кредитом; 5197,41 рублей – проценты на просроченный основной долг; 160237,35 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 23202,13 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженца <адрес>, КБР, паспортные данные 8308 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>А, <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (АО) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с дата по дату расторжения кредитного договора.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Бирабасова