Копия
№ 2-2514/2022
70RS0004-01-2022-003340-47
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 октября 2022 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Шукшиной Л.А.,
при секретаре Собакиной А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 569 руб. 65 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 45 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 0 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 51569 руб. 65 руб. 65 коп., из которых: просроченная ссуда 45 000 руб., просроченные проценты 0 руб., проценты по просроченной ссуде 0 руб., неустойка по ссудному договору 0 руб. неустойка на просроченную ссуду 26 руб. 65 коп., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., иные комиссии 6 543 руб. 00 коп. Требование о возврате суммы кредита ответчиком не исполнено, в настоящее время задолженность не погашена.
Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО3, извещенная, надлежащим образом о времени и дате судебного заседания, в суд не явилась, направила отзыв на исковое заявление, суть которого сводится к следующему.
В период времени с 08.09.2021 по 24.09.2021 неустановленным лицом путем обмана и злоупотребления доверием с нескольких расчетных счетов банковских карт, принадлежащих ей, в том числе с кредитной карты ПАО «Совкомбанк» похищены денежные средства на общую сумму 777000 рублей. Учитывая, что указанные факты подтверждаются постановлением о возбуждении уголовного дела от 04.10.2021, постановлением о признании ФИО3 потерпевшей от 04.10.2021, действие кредитного договора подлежит приостановлению до окончания следствия, неустойка и проценты по кредитному договору не подлежат начислению.
Суд считает возможным в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, изучив отзыв на исковое заявление, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из Общих и Индивидуальных условий.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным сторонами, условия договора определяются согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита.
Кредитным договором предусмотрен Тариф по финансовому продукту «Карта «Халва с Защитой платежа», предусматривающий следующие условия:
Базовая ставка по договору – 10% годовых. Ставка льготного периода кредитования – 0% (пункт 4).
Срок действия кредитного договора, срок возврата кредита – (120 месяцев) 3652 дней (пункт 2).
Сумма кредита и лимит кредитования предусмотрен п. 1 Индивидуальных условий и составил 45000 руб.
Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчету минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии (пункт 1.5).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий, согласно которым размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствие с положениями п. 24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе). Начисления производятся с 5- ого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
В соответствии с п.3.7 Общих условий, возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств со счета заемщика, открытых в Банке на основании заранее данного акцепта заемщика.
Пунктом 5.2 Общих условий кредитования также предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту.
Тарифами Банка предусмотрены иные комиссии, в частности: за получение наличных денежных средств, безналичное перечисление денежных средств за счет средств, размещенных сверх лимита, поступивших в безналичном порядке и др.(раздел 3,4).
Во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет заемщика № денежные средства в сумме 45000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ответчиком.
Заемщик обязательства, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнял ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме осуществлял погашение кредита, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету ФИО3
Банком в адрес заемщика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, согласно которому заявлено обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 (тридцати) дней с момента направления претензии. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 51 569 руб. 65 коп.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Советского судебного района <адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 569 руб. 65 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 873 руб. 55 коп., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 руб., который впоследствии отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.
В настоящее время задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 51569 руб. 65 коп., из которых: 45 000 руб. – просроченная ссуда, 26 руб. 65 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 6 543 руб. – иные комиссии.
Ссылаясь на неисполнение ответчиком требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Так как ответчик не исполнил обязанность по своевременному погашению кредита, ПАО «Совкомбанк» правомерно предъявило требование о взыскании с ответчика 45 000 руб. задолженности по просроченной ссуде по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (исходя из расчета, что сумма просроченной задолженности составляет 45 000 руб. из которой заемщиком погашено 0 руб.).
Общими условиями договора предусмотрены иные комиссии, в том числе: комиссия за снятие / перевод денежных средств, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за услуги подписки без НДС, стоимость услуг по которым соответственно составила 3335+1305+299+1305+299 = 6543 руб.
В соответствии со статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Так неустойка по договору просроченной ссуды зе период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 26 руб. 66 коп.
Судом расчет задолженности по кредитному договору проверен и принят, контррасчет ответчиком не представлен.
Не признавая заявленные ПАО Совкомбанк требования, ответчик ФИО3 указывает, что с ее расчетных счетов неустановленное лицо путем обмана и злоупотребления доверием тайно похитило денежные средства, в том числе с кредитной карты ПАО Совкомбанк на общую сумму 777000 руб. Поскольку в настоящее время в соответствие с постановлением от ДД.ММ.ГГГГ вынесенное старшим следователем СО ОМВД России по <адрес> ФИО2 в рамках уголовного дела, возбужденного на основании постановления от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 признан потерпевшей, действие договора подлежит приостановлению до окончания следствия, без начисления процентов и неустойки.
Вместе с тем, доводы ответчика ФИО3 не могут служить основанием для отказа ПАО Совкомбанк в удовлетворении заявленных требований ввиду следующего.
Как следует из выписки по счету клиента ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, то есть в день оформления потребительского кредита и получения карты, последняя, путем снятия наличных денежных средств получила сумму в размере 47000 руб.
Таким образом, указанные манипуляции свидетельствуют о распоряжении картой ПАО «Совкомбанк» с волеизъявления самой ФИО3, на которое банк как сторона по сделке, не влиял.
При этом доводов о мошеннических действиях, выраженных в несанкционированном списании денежных средств Банком, ФИО3 не заявляет.
Таким образом, в данном случае Банк не может и не должен нести ответственность за обстоятельства, явившиеся следствием ненадлежащего исполнения обязательств самим ответчиком.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ввиду того, что ответчик не представил доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств и своевременного возврата заемных средств и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, суд считает эти обстоятельства доказанными и установленными.
При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска исходя из размера имущественного требования о взыскании задолженности по кредитному договору платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, уплачена государственная пошлина в сумме 1 747 руб. 09 коп.
Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 1 747 руб. 09 коп.
Рассматривая требование о взыскании расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя истца в размере 88 руб., суд исходит из того, что в соответствие с пунктом 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
В соответствии с действующим законодательством копии документов могут считаться надлежащим образом заверенными, если они засвидетельствованы подписью руководителя или уполномоченного на то учредительными документами должностного лица и печатью организации, либо нотариусом.
Таким образом, для реализации своего права на обращение в суд, учитывая место нахождение представителя истца в Республики Татарстан, <адрес>, а следовательно отсутствие возможности представить подлинник указанного документа, суд признает необходимость понесенных истцом расходов по нотариальному удостоверению копии доверенности. В связи с чем, понесенные истцом расходы в части нотариального удостоверения копии доверенности подлежат взысканию в сумме 88 руб.
Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт: № выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 700-003) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 569 рублей 65 копеек, из которых:
просроченная ссудная задолженность – 45 000 рублей;
неустойка на просроченную ссуду – 26 рублей 65 копеек;
комиссии – 6 543 рубля;
Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 747 рублей 09 копейки, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня составления мотивированного текста решения.
Судья: (подпись)
Мотивированное решение составлено 13.10.2022
Копия верна
Судья: Л.А. Шукшина
Секретарь: А.Д. Собакина
Оригинал решения находится в гражданском деле № 2-2514/2022 (70RS0004-01-2022-003340-47) в Советском районном суде г. Томска.