Решение по делу № 2-1834/2023 от 20.06.2023

КОПИЯ

УИД 50RS0028-01-2022-010569-92

Дело № 2-1834/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2023 года г. Мытищи, Московская область

Мытищинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кульковой И.С.,

при секретаре Жмелькове Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1834/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 с требованиями о взыскании с наследников умершей суммы задолженности по кредитным договорам в общем размере 1 209 874, 77 руб., из которых: 382 059,83 руб. - по кредитному договору №PIL17062400841537 от ДД.ММ.ГГГГ, 706 081,72 руб. - по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, 121 733,22 руб. - по договору на выпуск кредитной карты к текущему № от ДД.ММ.ГГГГ.

Материалами дела установлено, что с заявлением о вступлении в наследство обратился ФИО1, который привлечен в качестве надлежащего ответчика по ходатайству истца.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита №PIL17062400841537, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 408 000 руб., сроком на 84 месяца, под 12,90% годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленными кредитным лимитом 61 000 руб. для осуществления расчетов по операциям с ее использованием. Годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 34% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита №№, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 748 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 12,99% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ на основании пп.Е п.4 Индивидуальных условий размер процентной ставки по кредиту составил 10,99% годовых), путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

В связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер и его обязательства по договорам до настоящего времени не исполнены, Банк обратился в суд с иском.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом. В исковом заявлении истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие, в связи с чем, суд, на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствие представителя стороны истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направил в суд заявление, в котором просил о рассмотрении дела в своё отсутствие и об отказе в заявленных банком требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

С учетом надлежащего извещения сторон, просивших о рассмотрении дела в своё отсутствие, суд счел возможным рассмотреть дело на основании ст. 167 ГПК РФ, в их отсутствие, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 58 постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что, поскольку, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита №№, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 408 000 руб., сроком на 84 месяца, под 12,90% годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита №PIL18082702033077, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 748 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 12,99% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ на основании пп.Е п.4 Индивидуальных условий размер процентной ставки по кредиту составил 10,99% годовых), путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

Заемщик, в соответствии с условиями кредитных договором, обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует пункт 14 Индивидуальных условий, подписанных заемщиком, в том числе, возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

Банк свои обязательства исполнил, предоставив заемщику денежные средства в установленных договорами размерах, что следует из выписки по счету №.

Согласно Общим условиям, клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении пакета услуг в соответствии с тарифами. Согласно тарифам годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 12,90 % годовых и 12,99% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ - 10,99%).

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем осуществления равных ежемесячных платежей.

В соответствии с пунктом 8.2.4 Общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п.8.2.4.3-8.2.4.6.

На дату подачи заявления заемщик не осуществил погашения задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п.8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем банк уведомил заемщика письмом.

Согласно п.8.3.2 Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после отправки банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

Общая сумма задолженности перед АО «Райффайзенбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам №№ от ДД.ММ.ГГГГ, №PIL18082702033077 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 088 141,55 руб., из которых: 382 059,83 руб. - по кредитному договору №№ (149 881,33 руб. - сумма основного долга, 151 076,94 руб. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредита, 476,75 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 80 624,81 руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту), 706 081,72 руб. - по кредитному договору №№194 191,34 руб. - сумма основного долга, 390 840,59 руб. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 409,29 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 120 640,50 руб. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом).

В силу пункта 2.34 Общих условий, клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные договором, Общими условиями, соглашением о предоставлении Пакета услуг в соответствии с тарифами.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий в течение действия кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты, вносить в счет погашения общей задолженности по кредиту денежные средства, а также сумму начисленных за пользование кредитом процентов в размере не менее минимального платежа.

Согласно п.7.6.2 Общих условий, при наличии оснований, предусмотренных действующими законодательством РФ, банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования Банком. В случае исполнения заемщиком требований банка кредитный договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения заемщиком предусмотренного настоящим пунктом требования Банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

Банк свои обязательства исполнил, предоставив заемщику денежные средства в установленном договором размере, что следует из выписки по карте по счету №. Общая сумма задолженности перед АО «Райффайзенбнак» по договору на выпуск кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 121 733, 22 руб., из которых: 67 156,33 руб. - задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 37 837,07 руб. - задолженность по оплате просроченного основного долга, 1 864,08 руб. - задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, 14 875,74 руб. - задолженность по основному долгу.

Решением Мытищинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом было заведено наследственное дело № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на основании поданного заявления о принятии наследства ее сыном ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированного по адресу: <адрес>.

Наследственное имущество состоит из земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 151 320 руб.; нежилого помещения (садового дома), расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 671 219,59 руб. Сведений о наличии иного имущества, равно как и денежных средств на счетах, не имеется.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Мытищинским городским судом, при рассмотрении дела № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по эмиссионному контракту и судебных расходов установлено, что вступившим в законную силу решением Мытищинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, как с наследника ФИО2, в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 680 573 руб. 67 коп. (долг по просроченной ссуде в размере 551 233 руб. 97 коп., долг по просроченным процентам 129 339 руб. 70 коп.), расходы по уплате госпошлины в размере 10 005 руб. 74 коп.

Также решением Мытищинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 249 498,44 рублей, госпошлина в размере 5 694,98 рублей, как с наследника ФИО2

Согласно ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, в рамках принятого наследства ответчики оплачивают наследственные долги ФИО2 в размере суммы 930 072,11 руб.(без учета взысканной госпошлины).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Оценив представленные доказательства с точки зрения их относимости и допустимости, суд приходит к выводу, что удовлетворение требований истца о взыскании задолженности по кредитным договорам в общем размере 1 209 874, 77 руб., из которых: 382 059,83 руб. - по кредитному договору №PIL17062400841537 от ДД.ММ.ГГГГ, 706 081,72 руб. - по кредитному договору №PIL18082702033077 от ДД.ММ.ГГГГ, 121 733,22 руб. - по договору на выпуск кредитной карты к текущему № от ДД.ММ.ГГГГ, из стоимости наследственного имущества ФИО2 не представляется возможным, учитывая, что с учетом постановленных решений, наследственного имущества не достаточно для удовлетворения заявленных истцом требований.

Стоимость наследственного имущества менее суммы долга наследника перед истцом, что не позволяет взыскать с наследника в пользу банка задолженность по кредитным договорам.

При таких обстоятельствах, принятой наследственной массы, приходящейся на долю наследников, недостаточно для возмещения нынешнего иска АО "Райффайзенбанк".

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитным договорам в общем размере 1 209 874, 77 руб., из которых: 382 059,83 руб. - по кредитному договору №PIL17062400841537 от ДД.ММ.ГГГГ, 706 081,72 руб. - по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, 121 733,22 руб. - по договору на выпуск кредитной карты к текущему № от ДД.ММ.ГГГГ, и судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Мытищинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – с 26.06.2023.

Судья подпись И.С. Кулькова

Копия верна:

Судья: