№

Уникальный идентификатор дела (материала)

26RS0009-01-2022-001378-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Благодарный 09 ноября 2022 года

Резолютивная часть решения объявлена 09.11.2022 г. в 10 ч 35 мин

Мотивированное решение суда составлено 09.11.2022 г. 10 ч 59 мин

Благодарненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Зинец Р.А., при секретаре судебного заседания Ивановой Н.А., с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-954/2022 по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» через представителя по доверенности ФИО4 обратилось в Благодарненский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к ФИО3 с требованиями:

- взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 501768 (Пятьсот одна тысяча семьсот шестьдесят восемь) рублей 62 копейки;

- взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 8217 (Восемь тысяч двести семнадцать) руб. 70 копеек;

- обратить взыскание на имущество ФИО3 переданное в залог АО «Россельхозбанк» по договору об ипотеке жилого дома, по адресу: <адрес>, общей стоимостью 950000 руб., определив начальную продажную цену залогового имущества в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости (т.е. 743200 руб.), определенной на основании отчета оценщика №. Способом реализации заложенного имущества определить – путем продажи с публичных торгов;

- взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы на оплату услуг оценщика в сумме 4428 руб.

Представитель истца Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО4, надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным провести судебное заседание в её отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании не возражал против удовлетворения иска. Подтвердил, что с начала года у него образовалась задолженность по кредиту. У него были сложности, болел отец, а потом умер. Из-за осложнений со здоровьем вынужден был уволиться с работы, подрабатывает временными заработками.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В обоснование своих требований АО «Россельхозбанк» представлены следующие доказательства, которые исследованы судом:

- платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ;

- кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщикам ФИО3 и ФИО5 предоставлен кредит в размере 900000 руб. с процентной ставкой в размере 13,5% годовых, окончательный срок возврата ДД.ММ.ГГГГ;

- банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что АО «Россельхозбанк» перечислило ФИО3 сумму кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 900000.00 руб.;

- график погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ, из которого усматривается, что заемщики ФИО3 и ФИО5 ознакомлены с условиями предоставления и погашения кредита;

- договор купли-продажи объекта недвижимости с условием о рассрочке платежа с использованием средств ипотечного кредита (возникновение ипотеки в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО7 продал ФИО3 целый жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>;

- расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- копия паспорта серии 07 04 №, выданного ДД.ММ.ГГГГ ОВД Благодарненского района Ставропольского края, из которого следует, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ;

- копия паспорта серии 07 13 №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделением № Межрайонного отдела УФМС России по <адрес> в <адрес> (с местом дислокации в <адрес>), из которого следует, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес>, пер. Красный, <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ;

- требования АО «Россельхозбанк» №, № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, адресованное ФИО3, в котором Банк требует в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, а также предложено расторгнуть кредитный договор;

- требования АО «Россельхозбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, адресованное ФИО2, в котором Банк требует в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, а также предложено расторгнуть кредитный договор;

- согласно выписке из ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 принадлежит на праве собственности земельный участок общей площадью 498 кв.м, кадастровый №, по адресу: <адрес>, существующие ограничения (обременения) права: Ипотека в силу закона;

- свидетельства о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым ФИО3 является собственником жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, существующие ограничения (обременения) права: Ипотека в силу закона;

- счет на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, акт сдачи-приемки оказанных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ;

- отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость объекта составила 929000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» выдало ФИО3 и ФИО2 кредит на сумму 900000 рублей под 13,5% годовых, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ на приобретение жилого дома по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.п. 4.2.1. Кредитного договора Погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением № к настоящему договору.

Согласно п.п. 6.1. Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик/Заемщики не исполнит/не исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1-6.1.2 настоящего Договора.

В пункте 6.1.1 указано, что сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору, размер неустоек определяется в порядке, установленном пунктом 6.1.2 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с просрочкой оплаты ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредитному договору истец в лице представителя – АО «Россельхозбанк», руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330 ГК РФ, предъявил ответчику ФИО3 требования № и № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 332 ГК РФ Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

ФИО3 не исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов, в связи чем суд считает обоснованным требования представителя истца в этой части.

Как следует из п. 1 ст. 2 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств.

Согласно ст. 5 Закона об ипотеке, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена (п.п.1 и 2 ст.6 Закона об ипотеке).

Статье 334 ГК РФ определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, если в ходе судебного разбирательства не достигнуто согласие сторон по поводу - начальной цены.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статья 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). В соответствии с п. 1 ст. 56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Таким образом, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе земельные участки и жилые дома, принадлежащие на праве собственности или на праве хозяйственного ведения залогодателю, и на них может быть обращено взыскание.

Как следует из ст. 79 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены указанные объекты, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

По смыслу указанной нормы, наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в этом помещении, а также земельного участка, на котором расположено такое жилое помещение, не является препятствием для обращения на них взыскания, если соответствие жилой дом и земельный участок являются предметом ипотеки (договорной или законной).

Согласно п. 2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Поскольку Истцом и Ответчиками не согласована начальная продажная цена при его реализации, с целью установления стоимости предмета залога представителем Истца была заказана и проведена независимой оценочной организацией ООО «КК «2Б Диалог» оценка предмета ипотеки, расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке жилого дома, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, рыночная стоимость предмета залога составила 929000 рублей.

Согласно п.п. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16 июля 1998 года принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, начальная стоимость предмета ипотеки, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, будет составлять 743200 рублей (929000 рублей*80%).

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" расходы, понесенные истцом, в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

Согласно ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В соответствии с абзацем 2 пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации

Как следует из счета на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ и платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ Ставропольским РФ АО «Россельхозбанк» оплачено за оказание услуг ООО «КК «2Б Диалог» по оценке рыночной стоимости имущества по кредитным обязательствам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 4428 рублей.

Учитывая, что судом вышеуказанное заключение принято в качестве доказательства, которое соответствует требованиям относимости, допустимости и достоверности, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы в размере 4428 рублей.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» перед подачей иска уплачена государственная пошлина.

В связи с чем расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежат взысканию с ответчика ФИО3 в размере 8217.70 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО3 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк»:

- задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 501768 (Пятьсот одна тысяча семьсот шестьдесят восемь) рублей 62 копейки;

- расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 8217 (Восемь тысяч двести семнадцать) рублей 70 копеек.

- расходы на оплату услуг оценщика в сумме 4428 (Четыре тысячи четыреста двадцать восемь) рублей.

Обратить взыскание на имущество ФИО3, переданное в залог АО «Россельхозбанк» по договору об ипотеке, жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, общей стоимостью 950000 руб., определив начальную продажную цену залогового имущества в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости (т.е. 743200 руб.), определенной на основании отчета оценщика №, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы, представления через Благодарненский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Р.А. Зинец