Дело № 2-3256/2022

22RS0069-01-2022-000681-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2022 года г. Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего: Аникиной Л.А.,

при секретаре: Синкиной А.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании сумм,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 20.04.2005 ФИО5 обратилась в банк с заявлением о заключении с ней договора о карте, на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просила банк открыть банковский счет и, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) кредитование счета. 20.04.2005 банк акцептовал оферту клиента о заключении договора о карте, открыв на его имя счет №40817810700014966645. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным. В рамках заключенного договора на имя клиента была выпущена банковская карта, выдана клиенту и активирована.

После получения карты клиент, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществила активацию карты и установила лимит по договору о карте. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. Клиент нарушала условия договора, в течении срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа. Банк потребовал досрочного возврата кредита, выставив клиенту заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке в размере 86 311 руб. 34 коп., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком и подлежала оплате не позднее 20.03.2016. В указанный срок денежные средства на счете клиентом размещены не были. Требование о погашении задолженности по договору о карте не исполнено до настоящего времени.

Истцу стало известно о смерти заемщика. Сумма неисполненных должником обязательств перед банком составляет 87 444 руб. 72 коп., в том числе сумма непогашенного кредита – 62 349 руб. 64 коп., проценты – 14 000 руб. 41 коп., комиссии – 9 700 руб., неустойка – 1394 руб. 67 коп. Истец не может установить круг наследников, так как права на получение соответствующей информации не имеет. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО2 - предполагаемого наследника ФИО5 в пользу Банка сумму задолженности по договору № о предоставлении и обслуживании карты в размере 87 444 руб. 72 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 823 руб. 34 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, не явилась, извещена надлежащим образом. Судом предприняты все возможные меры для извещения ответчика, почтовые отправления с извещением о судебном заседании возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Из материалов дела, отметок на возвращенных конвертах, усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресатам.

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик, тем самым, выразила свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к их надлежащему извещению.

Третье лицо ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явилось, извещено надлежаще.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 20.04.2005 ФИО5 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в котором просила банк заключить договор потребительского кредита, договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», в рамках которого открыть банковский счет, предоставить платежную карту.

Заемщик согласилась с тем, что принятием Банка предложения истца о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета. Составными и неотъемлемыми частями договора о карте, вместе с заявлением являются Условия и Тарифы, с которыми заемщик ознакомлена и согласна.

Анкета на получение карты, Заявление содержат подпись заемщика.

На основании заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта, что ответчиком не оспаривается.

Таким образом, заявление ответчика было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора № от 20.04.2005.

Из отчетов по кредитной карте усматривается, что заемщик воспользовалась денежными средствами банка.

Факт получения заемщиком кредитной карты, суммы кредита в судебном заседании не оспаривается и подтверждается материалами дела.

Таким образом, обязательства по кредитному договору банком исполнены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заключительной счет-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенты заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Согласно представленной в материалы дела выписки из лицевого счета №, ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, несколько раз допускалась оплата минимального платежа с нарушенным сроком.

Судом установлено, что 30.01.2016 заемщик ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-ТО №.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства (ст. 1153 ГК РФ).

В силу положений ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (пункт 60).

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО1 к имуществу умершей ФИО5, следует, что после ее смерти с заявлением о принятии наследства в установленный срок обратилась ее дочь ФИО2

Иных наследников первой очереди не установлено.

22.08.2016 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в соответствии с которым наследственное имущество ФИО5, принятое дочерью ФИО2 состоит из квартиры, расположенной по адресу: .... общей площадью 47,1 кв.м.

По информации ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу .... составляет 1 711 289 руб. 48 коп.

Обращаясь с настоящим иском в суд, банк указывает, что сумма неисполненных должником обязательств перед банком составляет 87 444 руб. 72 коп.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, объективно превышает задолженность наследодателя по кредитному договору.

Согласно расчету истца задолженность ответчика составляет, 87 444 руб. 72 коп., в том числе сумма непогашенного кредита – 62 349 руб. 64 коп., проценты – 14 000 руб. 41 коп., плата за пропуск минимального платежа – 9 700 руб., неустойка – 1394 руб. 67 коп.

Между тем, согласно расчету, истцом период неустойки, платы за пропуск платежей исчислен не верно, в нарушение действующего законодательства, применяемого к спорным правоотношениям, - в период с даты открытия наследства 30.01.2016 до истечения времени, необходимого для принятия наследства.

Таким образом, указанные суммы неустойки и платы за пропуск платежа 9 700 руб. и 1394 руб. 67 коп. не подлежат взысканию с ответчика наследника в пользу истца.

В остальной части, в размере 76 349 руб. 64 коп., требования подлежат удовлетворению.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник ФИО2, принявшая наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению, в пределах объема и стоимости принятого наследственного имущества.

На основании изложенного, исковые требования к наследнику ФИО2 подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 465 руб. 06 коп., пропорционально удовлетворенной части иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность 76 349 руб. 64 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 2 465 руб. 06 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Аникина

Верно:

Судья Л.А. Аникина

Секретарь А.А. Синкина