Дело № 2-1980/2023

УИД 60RS0001-01-2023-001089-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2023 года г. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Лепихиной М.Н.,

при секретаре судебного заседания Расшиваловой Я.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что **.**..2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2605102986, по условиям которого Банк предоставил заемщику карту «Халва» с лимитом кредитования в размере 75 000 руб. на срок 120 месяцев, а заемщик обязался использовать карту при покупке товаров (работ, услуг) и возвратить кредитные денежные средства в срок до **.**..2029, уплатив проценты за пользование ими в размере 10% годовых и 0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительность которого составляет 36 месяцев. Поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, по состоянию на **.**..2022 по кредитному договору образовалась задолженность в размере 79 702,90 руб. Так как до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №2605102986 от **.**..2019 в сумме 79 702,90 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2591,09 руб.

В установленный судом срок от ответчика ФИО1 в суд поступили возражения относительно иска, в которых она указала, что исковые требования не признает, поскольку банковский счет ей в ПАО «Совкомбанк» не открывался, денежные средства Банком ей не перечислялись, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору ею не уплачивались. Заявление на выдачу потребительского кредита и анкету к заявлению она не подписывала. Выписка по счету не является достоверным и достаточным доказательством факта предоставления кредитных денежных средств. Расходные кассовый ордер и другие документы, свидетельствующие о выдаче ей наличных денежных средств, Банком не представлены. В связи с чем просила суд отказать истцу в удовлетворении иска.

**.**..2023 судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела по общим правилам искового производства.

**.**..2023 судом к производству принят встречный иск ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным.

В обоснование встречного иска указано, что ФИО1 не заключала с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор, не подписывала соглашение о размере лимита кредита. Истцом не представлены в суд распоряжение на открытие счета на имя ФИО1 и документы, подтверждающие выдачу кредитных денежных средств. Указала, что сделка является ничтожной потому, что заключена под влиянием заблуждения. Поскольку стороны не пришли к соглашению по всем существенным условиям договора, ответчик просит суд во встречном иске признать кредитный договор незаключенным.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил отзыв на встречный иск, в котором просил суд отказать истцу в удовлетворении встречного иска, указав, что **.**..2019 между сторонами был заключен кредитный договор №2605102986, ФИО1 собственноручно подписала Индивидуальные условия кредитного договора, в которых указан лимит кредитования, процентная ставка по кредиту, срок возврата кредитных денежных средств. ФИО1 получила кредитную карту, что подтверждается подписью заемщика. Банк открыл на имя ФИО1 счет №№ и согласно выписки по данному счету заемщик **.**.2019 совершил первую операцию с использованием кредитной карты, а в дальнейшем ФИО1 многократно производила расходные операции по карте и вносила денежные средства для погашения кредита, признавая и соглашаясь с условиями предоставления кредитных денежных средств.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и отказе в удовлетворении встречного иска по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 2 ст. 432 и п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что **.**..2019 ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с подписанной ею заявлением-анкетой, в которой просила заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, в Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», тарифах Банка, размещенных на сайте Банка и выданных ей с договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями универсального договора. Договор просила заключить путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом в заявлении-анкете указано, что акцептом является открытие банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением Банком первой операции, активация расчетной карты и получение банком первого реестра операций. Также в заявлении-анкете ФИО1 просила открыть ей банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.

**.**..2019 сотрудником ПАО «Совкомбанк» О.Ю.В. и ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №2605102986, в соответствии с которыми Банк открыл ФИО1 банковский счет №, предоставил ФИО1 карту «Халва» с лимитом кредитования в размере 75 000 руб. на срок 120 месяцев, а заемщик обязался использовать карту при покупке товаров (работ, услуг) и возвратить кредитные денежные средства в срок **.**..2029, уплатив проценты за пользование ими в размере 10% годовых и 0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительность которого составляет 36 месяцев.

В пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №2605102986 от **.**..2019 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты штрафа за нарушение срока возврата кредита (его части) и неустойки при неоплате обязательного платежа.

ФИО1 была согласна с условиями Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №2605102986 от **.**..2019, что подтверждается её подписью.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита №2605102986 от **.**..2019 ФИО1 указала, что подтверждает своей подписью получение расчетной карты, которую просила выдать ей для использования в соответствии с целями потребительского кредита.

Из выписки по счету № усматривается, что Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору №2605102986 от **.**..2019, перечислив на указанный счет кредитные денежные средства, а ФИО1 производила расходные операции по карте и вносила денежные средства для погашения кредита.

Согласно представленному истцом расчету задолженности следует, что заемщик нарушил принятые на себя обязательства по возврату кредита, в связи с чем по состоянию на **.**..2022 по кредитному договору образовалась задолженность №2605102986 от **.**..2019 в размере 79 702,90 руб., из которых 73 826,94 руб. - просроченная ссудная задолженность, 5805,42 руб. – комиссии, 70,54 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

**.**..2022 ПАО «Совкомбанк» направило мировому судье судебного участка №27 г. Пскова заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №2605102986 от **.**..2019 в сумме 79 702,9 руб.

**.**..2022 мировым судьей выдан судебный приказ №2-2751/27/2022, который **.**..2022 отменен на основании возражений ответчика.

**.**..2022 ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 уведомление, в котором потребовала погасить задолженность по кредитному договору №2605102986 от **.**..2019.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору №2605102986 от **.**..2019 не погашена.

Проанализировав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о наличии между сторонами заемных правоотношений, возникших на основании кредитного договора №2605102986 от **.**..2019, обязательства по которому ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, вследствие чего по кредитному договору образовалась задолженность, расчет которой судом проверен и является арифметически верным. В связи с чем с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №2605102986 от **.**..2019 по состоянию на **.**..2022 в размере 79 702,90 руб., из которых 73 826,94 руб. - просроченная ссудная задолженность, 5805,42 руб. – комиссии, 70,54 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Довод ФИО1 о том, что она не подписывала заявление-анкету, опровергается подписью ФИО1 в указанном документе.

Ссылка ФИО1 о том, что ей не был открыт банковский счет в ПАО «Совкомбанк», суд не принимает во внимание, так как истцом представлена выписка по счету №, открытому ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО2 Данная выписка является надлежащим доказательством проведенных операций по счету № с использованием полученной ответчиком карты «Халва» и содержит информацию о расходных операциях, совершенных ФИО1 по карте, и операциях по внесению ею денежных средств для погашения кредита. В связи с чем утверждение ФИО1 о том, что ею не вносились денежные средства в счет погашения кредита не соответствует действительности.

Довод ответчика о том, что она не получала кредитные денежные средства несостоятелен, поскольку кредитные денежные средства были выданы не наличными, а перечислены на счет № в размере лимита кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

Оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 о признании кредитного договора незаключенным не имеется, поскольку судом установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор №2605102986 от **.**..2019, предусматривавший выдачу заемщику кредитной карты «Халва» с лимитом кредитования 75 000 руб. В подписанных сторонами Индивидуальных условиях договора потребительского кредита №2605102986 от **.**..2019 согласован лимит кредитования по этому договору, установлен размер процентов за пользование кредитом, а также сроки предоставления кредита и возврата кредита. В связи с чем суд приходит к выводу о том, что стороны договорились о таких существенных условиях кредитного договора, как размер кредита и условия его выдачи, процентная ставка за пользование кредитом, срок возврата кредита.

То обстоятельство, что в рассматриваемом кредитном договоре не указана конкретная сумма, которая передается заемщику в виде кредита, также не свидетельствует о незаключенности договора, так как определение суммы кредита путем установления в договоре лимита кредитования обусловливается особенностями данной разновидности кредитного договора и в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон.

Довод ФИО1 о заключении сделки под влиянием заблуждения суд находит необоснованным, поскольку в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о заключении сделки под влиянием заблуждения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании указанных нор процессуального права с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2591,09 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №2605102986 от **.**..2019 по состоянию на **.**..2022 в размере 79 702,90 руб., из которых 73 826,94 руб. - просроченная ссудная задолженность, 5805,42 руб. – комиссии, 70,54 руб. – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2591,09 руб.

Встречный иск ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.Н.Лепихина

Мотивированное решение суда изготовлено 24 июля 2023 года.