УИД 08 RS 0005-01-2025-000335-34

дело № 2-200/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2025 г. г. Лагань

Лаганский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Дорджиева Н.А.,

при секретаре судебного заседания Саранговой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

установил:

АО «Почта Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Составными частями кредитного договора являются Заявление о предоставлении персональной ссуды, Условия предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифы по программе «Кредит наличными». Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, подлежащей оплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга <данные изъяты> руб., сумма процентов <данные изъяты> руб., задолженность по комиссиям <данные изъяты> руб. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеназванном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца АО «Почта Банк» по доверенности У. в судебное заседание не явилась, о дате и времени надлежащим образом извещена, в иске просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без её участия, просила отказать в удовлетворении исковых требований, применив последствия пропуска срока исковой давности.

В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений статей 809 и 810 Гражданского кодекса РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, включающий в себя Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», Общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», заявление о предоставлении кредитной карты по программе «Кредитная карта».

Кредитный лимит составляет 115 000 руб., срок действия договора 30 лет, срок возврата кредита до полного погашения задолженности зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы клиентом. Процентная ставка по кредиту, предоставленному за совершение операций оплаты товаров – 22,9%, переводы и платежи- 31,9%, получение наличных денежных средств – 31,9% годовых. Платежи осуществляются ежемесячно до 17 числа каждого месяца, начиная ДД.ММ.ГГГГ

АО «Почта Банк» надлежащим образом исполнило свои обязательства. Факт предоставления кредитных средств и их использование подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В пункте 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» ответчик выразил согласие на подключение услуги «Кредитное информирование» с выплатой комиссии за 1-ый период пропуска платежа – 300 руб., 2, 3, 4-ый период платежа – 500 руб.

В соответствии с пунктами 6.1, 6.5, 6.5.2 Общих условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату такого платежа, последний считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссии. В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности в полном объеме. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности изменению в дальнейшем не подлежит.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк направил ответчику заключительное требование, в котором проинформировал о востребовании всей суммы задолженности в размере 99 339,47 руб., состоящей из основного долга – <данные изъяты> руб., процентов по кредиту – <данные изъяты> руб., комиссии – <данные изъяты> руб., подлежащей оплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также о расторжении договора.

Заемщиком ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, что является существенным нарушением договора, и привело к возникновению у заемщика просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга <данные изъяты> руб., сумма процентов <данные изъяты> руб., задолженность по комиссиям <данные изъяты> руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком по выплате задолженности в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

Обстоятельств, свидетельствующих о недостоверности или неточности сумм указанных в представленном истцом расчете, судом не установлено. Размер заявленных требований рассчитан истцом правильно, исходя из предусмотренных кредитным договором условий об ответственности за просрочку уплаты кредита и процентов.

При заключении договора потребительского кредита ответчику была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях его заключения. Условия заключенного договора не изменялись истцом в одностороннем порядке.

При таких обстоятельствах, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору требование о взыскании с него указанной задолженности по кредитному договору является законным и обоснованным.

Обсуждая заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В связи с ненадлежащим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк направил ФИО1 заключительное требование, в котором проинформировал о востребовании всей суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также о расторжении договора.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения ответчиком обязательства по возврату кредита.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, изложенным в пункте 18 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ в судебный участок Лаганского судебного района Республики Калмыкия направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в пользу АО «Почта Банк» в размере <данные изъяты> руб. и государственной пошлины в сумме 1 535 руб. При этом, в размер задолженности входили сумма основного долга <данные изъяты> руб. и проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Лаганского судебного района Республики Калмыкия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО5 в пользу Банка задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № в пользу АО «Почта Банк» в размере <данные изъяты> руб. и государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка Лаганского судебного района Республики Калмыкия судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Период, в течение которого кредитором осуществлялась судебная защита, исчисляется с момента направления заявления о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ до отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом почтовым отправлением направлено исковое заявление, которое поступило в Лаганский районный суд ДД.ММ.ГГГГ

При таких данных истец обратился в суд с указанным иском в части требований о взыскании основного долга и процентов в пределах установленного статьей 196 Гражданского кодекса РФ срока исковой давности, который на момент обращения составил 2 года 8 месяцев 15 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 год 7 месяцев), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 год 1 месяц 15 дней)).

Вместе с тем, обсуждая исковые требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по комиссиям в размере <данные изъяты> руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что срок давности по данному требованию истек, поскольку сведений о его прерывании материалы дела не содержат.

Учитывая дату начала течения срока исковой давности в рассматриваемом споре – ДД.ММ.ГГГГ, и дату обращения с настоящим исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности, в том числе задолженности по комиссиям в размере <данные изъяты> руб. – ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что Банк обратился в суд за защитой нарушенного права в указанной части за пределами трехлетнего срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ

Согласно абзацу 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, исковое заявление АО «Почта Банк» в части взыскания с ответчика суммы задолженности по комиссиям в размере <данные изъяты> руб. подлежит отказу в удовлетворении.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по её уплате в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 197-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Лаганский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий подпись Н.А. Дорджиев

«Копия верна», судья Н.А. Дорджиев