РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Черемхово 21 ноября 2022 года

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Некоз А.С., при секретаре Ершовой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1643/2022 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 А,В. о взыскании из стоимости наследственного имущества в пользу Банка задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании из стоимости наследственного имущества в пользу Банка задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 91134,3 руб. под 25,4 % годовых, сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 6 Условий кредитования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 91589,6 руб., из них: просроченная ссуда 65789,85 руб.; просроченные проценты 6648,97 руб., проценты по просроченной ссуде 8805,46 руб., неустойка по ссудному договору 4249,24 руб., неустойка на просроченную ссуду 6096,08 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Наследником наследственного имущества является ФИО2 При заключении кредитного договора ФИО3 подписала заявление о включении в программу страхования. После смерти ФИО3 в адрес банка с заявлением по страховому возмещению обратилась ФИО2, которой в удовлетворении ее заявления о признании случая страховым и выплате страхового возмещения, было отказано.

В связи с чем, истец просил суд взыскать с ФИО2 в пользу банка из стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91589,6 руб., из них: просроченная ссуда 65789,85 руб.; просроченные проценты 6648,97 руб., проценты по просроченной ссуде 8805,46 руб., неустойка по ссудному договору 4249,24 руб., неустойка на просроченную ссуду 6096,08 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2947,69 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», действующий на основании надлежаще оформленной доверенности, не явился, будучи извещенным надлежащим образом. Суду представил ходатайство о рассмотрении дела без своего участия.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 исковые требования не признала, суду пояснила, что нотариус довела до её сведения о наличии кредитных обязательств её матери. Она вступила в наследство, продала принадлежащую матери квартиру, кредиты оплатила, полагает, что на момент заключения данного кредитного договора её мама являлась недееспособной.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, по кредитному договору выступают две стороны - кредитная организация и заемщик.

В данном случае, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО3 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику ФИО3 кредит в размере 91134,3 руб. под 25,4 % годовых, сроком на 24 месяца.

Факт заключения указанного договора подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, ответчиком не оспорен.

Из кредитного договора видно, что ФИО3 обязана была ежемесячно в сроки, определенные договором, производить ежемесячные платежи в погашение кредита. Количество платежей по договору составляет - 24. Минимальный платеж составляет 4 440,95 рублей.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету на имя ответчика.

ФИО3, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом по <адрес> и <адрес> службы записи актов гражданского состояния <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного суду расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика ФИО3 перед банком составляет 91 589,60 рублей, из них: просроченная ссуда - 65 789,85 рублей, просроченные проценты - 6 648,97 рублей, проценты по просроченной ссуде - 8 805,46 рублей, неустойка по ссудному договору - 4 249,24 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 6 096,08 рублей. До настоящего времени кредитная задолженность перед банком не погашена.

В соответствии со ст.ст. 1110-1112 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1152, п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, исходя из положений ст.ст.1112, 1175 Гражданского кодекса РФ к наследникам должника возможен переход обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства при условии принятия ими наследства и в пределах стоимости наследственного имущества.

В статье 1153 Гражданского кодекса РФ указаны способы принятия наследства и действия наследника, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства, он считается принявшим наследство.

Верховный Суд РФ отметил, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков (п. 13 Постановления N 9). Наследники отвечают по долгам как заемщика, так и поручителей в пределах стоимости принятого наследственного имущества, причем как в части основного долга, так и в части уплаты процентов (и. 61, 62 Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ). При этом проценты по договору не являются процентами, уплачиваемыми в силу ст. 395 ГК РФ, то есть наследники несут обязанность по уплате процентов со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

На основании заявления наследника умершей ФИО3 – ФИО2, дочь умершей, нотариусом Ангарского нотариального округа <адрес> заведено наследственное дело №.

ДД.ММ.ГГГГ наследником ФИО2 получено свидетельство о праве на наследство по закону. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанного наследственного имущества составляет 1315326,85 рублей.

Сведения об иной стоимости наследственного имущества, наличии иного наследственного имущества сторонами не представлены, судом не установлено.

Размер требований банка к ответчику составляет 91589,60 рублей, что не превышает стоимость принятого наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, следовательно, требования банка подлежат удовлетворению в силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в суде, по кредитному договору допущены факты просрочки платежа, задолженность не погашена.

Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требования ПАО «Совкомбанк» в полном объеме в силу следующего.

Истцом заявлены требования о взыскании с ФИО2 неустойки по ссудному договору в размере 4 249,24 рублей, неустойки на просроченную ссуду - 6 096,08 рублей.

Из представленных в материалы дела расчетов следует, что неустойка на остаток по основному долга и неустойка на просроченную ссуду рассчитаны за аналогичные периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, неустойка рассчитана за период после смерти заемщика.

В силу положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ по задолженности, имевшейся у наследодателя к моменту открытия наследства, ответственность указанных лиц ограничивается стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

Как суд указывал выше, неустойка начислена не на момент смерти наследодателя (момент открытия наследства), а за периоды после смерти заемщика.

Разрешая требование о взыскании с ФИО2 неустоек за просрочку платежей (основного долга и процентов), суд исходил из того, что пеня является мерой ответственности за виновное поведение - в данном случае заемщика ФИО3, которая на себя такую ответственность приняла при подписании договора.

Руководствуясь положениями статьи 401 Гражданского кодекса РФ, учитывая, что наследник ФИО2 в договорных отношениях с ПАО «Совкомбанк» не состояла и не состоит, суд считает необходимым отказать во взыскании сумм неустоек.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ФИО2, как наследника заемщика, составляет 72438,82 рублей, из них: просроченная ссуда - 65789,85 рублей, просроченные проценты - 6648,97 рублей.

Во взыскании неустойки по ссудному договору в размере 4249,24 рублей, неустойки на просроченную ссуду - 6096,08 рублей надлежит отказать истцу.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 2947,69 рублей.

В пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2373 рублей пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Факт оплаты государственной пошлины подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 А,В. (ИНН №) о взыскании из стоимости наследственного имущества в пользу Банка задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 А,В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО3, в размере 72438,82 рублей, из них: просроченная ссуда 65789,85 рублей, просроченные проценты 6648,97 рублей, а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2373 рублей; всего взыскать 74811,82 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 А,В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойки по ссудному договору в размере 4249,24 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 6096,08 рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.С. Некоз

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.