Дело № 2-192/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Тээли 18 ноября 2022 года

Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Куулар А.М., при секретаре Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к Межрегиональному Территориальному управлению Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала (далее – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к наследственному имуществу умершего С.Б.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и С.Б.Х. (заемщик) был заключен кредитный договор №. Одновременно с выдачей кредита заемщик был подключен к программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик С.Б.Х. умер. Банк обращался в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, на что поступил ответ о непризнании случая страховым. Круг наследников, также состав наследственного имущества банку неизвестны. Просит взыскать за счет наследственного имущества заемщика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца Т-Б.С.И., действующий на основании доверенности, будучи извещенным надлежащим образом не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик - Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия Республике Тыва, также третье лицо – АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, не сообщили суду об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли.

В отношении ответчика и третьего лица суд рассматривает дело в порядке ч.3 и ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитор) и С.Б.Х. (заемщик) заключено соглашение № путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. В соответствии с данным соглашением кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 8,5% годовых.

Банк обязательства по зачислению денежных средств на открытый Заемщику счет исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 6 соглашения установлено, что датой платежа является 15 число каждого месяца. Погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами.

Пунктом 12 соглашения предусмотрено, что размер неустойки за просроченную по основному долгу и процентам начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего дня за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашения и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения (пункт 2.1).

Согласно пункту 2.2 данного соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных данным соглашением и Правилами.

Подписанием соглашения заемщик подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Статьей 4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», являющегося приложением к кредитному соглашению, стороны предусмотрели порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита.

Пунктами 4.1.1, 4.1.2 указанных Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1.1). Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п. 4.1.2).

Пунктами 4.2.1 Правил предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № 1 к соглашению.

Согласно с пунктами 4.2.2, 4.2.3.1, 4.2.3.2, 4.2.3.3, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенный в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Статьей 6 правил предусмотрена ответственность заемщика и банка. Соглашение о неустойке.

Согласно п. 6.1. правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст.ст. 6.1.1 и 6.1.3. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п. 6.1.1). Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным договором соответствующей датой платежа.

При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п.п. 4.9 и 5.5 Правил, кредитор вправе предъявить требование об уплате неустойки (при невыполнении обязательств, предусмотренных пунктом 5.5 настоящих Правил) в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.12 заявления, С.Б.Х. в соответствии с п.3 ч.13 Федерального закона от 21.11.20111 года № 323 -ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» дал согласие любому лечебному учреждению и/или врачу, предоставлять страховщику, осуществляющему страхование по выбранной программе, любые сведения, связанные с ним и составляющие врачебную тайну. Данное согласие действует с даты подачи настоящего заявления до истечения 3 лет после прекращения страховщиком обязательств по договору страхования.

Согласно п.15 заявления, С.Б.Х. дал свое согласие АО «Российский сельскохозяйственный банк и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» на обработку персональных данных с соблюдением принципов и правил обработки, определенных законом «О персональных данных».

Из программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, являющейся приложением к заявлению на присоединение к Программе страхования №, подписанного Банком и С.Б.Х., следует, что страховщиком является ЗАО СК «РСХБ-Страхование, страхователем – АО «Россельхозбанк», который также является выгодопробреталем (получателем страховой выплаты ), С.Б.Х. – застрахованным лицом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность С.Б.Х. составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом. Заявленная к взысканию сумма обоснована и подтверждена представленным расчетом, с которым суд соглашается, находя его верным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора, установленными судом обстоятельствами и не противоречит закону.

В соответствии с. п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Гражданским кодексом Российской федерации установлен круг наследников. В силу статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения суда.

В силу пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п.4 ст. 1152 ГК РФ).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В ходе рассмотрения дела судом по ходатайству истца с целью проверки наличия наследственного имущества после смерти С.Б.Х., а также наследников, принявших наследство после её смерти, были направлены запросы нотариусу о предоставлении сведений о наличии или отсутствии наследственного дела после смерти С.Б.Х., в УГИБДД МВД по Республике Тыва о предоставлении сведений о наличии транспортных средств, зарегистрированных на имя заемщика, ПАО Росбанк о наличии счетов (вкладов), в МРИ ИФНС России №4 по Республике Тыва о наличии какого-либо имущества, в Филиал ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Тыва» об объектах недвижимости, правообладателем которых является С.Б.Х., в ГИМС о наличии или отсутствии сведений о маломерных судах, в Службу по техническому надзору за состоянием самоходных машин и других видов техники о наличии спецтехники.

Из материалов гражданского дела следует, что Банк, как выгодоприобретатель, обращался в Страховую компанию с заявлением на страховую выплату, на который дан ответ о том, что заболевание С.Б.Х. - (гипертоническая болезнь 3 ст. риск 4 (крайне высокий) развилось и было диагностировано до присоединения застрахованного лица в Программе страхования, и оно находится в прямой причинно-следственно-следственной связи с наступлением его смерти. Заявленное событие не является страховым случаем и у Общества не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты.

Из ответа нотариуса Бай-Тайгинского кожуунного (районного) нотариального округа, следует, что в нотариальной конторе Бай-Тайгинского кожуунного (районного) нотариального округа не имеется сведений об открытии наследственного дела к имуществу С.Б.Х., умершего ДД.ММ.ГГГГ

На счетах С.Б.Х. на ДД.ММ.ГГГГ находились денежные средства в ПАО Сбербанк на счете № – <данные изъяты>., на счете № – <данные изъяты>., на счете № – <данные изъяты>.

Судом из ответов на запросы суда также установлено, что у умершего заемщика С.Б.Х. на момент смерти не было иного имущества, которое могло перейти по наследству его наследникам.

Таким образом, наличие наследственного имущества после смерти С.Б.Х. не установлено, равно как не установлен и факт принятия наследства кем-либо из наследников С.Б.Х.

Согласно подпункту 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденному Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 432, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом осуществляет полномочия в установленной сфере деятельности, в том числе принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Учитывая изложенное, в связи с отсутствием наследников по закону либо по завещанию, принявших наследство, денежные средства, оставшиеся после смерти С.Б.Х. являются выморочным имуществом, и в силу закона переходят в собственность государства, которое в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества должно отвечать по долгам наследодателя С.Б.Х. по требованиям кредитора АО "Россельхозбанк», а именно в пределах размера остатка денежных средств, находящихся на счете в АО "Россельхозбанк" в сумме <данные изъяты> рублей.

При этом, из содержания пункта 1 статьи 1152, статьи 1157 Гражданского кодекса РФ следует, что для приобретения выморочного имущества принятие наследства (получение свидетельства о праве на наследство) не требуется, и при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В соответствии с пунктом 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Исходя из изложенного, с Межрегионального Территориального управления Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва за счет казны Российской Федерации подлежит взысканию в пользу АО «Россельхозбанк» <данные изъяты> рублей, сумма средств, входящих в наследственную массу, открывшуюся после смерти наследодателя С.Б.Х.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к Межрегиональному Территориальному управлению Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального Территориального управления Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва за счет казны Российской Федерации в пределах стоимости перешедшего после смерти С.Б.Х., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственного имущества, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Бай-Тайгинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2022 года.

Председательствующий А.М. Куулар