Дело №2-1269/2023

УИД 74RS0013-01-2023-001511-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2023 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Селецкой Е.П., при секретаре Целищевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по Кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 182 122,45 рублей, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки MITSUBISHI Grandis, серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путём реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 102 146,65 рублей, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 842,45 рублей, а с ФИО2 госпошлины в размере 6 000 рублей..

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого Заёмщику предоставлен кредит в сумме 230 000,00 рублей, под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки MITSUBISHI Grandis, серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счёту, вследствие чего в соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. Однако Заёмщик в период пользования кредитом свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем нарушил п.п.12. Индивидуальных условий кредитования. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойкой в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 был составлен договор залога. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 182 122,45 рублей, которая не погашена по настоящее время.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.9).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещались судебными повестками по адресу своей регистрации и адресам своего фактического проживания. Из адресной справки Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: <адрес>. В соответствии с информацией от ДД.ММ.ГГГГ, представленной Администрацией <адрес> городского поселения <адрес>, ФИО1 по адресу: <адрес>, фактически не проживает.

В соответствии со ст.119 Гражданского процессуального кодекса РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого Заёмщику предоставлен кредит в сумме 230 000,00 рублей, под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки MITSUBISHI Grandis, серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. (л.д.14-27).

Погашение кредита должно производиться 10-го числа каждого месяца в сумме 9 436,73 рублей, за исключением последнего платежа в размере 9 436,40 рублей.(л.д.17)

За просрочку по уплате Ежемесячных платежей взимается неустойка в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).

Исполнение Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № обеспечено залогом, предметом по которому является транспортное средство марки MITSUBISHI Grandis, серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, собственником которого является ФИО2 (л.д.22 об.-24)

Со всеми условиями кредитного договора Заёмщик ФИО1 был ознакомлен в день заключения договора, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.14-27).

Принятые на себя обязательства по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по счёту № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49 об.).

Ответчик ФИО1, напротив, свои обязательства по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № исполняет ненадлежащим образом (просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 182 122,45 рублей.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением ФИО1 принятых на себя обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Заёмщика направлена Досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору. Заёмщику предложено добровольно погасить задолженность по Кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, но в добровольном порядке Досудебная претензия ответчиком исполнена не была (л.д.29).

Как следует из представленного суду расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика ФИО1 перед Банком по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 182 122,45 рублей, в том числе: просроченная ссуда в размере 167 398,67 рублей, просроченные проценты в размере 6 404,13 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2016,46 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 1824,91 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 193,28 рублей, комиссия за ведение счета в размере 745,00 рублей, иные комиссии в размере 3540,00 рублей (л.д.47).

Представленный Банком расчёт суммы задолженности подтверждается Выпиской по счёту №№ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49 об.), судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Доказательств, опровергающих расчёт задолженности, произведённой Банком, ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для освобождения ответчика ФИО1 от уплаты неустойки или её снижения, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключённым между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняются длительное время, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности в судебном порядке являются законными и подлежат частичному удовлетворению.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьёй 334 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела усматривается, что в целях обеспечения исполнения обязательств по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО2 был составлен договор залога, принадлежащего ей транспортного средства марки MITSUBISHI Grandis, серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (л.д.22.об.).

В соответствии с Разделом 8 Общих условий, обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п.8.14.1 Общих условий). (л.д.43)

Залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной (п.8.14.2 Общих условий).

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путём его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.8.14.4 Общих условий).

Если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.

Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшается (предмет залога будет повреждён или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщикам, определённым Залогодержателем. Все расходы по поведению оценки повреждённого предмета залога несёт Залогодатель (п.8.14.9 Общих условий).

Согласно сведениям, представленным РЭО ГИБДД УВД <адрес>, собственником транспортного средства марки MITSUBISHI Grandis, серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, является ФИО2

Поскольку транспортное средство является предметом залога по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, обязательство по которому Заёмщик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем суд приходит к выводу, что в порядке ст.349 Гражданского кодекса РФ, п.8.14.2 раздела 8 Общих условий должно быть обращено взыскание на заложенное транспортное средство марки MITSUBISHI Grandis, серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в счёт исполнения обязательств ФИО1 перед Банком по указанному выше Договору.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство марки MITSUBISHI Grandis, серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее ФИО2, путём продажи с публичных торгов.

Однако суд не может согласиться с доводами ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с п.8.14.9 Общих условий в размере 102 146,65 рублей.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона РФ «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ, тогда как настоящий иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ.

Актуальная редакция п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего кодекса.

При этом п.3 ст.340 Гражданского кодекса РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для установления начальной продажной цены предмета залога – транспортного средства марки MITSUBISHI Grandis, серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в связи с отсутствием к тому законных оснований, поскольку действующее законодательство возлагает обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества на судебного пристава-исполнителя.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, то с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца 4 842,45 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, а с ФИО2 в размере 6 000 рублей, которые подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.11).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по Кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № от ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 182 122 (сто восемьдесят две тысячи сто двадцать два) рубля 45 копеек, в том числе: просроченная ссуда в размере 167 398,67 рублей, просроченные проценты в размере 6 404,13 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2016,46 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 1824,91 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 193,28 рублей, комиссия за ведение счета в размере 745,00 рублей, иные комиссии в размере 3540,00 рублей

Обратить взыскание на предмет залога по Договору потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ № транспортное средство марки MITSUBISHI Grandis, серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, определив способ реализации - путём продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 842 (четыре тысячи восемьсот сорок два) рубля 45 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в месячный срок со дня принятия решения.

Председательствующий Е.П. Селецкая