Дело (УИД) №58RS0025-01-2025-000321-94

Производство №2-248/2025

Заочное

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 26 июня 2025 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при секретаре судебного заседания Нашивочниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору,

Установил:

ПАО Сбербанк России в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, указав, что ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор №48020396 от 15 ноября 2014 года, неотъемлемой частью которого являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», размещённые на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. В соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальных условий кредитования банк предоставил заёмщику потребительский кредит в размере 453 000 рублей под 22,5% годовых на цели личного потребления. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату. Пунктом 3.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Согласно п. 3.2.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). В соответствии с п. 4.4 Общих условий кредитования обязанности заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. В силу п. 2 Индивидуальных условий кредитования, п. 6.1 Общих условий кредитования договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 02 марта 2017 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 435670 рублей 73 копеек. Указанная задолженность была взыскана на основании заявления Банка, 02 мая 2017 года мировым судьёй судебного участка №1 Нижнеломовского района Пензенской области в рамках дела №2-276/2017 вынесен судебный приказ, который был исполнен должником. Присужденная по судебному приказу задолженность погашена 27 сентября 2024 года, в том числе присужденная ссудная задолженность погашена 27 сентября 2024 года. Однако за период с даты, следующей за датой расчёта задолженности, предъявленной для взыскания в суд, по дату погашения ссудной задолженности, то есть за период с 03 марта 2017 года по 27 сентября 2024 года (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 363720 рублей 91 копейки, в том числе: просроченные проценты – 363720 рублей 91 копейка. 10 декабря 2024 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 04 апреля 2025 года на основании ст. 129 ГПК РФ. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк с ответчика задолженность по кредитному договору №48020396 от 15 ноября 2014 года за период с 03 марта 2017 года по 27 сентября 2024 года (включительно) в размере 363720 рублей 91 копейки, из которых: просроченные проценты – 363720 рублей 91 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 593 рублей 02 копеек, а всего 375 313 рублей 93 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещён надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, одновременно выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещалась по известным суду адресам, однако, судебные повестки возвращены в суд с отметкой почтовой службы «истёк срок хранения». Также судом принимались меры по извещению ответчика ФИО1 по известному суду номеру телефона, однако, абонент на звонки не отвечал. Кроме того, ответчик ФИО1, как и другие участвующие по делу лица, извещалась о времени и месте судебного заседания публично путём заблаговременного размещения в соответствии со ст. 14 и ст. 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информации о времени и месте рассмотрения судебного заседания на интернет-сайте Нижнеломовского районного суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.

Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Таким образом, суд считает доставленным отправленные судом в адрес ответчика ФИО1 судебные извещения о рассмотрении настоящего дела.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся представителя истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк, ответчика ФИО1 и с согласия истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

из материалов дела усматривается, что 15 ноября 2014 года между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) заключил кредитный договор №48020396 (Индивидуальные условия кредитования), по условиям которого кредитор предоставил заёмщику кредит в размере 453000 рублей под 22,50% годовых сроком на 60 месяцев (п.п. 1, 2, 3). Погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6).

Подпунктом 3.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукты потребительский кредит предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Обязанности Заёмщика/Созаёмщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты Процентов за пользование Кредитом, Неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием Задолженности по Договору (п. 4.4 Общих условий).

В силу п. 5.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукты потребительский кредит договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 4.1.1 Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой его подписания сторонами.

Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 6.1).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по указанному выше кредитному договору 26 апреля 2017 года ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк обратился к мировому судье судебного участка №1 Нижнеломовского района Пензенской области с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №48020396 от 15 ноября 2024 года по состоянию на 02 марта 2017 года в размере 435670 рублей 73 копеек, из которых: просроченные проценты – 52706 рублей 60 копеек, просроченный основной долг – 370710 рублей 21 копейка, проценты на просроченный основной долг – 3323 рубля 08 копеек, неустойка за просроченные проценты – 3918 рублей 51 копейка, неустойка за просроченный основной долг – 5012 рублей 33 копейки (л.д. 108).

02 мая 2017 года на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №1 Нижнеломовского района Пензенской области с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору №48020396 от 15 ноября 2024 года по состоянию на 02 марта 2017 года в размере 435670 рублей 73 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3778 рублей 35 копеек, а всего 439449 рублей 08 копеек (л.д. 109).

Как следует из ответа ОСП по Нижнеломовскому и Наровчатскому районам №58038/25/437839 от 29 мая 2025 года и приложенных к нему постановления об окончании исполнительного производства от 30 сентября 2024 года, справки о движении денежных средств по депозитному счёту по исполнительному производству №12205/17/58038-ИП по состоянию на 29 мая 2025 года обязательства ответчика по погашению долга, взысканному на основании судебного приказа от 02 мая 2017 года, исполнены 18 сентября 2024 года (дата поступления денежных средств на депозитный счёт ОСП по Нижнеломовскому и Наровчатскому районам). Исполнительное производство окончено 30 сентября 2024 года в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона «Об исполнительном производстве» (л.д. 123-130).

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк», обращаясь в суд с иском, указывает на то, что поскольку кредитный договор №48020396 от 15 ноября 2024 года с ответчиком не расторгнут, ФИО1 подлежат начислению проценты за период с 03 марта 2017 года по 27 сентября 2024 года в силу ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (ч. 2).

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства (ч. 3).

Частью 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Частью 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819).

Таким образом, если иное не предусмотрено условиями специальных правовых норм, к отношениям по кредитному договору подлежат применению нормы права, регулирующие правоотношения в рамках договоров займа (статьи 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что специальными нормами права не предусмотрен период начисления процентов по кредитному договору, к данным правоотношениям подлежат применению положения пункта 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие обязанность заёмщика производить ежемесячную выплату процентов вплоть до полного погашения задолженности.

В соответствии с ч. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата прямо предусмотрено действующим законодательством.

После вступления в силу решения об удовлетворении требований банка о взыскании с заёмщика суммы задолженности по кредитному договору, у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заёмщику дополнительные требования, связанные с неисполнением обязательств по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям) до момента исполнения обязательств.

Как указывалось выше, из материалов дела следует, что основная сумма задолженности уже была взыскана с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк на основании судебного приказа от 02 мая 2017 года. Однако взыскание суммы задолженности за определённый период не свидетельствует о расторжении кредитного договора и окончании начисления процентов за пользование кредитом вплоть до полного погашения задолженности.

Судом установлено, что полное погашение задолженности было произведено ответчиком 18 сентября 2024 года (л.д. 123-130).

При этом, исходя из расчёта задолженности, приведённого в расчёте задолженности по договору №48020396 от 15 ноября 2014 года (л.д. 8-19), сумма просроченных процентов начислена Банком за период с 03 марта 2017 года по 27 сентября 2024 года (день поступления денежных средств взыскателю), в последующий период его начисление не происходило.

В соответствии с Разделом «1» Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 22-26), просроченные проценты за пользование кредитом - это проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные договором.

Кроме того, расчёт задолженности произведен исходя из размера этих процентов 22,50% годовых, то есть именно в размере процентов за пользование кредитом (п. 4 кредитного договора).

В материалах дела имеется расчёт задолженности по процентам за пользование кредитом, с которым суд соглашается, поскольку он произведён в соответствии с условиями договора и не противоречит закону.

Учитывая, что в силу ч. 6 ст. 809 ГК РФ взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата прямо предусмотрено действующим законодательством, а также то, что после вступления в силу судебного постановления об удовлетворении требования банка о взыскании с заёмщика суммы задолженности по кредитному договору, у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заёмщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям) до момента исполнения обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №48020396 от 15 ноября 2014 года (просроченные проценты) за период с 03 марта 2017 года по 27 сентября 2024 года в размере 363720 рублей 91 копейки.

Следовательно, требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям №88411 от 22 ноября 2024 года, №47595 от 05 мая 2025 года (л.д. 6,7) истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере 11593 рублей 02 копеек исходя из цены иска 363720 рублей 91 копейка. Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объёме, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 11593 рублей 02 копеек исходя из размера удовлетворённых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии <данные изъяты> №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №48020396 от 15 ноября 2014 года (просроченные проценты) за период с 03 марта 2017 года по 29 сентября 2024 года в размере 363720 (триста шестьдесят три тысячи семьсот двадцать) рублей 91 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11593 (одиннадцать тысяч пятьсот девяноста три) рублей 02 копеек.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, а также что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Богданова

Заочное решение в окончательной форме принято 27 июня 2025 года.

Судья О.А. Богданова