Дело №2-2324/22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 декабря 2022 года п.Лотошино Московская область
Волоколамский городской суд (постоянное судебное присутствие в п.Лотошино) Московской области в составе:
председательствующего судьи Перминовой Е.А.,
при секретаре судебного заседания Макаровой Ю.Ю.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору, образовавшуюся в период с 29.03.2015 года по 08.10.2019 года включительно, в размере основного долга – 117 853 рубля 34 копейки, процентов на непросроченный основной долг – 10 916 рублей 52 копейки, штрафов - 285 732 рубля 86 копеек, а всего 414 502 рубля 72 копейки, а также сумму государственной пошлины в размере 7345 рублей 03 копейки.
В обоснование указал, что 25.03.2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям физических лиц, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п.1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
По условиям договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами, но обязательство по возврату кредита не исполнил, в него образовалась задолженность за период с 29.03.2015 года по 08.10.2019 года в размере 414502 рубля 72 копейки.
08.10.2019 года КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования по задолженности ответчика ООО «Феникс» по договору уступки прав требования №rk-041019/1627. Об уступке права требования ответчик был уведомлен.
08.10.2019 года ответчику направлено требование о полном погашении задолженности, но в период по 26.08.2022 года он задолженность не погасил.
Истец ООО «Феникс» извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание представитель не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Неявка надлежаще извещенных сторон, заявивших о рассмотрении дела без их участия, не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 иск не признал. Подтвердил, что по кредитному договору с КБ «Ренессанс Кредит» получил сумму кредита, по графику платежей завершающий срок исполнения – 30.03.2016 года. До 2015 года он оплачивал кредит, но в связи с потерей работы его материальное положение изменилось, он не смог погасить кредит. Он неоднократно обращался в банк по этому поводу, ему разъяснили, что до 2016 года он может погасить кредит. Требование о досрочном погашении кредита банк ему не предъявлял. 08.07.2017 года был выдан судебный приказ о взыскании с него задолженности по кредитному договору, который по его заявлению отменен 21.08.2017 года. 11.06.2020 года вновь был выдан судебный приказ о взыскании с него задолженности по кредитному договору, который по его заявлению отменен 22.06.2017 года. Считает, что срок исковой давности подлежит исчислению с 29.03.2015 года (с указанного в исковом заявлении момента неисполнения обязательств по возврату заемных средств) по 29.03.2018 года, и истек. Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено. Просит применить срок исковой давности и отказать в иске.
Рассмотрев исковое заявление и возражения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует и судом установлено, что 25.03.2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (на неотложные нужды) на сумму 275012 рублей сроком 1101 день (до 30.03.2016 года) под 23,9% годовых.
Неотьемлемым приложением к кредитному договору является Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, согласно которых надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору является обеспечение наличия на счете по карте суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания (п.1.2.2.8).
Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий (п.2.2.2).
В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не обеспечил наличие на счете по карте денежных средств в размере, определенном договором, и не осуществил полный возврат предоставленного кредита. Последний платеж по кредиту имел место 19.06.2015 года.
В период с 29.03.2015 года по 08.10.2019 года у ответчика образовалась задолженность в размере 414 502 рубля 72 копейки, в том числе основного долга – 117 853 рубля 34 копейки, процентов на непросроченный основной долг – 10 916 рублей 52 копейки, штрафов - 285 732 рубля 86 копеек.
04.10.2019 года КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования по задолженности ответчика ООО «Феникс» по договору уступки прав требования №rk-041019/1627, по акту приема-передачи от 08.10.2019 года передав права (требования), в т.ч. к ответчику ФИО1, на сумму 414502 рубля 72 копейки.
В материалах дела имеется адресованное ответчику уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 414 502 рубля 72 копейки в течение 30 дней, однако сведений о направлении, получении (вручении) ответчику этих уведомления и требования суду не представлено.
08.08.2017 года мировым судьей судебного участка №318 Шаховского судебного района Московской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
21.08.2017 года по заявлению ФИО1 данный судебный приказ отменен.
11.06.2020 года мировым судьей судебного участка №318 Шаховского судебного района Московской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
22.06.2020 года по заявлению ФИО1 данный судебный приказ отменен.
С исковым заявлением истец обратился в Волоколамский городской суд 30.10.2022 года.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу положений ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2 ст.200 ГК РФ).
В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, путем обеспечения наличия на счете по карте суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента. Также банк имеет право предъявить требование о досрочном исполнении обязательств по погашению сумм задолженности (п.3.2.5).
Требование о досрочном исполнении обязательств по погашению сумм задолженности ответчику не предъявлялось.
Фактически последний платеж по кредиту имел место 19.06.2015 года. Графиком платежей предусмотрено, что окончательный платеж должен быть произведен до 30.03.2016 года включительно, поэтому течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения обязательства с определенным сроком исполнения (ч.2 ст.200 ГК РФ), то есть с 30.03.2016 года.
Согласно ст.204 ГК РФ, при обращении в суд за выдачей судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения в суд на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (с 08.08.2017 года по 21.08.2017 года, то есть 14 дней).
Следовательно, срок исковой давности истек 14.04.2019 года.
Сама по себе уступка права требования со стороны кредитора не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ), а принятие права требования истцом за истечением срока исковой давности является его коммерческим риском.
Таким образом, на момент предъявления настоящего иска, а также подачи в 2020 году заявления мировому судье о выдаче судебного приказа, предусмотренный законом срок исковой давности в три года истек.
Согласно ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельства исковые требования следует оставить без удовлетворения.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся в период с 29.03.2015 года по 08.10.2019 года включительно, в размере основного долга – 117 853 рубля 34 копейки, процентов на непросроченный основной долг – 10 916 рублей 52 копейки, штрафов - 285 732 рубля 86 копеек, а всего 414 502 рубля 72 копейки, а также сумму государственной пошлины в размере 7345 рублей 03 копейки - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Волоколамский городской суд Московской области.
Судья Е.А.Перминова