Гражданское дело №

86RS0004-01-2023-006417-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2023 года Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Беловоловой И.И.

при секретаре Шабановой Л.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании действий банка незаконными по очередности списания денежных средств в счет погашения задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (4664535467), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 909 475 руб. 21 коп. под 19,90% /22,90% годовых по безналичным/ наличным сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумму основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 237 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 237 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 670 277 руб. 73 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила в размере 735 235 рублей 83 коп., в том числе: просроченные проценты 47 698 руб. 92 коп., просроченная ссудная задолженности 684 657 руб. 91 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 118 руб. 28 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 13 руб. 21 коп., неустойка на просроченную ссуду 926 руб. 51 коп., неустойка на просроченные проценты 821 руб. Просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 735 235 рублей 83 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 552 рублей 36 коп., расторгнуть договор № (4664535467) от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 обратился в суд со встречными исковыми требованиями к ПАО «Совкомбанк» о признании действий банка незаконными по очередности списания денежных средств в счет погашения задолженности, мотивируя требованиям тем, что в отдельные периоды им была допущена просрочка внесения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности, однако при списании денежных средств, направленных им в погашение задолженности, ПАО «Совкомбанк» был нарушен порядок списания денежных средств, установленных ст. 319 ГК РФ. Считает, что необходимо произвести списание суммы неустойки в размере 14 013 руб. 49 коп. в погашение просроченных процентов, в связи с чем, задолженность по просроченным процентам составит 33 685 руб. 43 коп. Просит признать действия по списанию денежных средств в счет погашения неустойки незаконными, исключить из суммы задолженности по просроченным процентам 14 013 руб. 49 коп.

Представитель истца- ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в письменном виде ( в исковом заявлении) просили рассмотреть дело в их отсутствие, предоставили отзыв на встречное исковое заявление в котором просили во встречных требованиях ФИО1 полностью отказать, в связи с тем, что ответчик несвоевременно погашал ежемесячные платежи, в меньшем объеме, начислялись проценты на просроченную задолженность по кредиту, штрафы, распределение поступивших денежных средств шло с учетом установленного порядка, в том числе и на погашение кредита, процентов.

Ответчик-истец ФИО1 извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом- судебной повесткой, по вызову суда на рассмотрение дела не явился, о причинах своей неявки суд не известил, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступали.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (4664535467), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 909 475 руб. 21 коп. под 19,90% /22,90% годовых по безналичным/ наличным сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Не оспаривается, что Банк выдал ответчику кредит на указанную сумму, подтвержден данный факт выпиской по лицевому счету.

По условиям указанного выше договора потребительского кредита ФИО1 обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные Договором проценты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила в размере 735 235 рублей 83 коп., в том числе: просроченные проценты 47 698 руб. 92 коп., просроченная ссудная задолженности 684 657 руб. 91 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 118 руб. 28 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 13 руб. 21 коп., неустойка на просроченную ссуду 926 руб. 51 коп., неустойка на просроченные проценты 821 руб.

В адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без исполнения.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумму основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении условий договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ.

Поскольку обязательства по договору потребительского кредита исполнялись заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, суд приходит к выводу о возможности расторжения кредитного договора по требованию Банка и взыскании с ответчика ФИО1 суммы общего долга в размере 735 235 рублей 83 коп.

Суд не находит оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 по следующим основаниям.

Согласно ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Все, поступившие денежные средства в счет кредитного договора №(4664535467) от ДД.ММ.ГГГГ, были учтены при расчете задолженности, они шли в гашение долга согласно порядку, установленному Общими условиями кредитования для Кредитной карты, а также, действующему законодательства, что подтверждается выпиской и расчетом.

Согласно общих условий, установлен порядок погашения кредита и начисленных процентов, все суммы, поступающие в счет погашения Кредитной задолженности направлены на уплату требований Банка в следующей очередности: в первую очередь - требование по уплате просроченной задолженности по процентам (проценты, включенные в МОП и не оплаченные в платежный период); во вторую очередь - требование по возврату просроченной задолженности по основному долгу (части основного долга входящего в сумму МОП неоплаченная в платежный период); в третью очередь -требование по уплате штрафа/неустойки за просрочку МОП (при наличии); в четвертую очередь — требование по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по Кредиту; в пятую очередь -требование по уплате срочных процентов (проценты по очередному сформированному МОП); в шестую очередь — требование по возврату основного долга по очередному сформированному МОП и так далее.

Поскольку ФИО1 несвоевременно погашал ежемесячные платежи, в меньшем объеме, начислялись проценты, на просроченную задолженность по кредиту, штрафы, распределение поступивших денежных средств шло с учетом установленного порядка, в том числе и на погашение кредита, процентов.

ФИО1 не предоставлено относимых, допустимых и достоверных доказательств того, что он исполнял обязательства надлежащим образом, в необходимом объеме и кредитный договор был закрыт.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16 552 рублей 36 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № (4664535467) заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии 6712 № в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 735 235 (семисот тридцати пяти тысяч двухсот тридцати пяти) рублей 83 копеек.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии 6712 № в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 552 (шестнадцати тысяч пятисот пятидесяти двух) рублей 36копеек.

ФИО1 в требованиях к ПАО «Совкомбанк» о признании действий банка незаконными по очередности списания денежных средств в счет погашения задолженности –отказать.

На решение может быть подана жалоба в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в суд <адрес> - Югры через Сургутский городской суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.И.Беловолова