копия
№ 2-7798/2022
УИД: 56RS0018-01-2022-010226-46
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 ноября 2022 года г. Оренбург
Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Тоцкого районного суда Оренбургской области, временно осуществляющей полномочия судьи Ленинского районного суда г. Оренбурга, – Евсеевой О.В.,
при секретаре Соцук Д.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «ЦДУ Инвест» обратилось с иском, указав, что ... между ...» и ФИО1 заключен договор потребительского займа N, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере ... руб. сроком на ... дней, с процентной ставкой ... % годовых, срок возврата займа до ....
21.01.2019 года между ... и ... заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев № ....
25.06.2021 года ответчик подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразив согласие на присоединение к договору страхования.
08.12.2021 года между ... и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования № ..., на основании которого права требования по договору займа N от ..., заключенному между кредитором и должником, перешли к ООО «ЦДУ Инвест».
Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на ... календарных дней.
Согласно расчету задолженности по договору займа по состоянию на 12.01.2022 года сумма долга составила 74250 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга 29700 руб., сумма задолженности по процентам 42778,75 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням 1771,25руб.
Истец ООО «ЦДУ Инвест» просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору займа N от ... за период с 31.07.2021 года по 12.01.2022 года в размере 74250 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2427,50 руб.
Представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения заявления извещен надлежащим образом. В заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом посредством телефонограммы, предоставил возражения на исковое заявление, в которых ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ... между ... и ФИО1 заключен договор потребительского займа N, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере ...., срок возврата займа – ... года включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную дату. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – до исполнения сторонами своих обязательств по договору. Процентная ставка составляет ... % годовых (п. 1, п. 2, п. 4 Индивидуальных условий потребительского займа).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком изменяются в случае уменьшения суммы микрозайма при частично досрочном возврате микрозайма. Проценты начисляются на оставшуюся непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения, и до полного погашения займа. (п.7 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере ... % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основанного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.
Заемщик вправе исполнять обязательства путем: перевода денежных средств с использованием платежных карт системы Visa, MasterCard и МИР на сайте общества по адресу: www.moneza.ru; перевода на банковский счет общества www.moneza.ru; внесения с помощью терминалов в QIWI-кошелек; путем перечисления наличными по системе денежных переводов Contact (п.8 Индивидуальных условий).
Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.
Таким образом, ответчик принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок не позднее 30.07.2021года.
... года ответчику перечислены денежные средства в размере ... руб., что подтверждается справкой ... от ....
... года ФИО1 обратился в ... с заявлением о предоставлении ему дополнительного займа на сумму ... руб., в связи с чем ... года между ... и ФИО1 заключен договор потребительского займа N, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере ... руб. на прежних условиях.
... ответчику перечислены денежные средства в размере ...., что подтверждается справкой ... от ....
... между ... и ... заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев № ....
... ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым, выразив согласие на присоединение к договору страхования.
За присоединение к договору страхования ФИО1 внесена плата в размере 700 руб.
Вместе с тем, ответчик свои обязательства по вышеуказанному договору микрозайма надлежащим образом не исполнил, сумму займа не возвратил.
В адрес ответчика направлена претензия о возврате займа, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, которая оставлена без исполнения.
В соответствии с пунктом 13 договора микрозайма, заемщик согласен на уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.
... между ... и ООО «Центр долгового управления Инвест» заключен договор уступки прав требования № ..., на основании которого права требования по договору займа N от ... о взыскании задолженности с ФИО1 перешли ООО«ЦДУ Инвест».
Таким образом, ООО «ЦДУ Инвест» имеет право требования взыскания задолженности с ответчика по договору займа N от ....
Согласно расчету задолженности, составленному истцом, задолженность ответчика по договору микрозайма по состоянию на 12.01.2022 года составляет 74250 руб., в том числе 29700 руб. – задолженность по основному долгу, 42778,75 руб. – задолженность по процентам, 1771,25 руб. – задолженность по штрафам.
Из материалов дела следует, что ООО «ЦДУ Инвест» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору займа N от ....
... мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего ... вынесен приказ, которым с ответчика в пользу ООО «ЦДУ Инвест» взыскана задолженность по договору займа.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего ... – мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего ... от 18.08.2022 г. судебный приказ, вынесенный мировым судьей 12.04.2022 г., по заявлению ФИО1 был отменен.
Сумма основного долга в полном объеме заемщиком возвращена не была, проценты за пользование займом заявлены ко взысканию за период с 31.07.2021года по 12.01.2022 года.
Разрешая исковые требования, установив, что между заимодавцем и заемщиком по делу был заключен договор микрозайма, займодавец является микрофинансовой организацией, выдавшей ответчику займ, ответчиком не исполнено обязательство по возврату долга, суд приходит к выводу о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца, к которому права кредитора перешли на основании указанного выше договора уступки права.
При этом суд не соглашается с произведенным истцом расчетом суммы основного долга, процентов за пользование займом и неустойки исходя из следующего.
Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней включительно, установлены Банком России в размере ... % при их среднерыночном значении ... %.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ... ФИО1 в сумме ... руб. на срок ... дней, установлена договором в размере ... руб. с процентной ставкой ... % годовых.
Между тем, истцом заявлены ко взысканию проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с ... по ... (202 дня).
Однако, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 178,399% при среднерыночном значении ... %.
Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с 25.06.2021 года по 12.01.2022 года, не может превышать предельные значения полной стоимости микрозайма, то есть должен рассчитываться из ставки не более ... %.
Изложенная в решении позиция по вопросу начисления процентов не выше предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России, соответствует сложившейся судебной практике в Российской Федерации, такая же позиция отражена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 3 декабря 2019года № 11-КГ19-26, а также в определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 18 мая 2020 года № 88-9047/2020.
С учетом приведенных положений расчет суммы задолженности ответчика следующий.
Проценты за пользование займом в период действия договора с 25.06.2021года по 30.07.2021 года составляют 10275 руб.
С учетом предельного значения полной стоимости кредита – ... %, суммы основного долга по договору потребительского займа – 29700 руб., за период с 31.07.2021 года по 12.01.2022 года задолженность ответчика по процентам составит 24097 руб. из расчета 29700 руб. (сумма займа) х ...% (предельное значение стоимости кредита)/365 х 166.
Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере ... % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.
Истец просит взыскать штраф за период с 31.07.2021 года по 12.01.2022года (166 дней) в размере 1771,25 руб.
Расчет штрафа с учетом условий договора следующий: 29700 руб. * ...% годовых * 166 дней/ 365 дней = 2701,47 руб.
Учитывая, что истцом ко взысканию заявлена сумма в размере 1771,25руб., суд с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ не находит оснований для выхода за пределы исковых требований.
Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика по договору потребительского займа за период с 25.06.2021 года по 12.01.2022 года составляет 65843,25 руб. (29700 руб. основной долг + 34372руб. (10275 руб. + 24097 руб.) проценты + 1771,25 руб. штраф), в указанной части исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» подлежат удовлетворению.
Довод истца о том, что предусмотренная договором процентная ставка 365% годовых применяется до дня возврата суммы займа, необоснован, так как свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, что в силу установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» требований недопустимо.
Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежат отклонению как несостоятельные.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Договор займа, задолженность по которому является предметом спора по настоящему гражданскому делу, заключен между сторонами ..., в связи с чем у истца имеется право на предъявление иска в течение трех лет со дня заключения вышеуказанного договора и предоставления по нему денежных средств ответчику, то есть до .... Иск предъявлен в пределах срока исковой давности.
Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, требования о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере 2175,30 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ... года рождения, (...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» (ИНН...) задолженность по договору займа N от .... за период с 31 июля 2021 года по 12 января 2022 года в размере 65843,25 руб., из которых 29700 руб. - основной долг, 34372 руб. – проценты, 1771,25 руб. – штраф; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2175,30 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Центр долгового управления Инвест» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья /подпись/ О.В. Евсеева
Решение в окончательной форме принято 14 ноября 2022 года
Судья /подпись/ О.В. Евсеева
Копия верна
Судья:
Секретарь:
Подлинник решения хранится в Ленинском районном суде г.Оренбурга при гражданском деле № 2-7798/2022.