Дело №2-1530/2025
УИД: 51RS0002-01-2025-001646-35
Решение в окончательной форме изготовлено 4 июня 2025 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 мая 2025 г. город Мурманск
Первомайский районный суд города Мурманска в составе:
председательствующего судьи Пановой М.Г.,
при секретаре Березиной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование заявленных требований в иске указано, что *** между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты №***, с лимитом задолженности 70 000 рублей.
Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, а именно - кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора.
Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил, однако ответчик систематически не исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем *** банк расторг договор и ответчику был направлен заключительный счет о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с *** по ***, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.
Согласно расчету истца за период с *** по *** образовалась задолженность в размере 93 269 рублей 77 копеек, из которых: основной долг – 77 769 рублей 42 копейки, проценты – 14 911 рублей 19 копеек, иные платы и штрафы в размере 589 рублей 16 копеек.
Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №*** от *** в размере 93 269 рублей 77 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в адрес суда возражения, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности, рассмотреть дело в её отсутствие.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №***, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из его существа (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Положениями пункта 1 статьи 810 и пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации на заемщика возложена обязанность возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что *** г. ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на заключение с ней кредитного договора и предоставлении ей кредита с кредитным лимитом 300 000 рублей, бессрочно, с процентной ставкой 27,484% годовых, а также на заключение с ней договора кредитной карты и выпуске кредитной карты. В заявлении-анкете содержится предложение о заключении договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Из общих условий кредитования следует, что кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или Заявке клиента, акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет.
Согласно Общим условиям кредитования (к Условиям комплексного банковского обслуживания) Банк предоставляет Клиенту кредит на потребительские цели путем зачисления на Счет (пункты 3.1 и 3.2 Общих условий).
На сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (пункт 3.3 Общих условий).
Кредит предоставляется клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении-Анкете или Заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания (пункт 3.4 Общих условий).
Погашение заложенности осуществляется путем ежемесячного безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со Счета, равными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (пункты 3.5, 3.7 Общих условий).
В случае наличия не оплаченных в срок регулярных платежей клиент обязан незамедлительно обеспечить на Счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов (пункт 3.9 Общих условий).
В соответствии с пунктом 4.2.1 Общих условий Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок.
Факт ознакомления и согласия заемщика с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), Тарифами и индивидуальными условиями договора до заключения договора подтвержден подписью ответчика в анкете-заявлении.
Материалами дела подтверждено, что Банк исполнил свои обязательства по договору, что не оспаривалось ответчиком.
Таким образом, материалами дела подтверждено, что между сторонами заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются в соответствии с заявлением на заключение кредитного договора и определены Общими условиями и Тарифами.
Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, однако свои обязательства по внесению сумм в погашение предоставленного кредита и процентов по нему в установленные договором сроки не исполнял, то есть нарушил обязанности заемщика, предусмотренные Общими условиями кредитования. Доказательств обратного ответчиком, как того требуют положения статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору №*** за период с *** по *** образовалась задолженность в размере 93 269 рублей 77 копеек, из которых: основной долг – 77 769 рублей 42 копейки, проценты – 14 911 рублей 19 копеек, иные платы и штрафы в размере 589 рублей 16 копеек.
Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий договора, ответчиком не оспорен, доказательств уплаты задолженности по договору кредитной карты суду не представлено.
*** истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет с требованием о погашении задолженности по состоянию на *** в размере 93 269 рублей 77 копеек, что подтверждается сведениями с официального сайта АО «Почта России» (ФИО2). Письмо ответчиком не получено, возвращено за истечением срока хранения.
Таким образом, требование оставлено ФИО1 без удовлетворения.
Разрешая заявленные требования, руководствуясь приведенными нормами материального права, определяющими права и обязанности сторон кредитного договора, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора №*** о возврате суммы кредита, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных Банком требований, в связи с чем, имеющаяся задолженность по кредитному договору №*** от *** в размере 93 269 рублей 77 копеек подлежит взысканию с ФИО1 в полном объёме.
Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзацах 1 и 2 пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Материалами гражданского дела №*** подтверждено, что *** (согласно почтовому штемпелю) АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №*** Первомайского судебного района адрес*** с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 93 269 рублей 77 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 499 рублей 05 копеек.
*** мировым судьей судебного участка №*** Первомайского судебного района адрес*** выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной суммы задолженности.
На основании заявления ФИО1 определением мирового судьи от *** судебный приказ отменен.
Материалами дела подтверждено, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ***, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа. Таким образом, суд приходит к выводу, что исчисление срока исковой давности следует производить от даты подачи настоящего искового заявления (***), за вычетом срока нахождения под защитой нарушенного права (72 дня). Таким образом, срок исковой давности не пропущен на *** (*** – 3 года – 72 дня).
Учитывая, что договором предусмотрено единовременное погашение задолженности в полном объеме в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, заключительный счет выставлен ***, с исковым заявление истец обратился ***, следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности не истек.
Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины.
Согласно платежным поручениям №*** от ***, №*** от ***, №*** от *** истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 4 000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН ***) задолженность по договору кредитной карты №*** от *** в размере 93 269 рублей 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья М.Г.Панова