гражданское дело № 2-2-180/2023

уникальный идентификатор дела

73RS0018-02-2023-000218-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка Старокулаткинского 28 декабря 2023 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Можаевой Е.Н.,

при секретаре Сулеймановой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в Радищевский районный суд Ульяновской области с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором указаны следующие требования:

- расторгнуть кредитный договор № от ххххх;

- взыскать задолженность по кредитному договору № от ххххх за период с ххххх по ххххх образовалась просроченная задолженность в сумме 41528 рублей 53 копейки, в том числе: просроченные проценты – 7724 рубля 37 копеек, просроченный основной долг - 33804 рубля 16 копеек;

- взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1445 рублей 86 копеек.

В обоснование своих доводов представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № в исковом заявлении указала, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ххххх выдало кредит Р.Р.М. в сумме 34090 рублей 91 копейка на срок 60 месяцев под 23.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 4 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, Р.Р.М. умер ххххх. Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются ФИО1, ФИО2 Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания со всех установленных наследников кредитной задолженности. За период с ххххх по ххххх (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 41528 рублей 53 копейки, в том числе: просроченные проценты - 7724 рубля 37 копеек, просроченный основной долг - 33804 рубля 16 копеек. Наследникам умершего были направлены требования о погашении задолженности в добровольном порядке, требования банка остались без удовлетворения.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

Определением Радищевского районного суда Ульяновской области от 28.12.2023 исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, на основании п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», оставлено без рассмотрения.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, извещался надлежащим образом, в просительной части иска представитель ПАО Сбербанк просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Определением Радищевского районного суда от 18.12.2023 к участию в деле в качестве представителя ответчика ФИО3 привлечен финансовый управляющий ФИО4.

Определением Радищевского районного суда от 13.11.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены: Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, администрация МО Терешанское сельское поселение Старокулаткинского района Ульяновской области, нотариус нотариального округа: Старокулаткинский район Ульяновской области.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Татарстан и Ульяновской области, администрации МО Терешанское сельское поселение Старокулаткинского района Ульяновской области, а также нотариус нотариального округа: Старокулаткинский район Ульяновской области в судебное заседание не явились, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся вышеуказанных лиц.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ххххх между ПАО Сбербанк и Р.Р.М. заключен кредитный договор №, путем подписания клиентом индивидуальных условий договора потребительского кредита и путем присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. Кредитный договор заключен посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Из условий данного кредитного договора следует, что заемщику предоставлен кредит на сумму 34090 рублей 91 копейка под 23,90% годовых. Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок действия договора до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования, количество платежей 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 978 рублей 75 копеек. Платежная дата 12 число месяца. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования. Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком посредством электронной почты, телефонной, факсимильной, почтовой связи и /или личной явки заемщика в подразделение кредитора по месту получения кредита (п. 16 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитования, ответчик просил зачислить сумму кредита на счет №. Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита Р.Р.М. согласился на заключение кредитного договора в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. В соответствии с п. 21 индивидуальных условий договора потребительского кредита, индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа. Р.Р.М. признавал, что подписание указанных индивидуальных условий является подтверждение им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной надписью в соответствии с общими условиями (т.1 л.д. 8).

Согласно справке о зачислении кредита по договору потребительского кредита, движению основного долга и срочных процентов по состоянию на ххххх ххххх в соответствии с пунктом 17 кредитного договора № от ххххх банком совершено зачисление кредита на счет заемщика № (т.1 л.д. 11, 12 оборот).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены Р.Р.М. ххххх посредством ввода SMS-паролей в соответствующий раздел в системе «Сбербанк Онлайн» (т.1 л.д. 9, 10, 11).

Для подтверждения действий, направленных на получение Р.Р.М. кредита, в том числе данных анкеты и заявки на кредит, ПАО Сбербанк направил на номер его телефона SMS-сообщения.

После заполнения заявки на кредит, была принята банком и после принятия положительного решения денежные средства были зачислены на счет Р.Р.М. посредством направления SMS-сообщений с паролем для подтверждения (т.1 л.д. 12 оборот).

При этом оферта истца содержала существенные условия договора и выражала ее намерение заключить договор о предоставлении кредита на сумму 34090 рублей 91 копейка, на что банк предложил подтвердить заявку, ознакомиться с условиями и после совершения истцом указанных действий перечислил требуемую денежную сумму на счет истца, то есть акцептовал оферту.

Таким образом, Р.Р.М. был ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирован о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора.

Требование о наличии подписи в договоре также считается выполненным, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Истец ПАО Сбербанк свои обязательства перед ответчиком Р.Р.М. по предоставлению кредита в размере 34090 рублей 91 копейка выполнил в полном объеме, что подтверждается справкой о зачислении кредита по договору потребительского кредита, движением основного долга и срочных процентов по состоянию на ххххх и не оспаривается ответчиком (т.1 л.д. 11, 12 оборот).

При жизни заемщик Р.Р.М. признавал кредитный договор № от ххххх, был согласен с его условиями.

ПАО Сбербанк ххххх было направлено требование к должникам (наследникам) ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки в размере 40820 рублей 22 копейки, однако данное требование до настоящего времени исполнено не было (т.1 л.д. 29-30).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ххххх, заключенному с Р.Р.М., следует, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств образовалась просроченная задолженность по состоянию на ххххх в размере 41528 рублей 53 копейки, в том числе: просроченные проценты – 7724 рубля 37 копеек, просроченный основной долг – 33804 рубля 16 копеек. Последнее погашение по кредиту произведено – ххххх. После указанной даты платежи в счет погашения кредита не вносились (т.1 л.д. 12, 20).

Приведенный истцом расчет сумм задолженности соответствует условиям кредитного договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиками не оспаривается, иного расчета ответчиками также не представлено.

Как следует из актовой записи о смерти от ххххх должник Р.Р.М. умер ххххх (т.1 л.д. 102).

В силу ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ содержащейся в п.п. 58, 59, 60 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1152 ГК РФ определено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как усматривается из ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из правовой позиции, содержащейся в п.п. 34, 35, 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

В соответствии со статьей 63 «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате», утвержденных ВС РФ 11.02.1993 №4462-1 требования кредиторов наследодателя должны быть заявлены в письменной форме. Они могут быть направлены непосредственно обязанным лицам, нотариусу по месту открытия наследства, а также в суд.

Согласно актовой записи № от ххххх и ксерокопии свидетельства о рождении, ФИО1 родилась ххххх, отцом является Р.Р.М., умерший ххххх (т.1 л.д. 101, т.2 л.д. 41).

Согласно материалам наследственного дела к имуществу Р.Р.М., умершего ххххх, с заявлением о принятии наследства обратилась его супруга ФИО2 Кроме того, наследником умершего Р.Р.М. является дочь ФИО5, которая отказалась от причитающегося ей наследства после смерти ее отца.

В состав наследственного имущества вошли ? доля земельного участка, общей площадью 2793 кв.м, с кадастровым номером №, находящегося по адресу: ...; ? доля жилого дома, находящегося по адресу: ..., состоящего из основного строения общей площадью 33,3 кв.м, кадастровый №; ? доли автомобиля марки Лада № Приора, идентификационный номер №, ххххх года выпуска, цвет светло-серебристый металл, регистрационный знак №.

ххххх наследнику ФИО2 выданы свидетельства о праве собственности на 1/2 долю вышеуказанного наследственного имущества (т.1 л.д. 80-100).

Согласно заключениям о стоимости имущества № от ххххх, № от ххххх рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 113000 рублей, автомобиля 259000 рублей (т.1 л.д. 258-261).

По сведениям, предоставленным ПАО Сбербанк, усматривается, что на ххххх на счетах, принадлежащих Р.Р.М., имелись следующие денежные средства: счет № – 1000 рублей; счет № – 1208 рублей 14 копеек (т. 1 л.д. 177).

Стоимость наследственного имущества превысила сумму задолженности по спорному кредитному договору № от ххххх.

Ответчик ФИО1 как усматривается из материалов наследственного дела является родной дочерью умершего Р.Р.М.

Таким образом, судом установлено, что к наследникам первой очереди по закону относятся - супруга ФИО2 и дочь ФИО1 (ранее Р.) Р.Р., иными сведениями суд не располагает. Наследником, принявшим наследство после смерти Р.Р.М., умершего ххххх, является его супруга ФИО2 ФИО1 от причитающееся доли наследственного имущества отказалась путем подачи заявление нотариусу.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества надлежит отказать, так как в ходе судебного разбирательства было установлено, что каких-либо действий направленных на принятие наследства последняя не принимала, а также заявлений о принятии наследства как в нотариальную палату, так и в ходе судебного разбирательства по делу не заявляла, напротив подала заявление в нотариальную палату об отказе от наследства.

Исковые требования к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора №1825803 от 12.10.2022, заключенного между ПАО Сбербанк и Р.Р.М. также не подлежат удовлетворению, поскольку действующее гражданское законодательство Российской Федерации предусматривает расторжение договора только между сторонами его заключившими или их правопреемниками.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 удовлетворению не подлежат, соответственно в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1445 рублей 86 копеек также надлежит отказать.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Н. Можаева

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме - 29.12.2023.