Решение по делу № 2-469/2022 от 19.09.2022 | Старооскольский районный суд (Белгородская область)

31RS0016-01-2021-012179-43 Дело №2-469/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2022 года г. Старый Оскол

Старооскольский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Мелентьевой Г.Л.,

при секретаре судебного заседания Сафоновой М.А.,

в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенного судом о времени и месте рассмотрения дела, просившего в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчиков ФИО1, ФИО2, представителя ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства и не просивших об отложении судебного разбиратнльства,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 115000,00 рублей на срок 48 мес. с уплатой 19,7% годовых.

По условиям договора ПАО Сбербанк обязался предоставить ФИО3 потребительский кредит на сумму 115000,00 рублей, срок возврата кредита по истечении 48 месяцев с даты его фактического предоставления, по процентной ставке 19,7 % годовых, а ФИО3 обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3481,14 руб. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ФИО3 обязалась уплачивать банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

ФИО3 допущены нарушения в сроках уплаты денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла.

ПАО Сбербанк обратился с исковыми требованиями о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору, просит, уменьшив свои исковые требования с учетом перечисления денежных средств страховой компанией, взыскать с ФИО1, ФИО4 за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 41157,65 рублей, в том числе просроченный основной долг 36960,74 рубля, просроченные проценты 2247,07 рублей, неустойку на просроченный основной долг 1949,84 рубля, а также государственную пошлину в сумме 3637,91 рубль, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика по делу привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены судом о времени и месте рассмотрения дела, об отложении судебного разбирательства не просили; ФИО2 просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. В адресованном суду возражении относительно исковых требований указал на то, что свои обязательства по договору страхования в части перечисления денежных средств в пользу ПАО Сбербанк исполнил.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 115000,00 рублей на срок 48 мес. с уплатой 19,7% годовых.

Кредитор ПАО Сбербанк обязательства исполнил надлежащим образом в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, не оспаривалось ответчиками и не опровергнуто допустимыми доказательствами.

Факт заключения кредитного договора, ознакомления с его условиями и содержанием ответчиками не оспорены.

Таким образом, между сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, что соответствует статьям 432, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Обязанность ежемесячно возвращать сумму основного долга, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотрена условиями кредитного договора и положениями ст.ст. 810, 819 ГК РФ.

Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО3 принятых на себя обязательств по кредитному договору, образовалась просроченная задолженность. Из представленной истцом выписки по счету судом установлено, что ФИО3 неоднократно не соблюдала условия погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. После ДД.ММ.ГГГГ осуществлены платежи по кредиту ДД.ММ.ГГГГ на сумму 129,44 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 169,44 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 97,72 руб., ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9772,48 руб. После ДД.ММ.ГГГГ внесение платежей по кредитному договору не производилось.

Наличие и сумма задолженности по кредитному договору не оспорены.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II -ЛЕ №.

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО3 № следует, что с заявлениями о принятии наследства в виде части жилого дома и земельного участка площадью 3400 кв.метров по адресу: обратились наследники по закону после смерти ФИО3- ФИО2 и ФИО1 (л.д.67,68). Принадлежность умершей указанного имущества на момент открытия наследства подтверждается решением Старооскольского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.73-75). Согласно уведомлению об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от ДД.ММ.ГГГГ права ФИО3 на недвижимое имущество зарегистрированы не были (л.д.83). Свидетельства о праве на наследство после смерти ФИО3 обратившимся наследникам нотариусом не выдавались.

Из материалов гражданского дела № по иску ФИО2 к ФИО1 о признании права собственности в порядке наследования, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в Старооскольский районный суд поступило исковое заявление ФИО2 к ФИО1 о признании права собственности в порядке наследования по закону после смерти ФИО3 на земельный участок с кадастровым номером № общей площадью 3400 кв.метров, категория земель земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: ? долю в праве общей долевой собственности на расположенную на нем часть жилого дома площадью 51,0 кв.метра по адресу: . Материалами гражданского дела подтверждается, что на указанное имущество за наследодателем ФИО3 право собственности было признано решением Старооскольского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, но не зарегистрировано в установленном порядке. ФИО1 исковые требования ФИО2 о признании права собственности на указанное имущество признал (л.д.31). Решением Старооскольского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 признано право собственности на земельный участок земельный участок с кадастровым номером № общей площадью 3400 кв.метров, категория земель земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: ? долю в праве общей долевой собственности на часть жилого дома площадью 51,0 кв.метра по адресу: .

Таким образом, ФИО5 отказался от наследства в пользу ФИО2

Решение Старооскольского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО2 зарегистрировано право собственности на указанное недвижимое имущество.

Согласно данным реестра за ФИО1 зарегистрировано право собственности на ? часть жилого дома площадью 51,0 кв.метра по адресу: . Однако, право собственности на указанное имущество возникло у ФИО1 на основании решения Старооскольского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ которым за ФИО1 признано право собственности на указанное имущество в порядке наследования после смерти ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является ФИО2.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указано в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из разъяснений в пунктах 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Кадастровая стоимость части жилого дома, расположенного по адресу: , перешедшего в порядке наследования по закону после смерти ФИО3 к ФИО2, составляет 558128,7 руб.

Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 285872 рублей.

Доказательств иной стоимости объектов недвижимого имущества суду не представлено.

На основании изложенного, ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества является правопреемником по долгам наследодателя ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость перешедшего в порядке наследования к ФИО2 недвижимого имущества превышает предъявленную истцом ко взысканию сумму денежных средств и позволяет погасить задолженность заемщика.

ФИО3 являлась застрахованным лицом в рамках Программы страхования жизни №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма совокупно по всем страховым рискам за исключением страхового риска «Дистанционная медицинская консультация» составляет 115 000 рублей. Договор личного страхования заключен на основании письменного заявления ФИО3 (заявления на страхование), которое было подано непосредственно в Банк согласно Порядку подключения к программе страхования, который регламентирован Соглашением об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2 ст.943 ГК РФ).

Как следует из материалов дела страхование производилось путем подписания ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заявления на страхование, в котором она дала согласие быть застрахованной в соответствии с программой добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

В соответствии с п. 7.2 заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ она ознакомлена с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Пунктами 3.1, 3.1.1, 3.1.2 «Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика» в рамках Программы страхования Банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик: осуществляет страхование клиента (который становится застрахованным лицом); принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Сторонами договора страхования являются страхователь - Банк – и страховщик – Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной Договора страхования. Выгодоприобретатели устанавливаются в отношении каждого застрахованного лица отдельно согласно заявлению.

Согласно п. 7 заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк по кредитному договору, действующему на дату страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ПАО «Сбербанк России» заключили Соглашение об условиях и порядке страхования №. Согласно п. 9.6, 9.7 страховая выплата производится в рублях на банковский счет, указанный выгодоприобретателем, страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, о котором ему стало известно.

В соответствии с п. 3.9 «Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика» в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк установленные перечнем документы.

Во исполнение вышеуказанных положений, согласно письменной информации истца ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ и заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк, представив необходимый для осуществления страховой выплаты пакет документов, что подтверждается копией заявления от его имени и Уведомлением банка от ДД.ММ.ГГГГ по обращению №.

ПАО Сбербанк инициировал обращение в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

На момент рассмотрения судом настоящего дела исходя из представленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документов установлено, что случай признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 96326,53 рубля. Помимо этого, как следует из сообщения страховой компании, в пользу выгодоприобретателя наследника будет осуществлена страховая выплата (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 18773,47 рублей для чего наследнику необходимо обратиться в страховую компанию.

Исполнение обязательств по договору страхования жизни заемщика соответствует положениям заключенного договора страхования.

Сторонами не оспаривалось исполнение ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» своих обязательств по договору.

Следовательно, страховой компанией исполнены обязательства по договору страхования в части перечисления денежных средств в счет погашения кредитных обязательств ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк и оснований для взыскания с нее денежных средств не имеется.

В связи с осуществлением страховой выплаты ПАО Сбербанк в соответствии с положениями п.п. 3.13. 4.2.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее-Общие условия кредитования), распределил поступившую в счет погашения долга сумму денежных средств, из которых в счет просроченного основного долга зачислено 54933,24 рубля, в счет просроченных процентов 16997,20 рублей, в счет процентов на просроченный кредит (112) -24396,09 рублей.

Таким образом, на момент вынесения решения по делу задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3, составила 41157,65 рублей, в том числе просроченный основной долг 36960,74 рубля, просроченные проценты 2247,07 рублей, неустойка за просроченный основной долг 1949,84 рубля, о чем истцом представлен суду подробный расчет.

Данный расчет не оспорен.

Представленный расчет проверен судом, является правильным, соответствует условиям заключенного кредитного договора в том числе об очередности погашения задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию 41157,65 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ кредитный договор следует расторгнуть.

Ответчики не представили ни одного довода и доказательства, чтобы суд пришел к иному выводу по настоящему делу.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу статьи 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с этим, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3637,91 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Иск ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 41157,65 рублей, в том числе просроченный основной долг 36960,74 рубля, просроченные проценты 2247,07 рублей, неустойку на просроченный основной долг 1949,84 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3637,91 руб., всего 44795,56 рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский районный суд Белгородской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме (26.09.2022)

Судья Г.Л.Мелентьева

Решение в окончательной форме принято 26.09.2022

Решение07.10.2022