Дело № 2-438/2025

УИД 26RS0013-01-2025-000377-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2025 года <адрес>

Железноводский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи: ФИО9

при помощнике судьи ФИО3

с участием:

представителя ответчика САО «ВСК» ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании в Железноводском городском суде гражданское дело по иску

ФИО1 к САО «ВСК»

о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась с исковым заявлением к САО «ВСК» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что Истцу на праве собственности принадлежит транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер транспортного средства (VIN) № (далее – Транспортное средство).

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и САО «ВСК» заключен договор КАСКО № (далее – Договор КАСКО) со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, со страховой суммой в размере 4 085 000 (четыре миллиона восемьдесят пять тысяч) рублей, копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, совершила ДТП (наезд на животное-собаку) в результате чего у автомобиля <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер транспортного средства (VIN) №, была разбита передняя часть автомобиля.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в Финансовую организацию с заявлением о наступлении ДД.ММ.ГГГГ события, имеющего признаки страхового случая по Договору КАСКО. Финансовая организация уведомила Заявителя о выдаче направления на ремонт от ДД.ММ.ГГГГ на СТОА ООО «СБСВ<данные изъяты>). ДД.ММ.ГГГГ в Финансовую организацию поступило заявление, в котором Истец просил осуществить выплату страхового возмещения по Договору КАСКО в денежной форме, в связи с чрезмерно продолжительным сроком восстановительного ремонта. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания письмом № отказала в выплате страхового возмещения по Договору КАСКО в денежной форме. Вместе с этим указав, что ориентировочный срок поставки запасных частей 30.08.2024г. ДД.ММ.ГГГГ Истец забрал автомобиль с СТОА ООО «СБСВ-<данные изъяты>) и своими средствами восстановил транспортное средство, что подтверждается направлением на ремонт №.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в САО «ВСК» с претензией о восстановлении нарушенного права, в котором просил осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме, выплатить неустойку, штраф, компенсировать расходы по оплате юридических услуг, моральный вред.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом № отказалась выплачивать страховое возмещение в денежной форме. 25.12.2024г. ФИО1, обратилась к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинасирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5.

23.01.2025г. решением Финансового уполномоченного № № в удовлетворении требований отказано в связи тем, что ремонт Транспортного средства должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ (включительно согласно пункту 10.3.2 Правил страхования).

На основании изложенного выше, истец просит суд взыскать с ответчика САО «ВСК» ИНН № в пользу истца ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сумму страхового возмещения в размере 471 629 (четыреста семьдесят одна тысяча шестьсот двадцать девять) рублей, 00 копеек, неустойку в размере 471 629 (четыреста семьдесят одна тысяча шестьсот двадцать девять) рублей, 00 копеек; штраф в размере 50 % (пятидесяти процентов) от суммы удовлетворенных требований; компенсацию морального вреда в размере 100 000 (сто тысяч) рублей, 00 копеек; судебные расходы на оплату услуг по подготовке досудебного экспертного заключения №.019 в размере 10 000 (десять тысяч тысячи) рублей 00 копеек, и проведение судебной автотовароведческой экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек.

Истец и представитель истца извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, однако по средствам телефонограммы, уточненные исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в нем, и просили их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика просил в удовлетворении требований первоначального иска отказать по основаниям изложенным в письменных возражениях, а также просил учесть позицию Финансового уполномоченного изложенную в своем решении от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель третьего лица, привлеченный к участию в деле – Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5, извещеный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В судебное заседание не явился.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся истца ФИО1, представителя истца ФИО8, а также третьего лица ФИО5

Исследовав письменные доказательства и материалы гражданского дела, суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Положениями ст. 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Судом установлено, что согласно свидетельству о регистрации транспортного средства № истцу на праве собственности принадлежит транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер транспортного средства (VIN) №.

Согласно Постановлению о прекращении производства по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1, совершила ДТП (наезд на животное-собаку) в результате чего у автомобиля № года выпуска, идентификационный номер транспортного средства (VIN) №, была разбита передняя часть автомобиля.

В судебном заседании установлено, что на дату ДТП принадлежащий истцу автомобиль <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер транспортного средства (VIN) № застрахован в компании САО «ВСК», со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, со страховой суммой в размере 4 № (четыре миллиона восемьдесят пять тысяч) рублей, копеек, вышеуказанное подтверждается договором КАСКО № от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассмотрев заявление о наступлении страхового случая ФИО1, ответчиком было выдано направление на ремонт автомобиля в ООО «<данные изъяты>).

Согласно сведениям, содержащимся в направлением на ремонт № от ДД.ММ.ГГГГ., выданным САО «ВСК», автомобиль <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер транспортного средства (VIN) № находился на СТОА в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно доводам истца, которые подтверждаются материалам гражданского дела и не оспариваются ответчиком, за вышеуказанный период транспортное средство не было восстановлено, в связи с чем ФИО1 обратилась в страховую компанию с претензией и просила осуществить выплату страхового возмещения по договору КАСКО в денежной форме, в связи с чрезмерно продолжительным сроком восстановительного ремонта.

В соответствии с письмом от ДД.ММ.ГГГГ № САО «ВСК» отказалась выплачивать истцу страховое возмещение в денежной форме.

ДД.ММ.ГГГГ заключением специалиста ИП ФИО6 №.01, определена стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Geely Tugella, 2023 года выпуска, идентификационный номер транспортного средства (VIN) № в размере 308 927, 04 (триста восемь тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 04 копейки.

С целью досудебного урегулирования ФИО1, обратилась к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинасирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5.

ДД.ММ.ГГГГ. решением Финансового уполномоченного № У-№ в удовлетворении требований отказано в связи тем, что ремонт транспортного средства должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с частью 1 статьи 23 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

В случае несогласия с вступившим в силу решением Финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг в соответствии с частью 3 статьи 25 Закона № 123-ФЗ вправе в течение тридцати дней после дня вступления указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1, обратилась с иском о взыскании суммы страхового возмещения в размере 471 629 (четыреста семьдесят одна тысяча шестьсот двадцать девять) рублей, 00 копеек, неустойки в размере 471 629 (четыреста семьдесят одна тысяча шестьсот двадцать девять) рублей, 00 копеек; штрафа в размере 50 % (пятидесяти процентов) от суммы удовлетворенных требований; компенсации морального вреда в размере 100 000 (сто тысяч) рублей, 00 копеек; судебных расходов на оплату услуг по подготовке досудебного экспертного заключения №.019 в размере 10 000 (десять тысяч тысячи) рублей 00 копеек, и проведение судебной автотовароведческой экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек.

В связи с необходимостью определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства Geely Tugella, 2023 года выпуска, идентификационный номер транспортного средства (VIN) №, судом была назначена судебная автотовароведческая экспертиза в порядке ст. 87 ГПК РФ.

Согласно представленному заключению эксперта № от 11.05.2025г., АНО «Южный региональный центр судебной экспертизы» ФИО7, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер транспортного средства (VIN) № повреждений, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, на день проведения исследования составляет 471 629 (четыреста семьдесят одна тысяча шестьсот двадцать девять) рублей 00 копеек.

Анализируя указанные выше заключения, суд не усматривает оснований сомневаться в правильности исследования и выводов экспертов, отраженных в заключении судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ выполненном экспертами АНО «Южный региональный центр судебной экспертизы», поскольку данное экспертное заключение в полной мере соответствует по своему содержанию требованиям статьи 86 ГПК РФ, является полным, достаточно обоснованным и последовательным, выполнено компетентными специалистами, имеющими специальные познания, содержит ссылки на нормативно-техническую документацию, используемую при производстве экспертизы, в исследовательской части дано подробное описание хода проводимого исследования, прописаны использованные методики, на поставленные вопросы даны полные категоричные ответы, не допускающие неоднозначного толкования. При проведении исследования эксперты были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

При таких обстоятельствах, суд считает, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет 471 629 (четыреста семьдесят одну тысячу шестьсот двадцать девять) рублей 00 копеек.

С доводами ответчика и Финансового уполномоченного о сроках осуществления восстановительного ремонта транспортного средства не более 180 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), суд не может согласиться, по следующим основаниям.

По правилам ч.1 и ч. 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования); условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему; в последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с разъяснениями п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт имущества, осуществляемый за счет страховщика у третьего лица, страховщик несет ответственность за качество и сроки восстановительного ремонта (статья 403 ГК РФ). При осуществлении страхового возмещения путем организации восстановительного ремонта застрахованного имущества (в натуре) страховщик обязан учитывать наличие гарантийных обязательств в отношении застрахованного имущества и организовать восстановительный ремонт с условием сохранения соответствующих гарантийных обязательств, если иное не предусмотрено договором страхования имущества.

Включение в договор страхования, заключенный с потребителем, или в правила страхования условий, устанавливающих для осуществления ремонта чрезмерно продолжительный срок, не отвечающий критерию разумности, является недопустимым, а такие условия - ничтожными (статья 16 Закона о защите прав потребителей). При определении разумности срока осуществления ремонта поврежденного имущества следует учитывать технологически обоснованную длительность процесса самого ремонта, а также доступность материалов (комплектующих) для ремонта на внутреннем рынке и срок их доставки. Согласно п. 1 ст. 20 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» если срок устранения недостатков товара не определен в письменной форме соглашением сторон, эти недостатки должны быть устранены изготовителем (продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) незамедлительно, то есть в минимальный срок, объективно необходимый для их устранения с учетом обычно применяемого способа. Срок устранения недостатков товара, определяемый в письменной форме соглашением сторон, не может превышать сорок пять дней.

Соответственно ремонт транспортного средства должен быть произведен в течение 45 дней с момента начала проведения восстановительных работ, передачи транспортного средства в ремонт. Тогда как, транспортное средство находилось на СТОА ООО «СБСВ-<данные изъяты>) с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (почти 7 месяцев), однако восстановительный ремонт так и не был произведен. Вместе с этим, согласно сведениям из письма САО «ВСК» ориентировочный срок поставки запасных частей указан 30.08.2024г. (без учета срока для восстановительных работ).

При указанных обстоятельствах, учитывая позицию Пленума Верховного Суда РФ указанную в Постановлении № от ДД.ММ.ГГГГ, пункт 10.3.2 Правил страхования о сроке восстановительного ремонта не более 180 (сто восемьдесят) рабочих дней не отвечает критерию разумности и является недопустимым, а такие условия — ничтожными.

В соответствии со ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем взыскания неустойки.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно пункту 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В абзаце 2 пункта 34 постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей » разъяснено, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 69 и 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В рамках судебного разбирательства истцом представлен расчет неустойки согласно которому, размер неустойки ошибочно исчислен из размера страхового возмещения, тогда как в настоящем случае следует руководствоваться размером страховой премии.

Применение расчета неустойки из размера страхового возмещения противоречит п. 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в соответствии с которым сумма неустойки, взыскиваемой на основании п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), в настоящем случае - размер страховой премии.

Таким образом, учитывая, что обязательство по выплате компенсации за осуществление восстановительного ремонта не было исполнено ответчиком, за это на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 « О защите прав потребителей», суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере не превышающем размер страховой премии, являющейся стоимостью оказания страховой услуги, то есть 107 697 рублей (107 697 -страховая премия рублей x 256 - количество дней просрочки x 3%), и полагает, что данная сумма является соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку по делу установлено нарушение прав потребителя в виде необоснованного отказа в выплате компенсации за осуществление восстановительного ремонта, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования о взыскании компенсации морального вреда в силу статьи 15 названного Закона в размере 5000 рублей, так как данный размер отвечает требованиям разумности и справедливости, исходя из длительности неисполнения обязательства, характера допущенного нарушения страховщиком.

Кроме того, поскольку установлено, что права истца как потребителя были нарушены, обязательства перед истцом не были исполнены в добровольном порядке в установленный законом срок, судебная коллегия в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ « О защите прав потребителей » приходит к выводу о взыскании с САО «ВСК» штрафа в пользу истца в размере 292 163 рублей (471 629 рублей - сумма страхового возмещения + 107 697 рублей - сумма неустойки + 5000 рублей - сумма морального вреда) / 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате досудебной экспертизы в размере 10 000 рублей, а также расходов по оплате судебной автотовароведческой экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 рублей, данные требования подлежит удовлетворению и вышеуказанные сумма расходов в размере 40 000 рублей подлежит взысканию в пользу истца, так как несения данных расходов подтверждается кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ, выданным ИП ФИО6, а также платежным поручением № от 05.05.2025г., подтверждающим оплату в пользу АНО «ЮРЦСЭ».

На основании изложенного, руководствуясь 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к САО «ВСК» о защите прав потребителей удовлетворить в части.

Взыскать с ответчика САО «ВСК» ИНН № в пользу истца ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сумму страхового возмещения в размере 471 629 рублей.

Взыскать с ответчика САО «ВСК» № в пользу истца ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения неустойку в размере 107 697 рублей.

Взыскать с ответчика САО «ВСК» ИНН № в пользу истца ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Взыскать с ответчика САО «ВСК» ИНН № в пользу истца ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения штраф в размере 292 163 рублей.

Взыскать с ответчика САО «ВСК» ИНН № в пользу истца ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ судебные расходы в размере 40 000 рублей.

В остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Железноводский городской суд.

Судья А.Д. Никитюк

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ