Дело № 2-274/2025

Поступило в суд 21.04.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июля 2025 г. г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Т.С.,

при секретаре Полянской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 15.08.2023 между "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) и ФИО1 был заключен договор «потребительский кредит под залог транспортного средства» №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1517135 руб. 55 коп. на срок 96 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 17,1 % годовых.

Договор является смешанным, определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между банком и заемщиком (при этом заемщик является одновременно залогодателем по договору залога транспортного средства).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик в качестве обеспечения обязательств по договору предоставляет банку в залог транспортное средство: автомобиль HONDA CIVIC, год выпуска: 2012, VIN: №, кузов №№, модель и № двигателя №.

15.08.2023 г. между ООО «Обь» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи указанного выше транспортного средства.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 1517135 руб. 55 коп. на текущий счет заемщика, открытый истцом.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался с 15.11.2024.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по кредитному договору. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

Общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию по состоянию на 26.03.2025 составляет 1 489 679 руб. 15 коп., в т.ч. 1 402 421 руб. 18 коп. - задолженность по основному долгу; 82 357 руб. 63 коп. - задолженность по процентам; 4 900 руб. 34 коп. - задолженность по пене.

15.08.2023 сведения о нахождении автомобиля автомобиль HONDA CIVIC были внесены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (номер уведомления о возникновении залога №) и являются общедоступной информацией.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по договору «потребительский кредит под залог транспортного средства» от 15.08.2023 № по состоянию на 26.03.2025 в размере 1 489 679 руб. 15 коп., в т.ч. 1 402 421 руб. 18 коп. - задолженность по основному долгу; 82 357 руб. 63 коп. - задолженность по процентам; 4 900 руб.34 коп - задолженность по пене., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 59897 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество- автотранспортное средство: автомобиль HONDA CIVIC, год выпуска: 2012, VIN: №, кузов №№, модель и № двигателя №, находящийся в собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов (л.д.1-3).

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены (л.д.131), указали в исковом заявлении о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще - почтовыми уведомлениями по месту регистрации и фактическому проживанию, которые возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д.129, 130, 132, 133), что в силу ст.165.1 ГК РФ суд расценивает, как надлежащее извещение о месте и времени рассмотрения иска. Возражений против рассмотрения дела не представил. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно общим условиям договор потребительского кредита под залог автотранспортного средства -это договор, на основании которого банком заемщику предоставляется кредит, состоящий из общих условий и Индивидуальных условий, содержащий элементы договора залога автомобиля, заключенный между заемщиком и банком. В Индивидуальных условиях стороны вправе предусмотреть дополнительно применяемые в их правоотношениях документы.

Датой заключения договора является дата акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий (п.3.8.4).

Банк предоставляет заемщику кредит в сроки, указанные в Индивидуальных условиях. (п.3.9.1), путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на ТБС заемщика (п.3.9.4) на срок, указанный в Индивидуальных условиях (п.3.9.5). Заемщик уплачивает банку проценты на сумму кредита в размере, установленном в Индивидуальных условиях (п.3.9.6). Исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом автомобиля в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями (п.3.11.1) Описание предмета залога указано в Индивидуальных условиях. Автомобиль до прекращения залога остается у залогодателя (п.3.11.2). Залогом обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований банка к заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения (основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы банка, предусмотренные Общими условиями и т.д.) (п.3.11.5).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 15.08.2023 №, заявления об открытии счета, о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства, "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 1517135 руб. 55 коп. на срок 96 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 17,1 % годовых и под залог транспортного средства HONDA CIVIC, год выпуска: 2012, VIN: №, кузов №№, модель и № двигателя №, стоимость предмета залога 1 186 400 руб.. Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита (п.14). (л.д.12-20).

Как следует из графика погашения кредита, являющегося приложением в кредитному договору от 15.08.2023 №, ФИО1 обязан с 10.09.2023 по 15.08.2031 производить ежемесячные платежи по кредитному договору по 29103,73 руб. и последний – 29103,14 руб. (л.д.14-15).

Согласно выписке из лицевого счета следует, что 15.08.2023 ФИО1 на банковский счет зачислены денежные средства в сумме 1 517 135, 55 коп. по кредитному договору от 15.08.2023 №, из которых 1 483 000 руб. в ту же дату переведены в счет оплаты за автомобиль HONDA CIVIC, VIN: № по договору купли-продажи от 15.08.2023 №, при этом с марта 2024 платежи по кредитному договору поступали несвоевременно, позднее даты, у казанной в графике и условиях договора, а с ноября 2024 г. вообще не осуществлялись (л.д.32-33).

Согласно договору от 15.08.2023 № А3\08-184, ФИО1 купил у ООО «Обь» автомобиль HONDA CIVIC, год выпуска: 2012, VIN: №, кузов №№, модель и № двигателя № за 1 483 000 руб. за счет заемных средств, предоставленных покупателю «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (АО), автомобиль передан ему по акту-приема передачи от 15.08.2023 (л.д.37-39, 40-41).

Из расчет задолженности следует, что за период с 15.08.2023 по 26.03.ю2025 было произведено гашение основного долга 144 714, 37 руб., процентов за пользование кредитом- 312802,80 руб., пени- 252,66 руб. Задолженность по основному долгу- 1 402 421, 18 руб. по процентам- 82 357, 63 руб., по пене 4 900, 34 руб., общий долг на 26 марта 2025 г. 1 489 679 руб. 15 коп. (л.д.11).

Таким образом, 15.08.2023 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор и договор залога автомобиля №, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредит в сумме 1 517 135 руб. 55 коп.. Процентная ставка – 17,1% годовых является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге. Ответчик не оспаривал процентную ставку, кредитный договор заключен по его желанию.

Из индивидуальных условий предоставления кредита, графика платежей, выписки по счету, расчета задолженности следует, что ФИО1 платежи в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом вносил не своевременно, последний платеж произведен 15.10.2024, что привело к образованию задолженности.

Неисполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право банку потребовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом досрочно.

20.02.2025 Истец направлял ФИО1 требование о досрочном возврате кредитных средств, задолженность на 18.02.2025 составляла 1 488 168 руб. 58 коп. (л.д.42-44). Задолженность ответчиком добровольно не погашена, доказательств этому суду не предоставлено.

В ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованны.

В связи с несвоевременным погашением кредита банком заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга.

Разрешая указанные требования, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых (л.д.18об).

Размер неустойки за просрочку исполнения обязательств ответчика перед банком определен истцом в размере 4900, 34 руб. (л.д.11).

Оценивая степень соразмерности неустоек при разрешении спора, суд исходит из действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору, учитывая при этом, что сумма кредита не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки. Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не находит.

Как следует из условий кредитного договора за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере 17,5% годовых, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату фактического погашения включительно (п.4.1 общих условий).

С учетом изложенного, требование истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга на будущее, исходя из остатка по основной сумме кредита, суд полагает возможным удовлетворить по следующим основаниям.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика по состоянию на 26 марта 2025 г. задолженности по кредитному договору от 15.08.2023 № в сумме 1 489 679 руб. 15 коп., в том числе основной долг- 1 402 421, 18 руб., проценты- 82 357, 63 руб., пеня- 4 900, 34 руб..

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом требований действующего законодательства и платежей, произведенных заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не оспорен. Контррасчет ответчиком не представлен.

Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется. Доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора, как и доказательств иного размера задолженности, а также сведений о погашении задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено. Оснований для освобождения его от ответственности, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом не установлено.

Ответчиком не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, объективно затрудняющих или не позволяющих исполнить соответствующие обязательства. Тяжелое материальное положение, состояние здоровья ответчика не могут служить основанием для освобождения его от исполнения взятых на себя обязательств, в том числе от возмещения истцу судебных расходов.

Разрешая требование об обращении взыскания на транспортное средство, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из уведомления о возникновении залога движимого имущества от 15.08.2023 №, имеются сведения о нахождении автомобиля VIN: №, в залоге у АО «Азиатско-Тихоокеанского Банка», залогодатель ФИО1 (л.д.34, 128).

Из выписки из государственного реестра транспортных средств, сообщений ГУ МВД России по Новосибирской области, карточек учета транспортного средства следует, что согласно сведениям федеральной информационной системы Государственной инспекции безопасности дорожного движения- модернизированной (ФИС ГИБДД-М), 25.08.2023 транспортное средство HONDA CIVIC, год выпуска: 2012, VIN: №, кузов №№, модель и № двигателя №, зарегистрирован на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.119-126).

Таким образом, установив, что ответчиком не исполнялись условия кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство HONDA CIVIC, год выпуска: 2012, VIN: №, кузов №№, модель и № двигателя №, путем продажи его с публичных торгов.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от 14.04.2025 № 154542 АО «Азиатско-Тихоокеанским Банком» при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 59 897 руб. (л.д.4). С учетом полного удовлетворения требований истца, а также требований о принятии мер в обеспечение иска, расходы по уплате госпошлины также подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 15.08.2023 № по состоянию на 26 марта 2025 г. в сумме 1 489 679 руб. 15 коп., в том числе основной долг- 1 402 421 руб. 18 коп., проценты- 82 357 руб. 63 коп., пеня- 4 900 руб. 34 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 59 897 рублей, всего 1 549 576 (один миллион пятьсот сорок девять тысяч пятьсот семьдесят шест) руб. 15 коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт №), автотранспортное средство-автомобиль HONDA CIVIC, год выпуска: 2012, VIN: №, кузов №№, модель и № двигателя № - путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Т.С.Комарова

Решение в окончательной форме изготовлено 21 июля 2025 г.

Председательствующий: подпись Т.С.Комарова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-274/2025 Чулымского районного суда Новосибирской области. УИД № 54RS0042-01-2025-000530-24.