Дело № 2-1879/2022

УИД 23RS0020-01-2022-002797-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2022 г. г. Кореновск

Кореновский районный суд в составе: председательствующего судьи Швецова С.И., при секретаре Куслий И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что <...>, между банком и ответчиками был заключен кредитный договор <...> о предоставлении кредита в сумме 900 000 рублей, под 13.25 % годовых, на приобретение земельного участка и расположенного на нем дома по адресу: РФ, <...>, на срок 180 месяцев, под залог приобретаемого имущества. Заемщики, не исполняют обязательства по кредитному договору по возврату основного долга и уплате процентов, за пользование кредитом. По состоянию на <...> задолженность ответчиков, перед банком по кредитному договору, составляет 353 182,32 руб., в том числе: ссудная задолженность в размере 349 252,16 руб., задолженность по процентам, в размере 3 930,16 руб.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО1, ФИО2, солидарно, в пользу ПАО «Сбербанк России», по кредитному договору от <...> указанную сумму задолженности, а также, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 731,82 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, жилой дом и земельный участок, путем реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены равной залоговой стоимости в размере 1 080 000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть, в отсутствие представителя истца, на удовлетворении своих исковых требований, настаивал.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились по неизвестной причине, хотя о времени, дате и месте рассмотрения дела, были надлежащим образом уведомлены – повестками. Письменных возражений, относительно предмета спора и ходатайств, о рассмотрении дела в их отсутствие, суду не направили.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, в соответствии со ст.167 ГПК РФ

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 этой же статьи, предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное, не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В пунктах 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец, имеет право на получение с заемщика, процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно, до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик, обязан возвратить заимодавцу, полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование, возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога, кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно, перед другими кредиторами лица, которому, принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя), может осуществляться путем передачи предмета залога, в собственность, залогодержателя.

В силу положений статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также, возмещение необходимых расходов залогодержателя, на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ, в договоре о залоге, должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон, находится заложенное имущество (ч. 1). Договор о залоге, должен быть заключен в письменной форме (ч. 2). Договор об ипотеке, заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован, в порядке, установленном для регистрации сделок, с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания, на заложенное имущество, во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами (ч. 3).

Часть 1, ч.2, ч.3 ст.348 ГК РФ, предусматривают, что взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства, составляет менее чем пять процентов, от размера стоимости заложенного имущества, по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

В судебном заседании было установлено, что <...>, между банком и ответчиками-созаемщиками, был заключен кредитный договор <...>, о предоставлении кредита, в сумме 900 000 рублей, под 13.25 % годовых, на приобретение земельного участка и расположенного на нем дома по адресу: <...>, на срок 180 месяцев, под залог приобретаемого имущества земельного участка и расположенного на нем дома по адресу: <...>.

Заемщики, обязались возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора (п.8 договора). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заемщики предоставили кредитору залог указанной недвижимости (п.10 договора).

Кредитным договором установлено, что погашение кредита и уплата процентов, за пользование кредитом, производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 12 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, за пользование кредитом, заемщик, уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, с суммы просроченного платежа.

В соответствии с п. 17 кредитного договора, выдача кредита, производится путем зачисления на счет <...>, после выполнения условий, изложенных в п.2.1. Общих условий кредитования.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, на основании распоряжения (заявления) о зачислении кредита, Банком был зачислен кредит, в сумме 900 000 рублей на счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в выписке по счету, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Судом установлено, что на дату <...> ответчик ФИО1, является собственником жилого дома с кадастровым номером 23:12:0102003:614, общей площадью 63.3 кв. м., этажность: 1, в том числе подземных – 0, который зарегистрирован на праве собственности за ответчиком в Едином государственном реестре недвижимости на основании договора купли-продажи от <...> Номер и дата государственной регистрации права: <...> от <...>, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Согласно п. 4 «ограничения прав и обременений объекта недвижимости» зарегистрировано обременение – «ипотека в силу закона» в пользу ПАО «Сбербанк России», дата и номер регистрации <...> от <...> на срок – 180 месяцев.

На дату <...>, земельный участок, с кадастровым номером <...>, общей площадью 881 кв. м., категория: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, зарегистрирован на праве собственности за ФИО1 в Едином государственном реестре недвижимости, на основании договора купли-продажи от <...> Номер и дата государственной регистрации права: <...> от <...>, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Согласно п. 4 «ограничения прав и обременений объекта недвижимости» зарегистрировано обременение – «ипотека в силу закона» в пользу ПАО «Сбербанк России», дата и номер регистрации <...> от <...> на срок – 180 месяцев.

В соответствии с решение Общего собрания акционеров от 29.05.2015 г, наименование Банка изменено на публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк.

Заемщиками, ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора, по погашению суммы кредита и процентов по нему, платежи в погашение основного долга и в уплату процентов, за пользование кредитом, систематически не вносятся.

Заемщики, не исполняют обязательства по кредитному договору, по возврату основного долга и уплате процентов, за пользование кредитом. По состоянию на <...>, задолженность ответчиков перед банком, по кредитному договору составляет 353 182,32 руб., в том числе: ссудная задолженность в размере 349 252,16 руб., задолженность по процентам в размере 3 930,16 руб.

При установленных обстоятельствах, солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца, подлежит задолженность по кредиту в размере 353 182,32 руб., в том числе: ссудная задолженность в размере 349 252,16 руб., задолженность по процентам в размере 3 930,16 руб.

Обеспечением исполнения обязательств ответчиков, по кредитному договору является залог (ипотека) вышеуказанной недвижимости.

В соответствии со ст.ст.1, 3 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке), одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику, по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодержателя преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя. Ипотека, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и /или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст.ст. 50, 54.1, 55, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель, вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается. К залогу квартиры применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 2 п. п. 4 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд признает правомерными, требования истца об обращении взыскания на принадлежащие ответчикам земельный участок и жилой дом, заложенные по кредитному договору с ипотекой, в силу закона, для удовлетворения за счет стоимости данных объектов недвижимости, требований, вызванных неисполнением ответчиками обеспеченных данной ипотекой обязательств, по заключенному кредитному договору, в том числе, уплаты основного долга, процентов.

Судом принимается во внимание, что в соответствии с размером задолженности, размером стоимости имущества, обремененного ипотекой, периода образования задолженности, отсутствуют предусмотренные ст.ст.54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания, для отказа в обращении взыскания на спорное заложенное имущество.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, задолженность по кредитному договору в размере 353 182,32 рублей, подлежит уплате из стоимости заложенного имущества.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствуется отчетом независимого оценщика ООО «Фирма «Траст» <...> от <...> и устанавливает начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 90 % от рыночной стоимости в размере 1 080 000 руб., что составляет (1 200 000 руб. х 90%). Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги в форме открытого аукциона.

Решая вопрос по требованиям истца о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов, по оплате госпошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчиков, в долевом порядке, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12731,82 руб. (платежное поручение <...> от <...>).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <...> от <...>, заключенный между ФИО1, ФИО2 (заемщики) и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (займодатель).

Взыскать с ФИО1, ФИО2, солидарно, пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» кредиторскую задолженность, по кредитному договору <...> от <...>, в размере 353 182,32 руб., в том числе: ссудную задолженность в размере 349 252,16 руб., задолженность по процентам, в размере 3 930,16 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины, в размере 12 731,82 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, на жилой дом с кадастровым номером <...> общей площадью 63.3 кв. м., этажность: 1, в том числе подземных – 0, земельный участок, с кадастровым номером <...>, общей площадью 881 кв. м., категория: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу: <...>, с установлением начальной продажной ценой в размере 1 080 000 руб.

Способом реализации заложенного имущества определить: публичные торги, в форме открытого аукциона.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд в течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Кореновского районного суда Швецов С.И.