Дело №2-232/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
5 сентября 2025 года пгт. Апастово
Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной,
при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании кредитной задолженности в обосновании указав, что 31.01.2022 между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения был заключен кредитный договор № (10552228581). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 537686 рублей под 5,9% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - Общество) было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров об использовании карты. Согласно данному Соглашению, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и иные права (вместе именуемые - Уступаемые права), основанные на Договорах об использовании Карты. В соответствии с п. 1.6. Соглашения, ПАО «Совкомбанк» приобрело уступаемые права с целью стать кредитором по соответствующим Правам (требованиям) и приняло на себя обязанности с целью обеспечить прием на обслуживание Клиентов. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1, раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Согласно п. 4. раздела III Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону». По состоянию на настоящее время общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 319325,09 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты, наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО2 после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена, в связи с чем истец просит взыскать с наследника(ов) в пользу Банка сумму задолженности в размере 319325,09 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10483,13 рублей.
Судом в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО3.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, в своем заявлении просят рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 иск признал в части стоимости наследственной массы.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.
Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статей 809-818 ГК РФ.
В соответствии со ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 537 686 рублей под 5.9% годовых сроком на 60 месяцев.
Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 537 686 рублей, сумма к перечислению в размере 349 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование 93 758 рублей, для оплаты комиссии за подключение к Программе «Гарантия низкой ставки»- 94 928 рублей.
Согласно п.4 индивидуальных условий, процентная ставка в период действия Программы «Гарантия низкой ставки» составляет 5,90%, в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки» составляет 17,40%.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го дня до 150 дня.
Согласно п.13 индивидуальных условий, заемщик согласился на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам, о чем свидетельствует электронная подпись заемщика.
Согласно условиям кредитования, ФИО4 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно графику погашения кредита, сумма аннуитетного платежа составляет 10 470 рублей 98 копеек.
Истец свои обязательства по договору кредитования выполнил, предоставив ответчику денежные средства в размере 537 686 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 было заключено дополнительное соглашение об изменении даты ежемесячного платежа № к договору потребительского кредита №.
Согласно информации ООО СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между Страховщиком и ФИО4 был заключен Полис страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Комбо +» №. Договор страхования был заключен на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ № -од. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО4 в адрес ООО «ХКФ Банка» поступило заявление об отказе от Договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования признан незаключенным в связи с отказом Страхователя от договора в «период охлаждения», о чем Страховщиком составлен Акт. Страховая премия по Договору страхования возвращена на предоставленные Страхователем банковские реквизиты, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. Таким образом, ФИО4 не застрахована (не является Застрахованным лицом) в ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
ДД.ММ.ГГГГ года между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров об использовании карты. Согласно данному Соглашению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и Иные права (вместе именуемые - Уступаемые права), основанные на Договорах об использовании Карты.
В соответствии с п. 1.6. Соглашения, ПАО «Совкомбанк» приобрело Уступаемые права с целью стать кредитором по соответствующим Правам (требованиям) и приняло на себя Обязанности с целью обеспечить прием на обслуживание Клиентов.
Вместе с тем ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору о возврате сумм кредита и выплате процентов по кредиту надлежащим образом не исполнила.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, о чем свидетельствует запись акта о смерти № ДД.ММ.ГГГГ.
Сумма задолженности у ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 319 325 рублей 09 копеек, а именно просроченная ссудная задолженность -308 910 рублей 11 копеек, просроченные проценты- 9 086 рублей 04 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду- 855 рублей 40 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 рубля 05 копеек, неустойка на просроченную ссуду- 183 рубля 92 копейки, неустойка на просроченные проценты- 29 рублей 29 копеек, штраф за просроченный платеж – 258 рублей 28 копеек.
В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно сведениям нотариуса Апастовского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ, в его производстве имеется наследственное дело наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшей по адресу: <адрес>;, <адрес>, пгт Апаетово, <адрес> (семь), умершей ДД.ММ.ГГГГ. По вышеуказанному делу наследниками, принявшими наследство, являются ФИО1 и ФИО3. Наследниками, отказавшимися от наследства, являются ФИО6 и ФИО7. Наследственное имущество состоит из: ? (одной четвёртой) доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 16:08:020107:85, стоимостью 68 027,24 руб. (шестьдесят восемь тысяч двадцать семь рублей двадцать четыре копейки), находящийся по адресу: 422350, <адрес>, р-н. Апастовский, пгт. Апастово, <адрес>; ? (одной четвёртой) доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером 16:08:020107:265, стоимостью 787 973,03 руб. (семьсот восемьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят три рубля три копейки), находящийся по адресу: 422350, <адрес>, р-н. Апастовекий, пгт. Апастово, <адрес>; денежных вкладов, хранящихся в Акционерное общество "ТБанк” стоимостью 44 978 рублей, с причитающимися процентами и компенсациями; денежных вкладов, хранящихся в Банке ВТБ (публичное акционерное общество) стоимостью 5 288,98 рублей, с причитающимися процентами и компенсациями; страхового возмещения стоимостью 6 114,30.
В настоящее время за Заемщиком ФИО4 осталось неисполненное обязательство перед ПАО «Совкомбанк», а именно задолженность по кредитному договору № (10552228581), образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 319 325 рублей 09 копеек.
Из справки, выданной Исполнительным комитетом пгт. Апастово от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО4, умершая ДД.ММ.ГГГГ, действительно по день смерти была зарегистрирована и проживала по адресу: <адрес>, пгт. Апастово, <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному адресу были зарегистрированы члены её семьи, а именно: муж ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Согласно выписке из ЕГРН №КУВИ-001/2025-153105860 от ДД.ММ.ГГГГ, по адресу: <адрес>, пгт. Апастово, <адрес> расположен жилой дом площадью 152,4 кв.м. с кадастровым номером 16:08:020107:265 с кадастровой стоимостью 3 151 892,1 рублей.
Согласно выписке из ЕГРН №КУВИ-001/2025-153105845 от ДД.ММ.ГГГГ, по адресу: <адрес>, пгт. Апастово, <адрес> расположен земельный участок площадью 14024 кв.м. с кадастровым номером 16:08:020107:85, с кадастровой стоимостью 272 033,28 рублей.
Согласно информации ОГИБДД ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в собственности ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированные транспортные средства не имеются.
Согласно информации Отдела <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения сельскохозяйственные и самоходные машины в отделе <адрес> не регистрировал. Действия по регистрации и снятию с учета самоходной техники не проводились.
Согласно данным ГУ МЧС России от ДД.ММ.ГГГГ, регистрация и снятие с учета маломерных судов ФИО4 не осуществлялась.
Согласно данным ПАО «СОВКОМБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО4 в базе данных имеется счет № от ДД.ММ.ГГГГ Карта Халва Восточный 3 депозитный, остаток в сумме 7,85 рублей.
Согласно данным АКБ «Ак Барс» ПАО, на имя счетах ФИО4 открыт счет №, на ДД.ММ.ГГГГ остаток суммы составляет 175,55 рублей.
Согласно информации конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО4 открыт счет 40№, была выдана дебетовая карта № на основании договора 1091172/16. Договор карты закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Остаток суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 619 рублей. ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №, остаток суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 530, 37 рублей.
Согласно данным Сбербанка от ДД.ММ.ГГГГ, на счетах ФИО4 имеется остаток денежных средств в размере 115,04 рублей.
Согласно данным Банка ВТБ, на счетах ФИО4 имеется остаток денежных средств в размере 5 288,98 рублей.
Согласно данным Т-Банка от ДД.ММ.ГГГГ, на счетах ФИО4 имеется остаток денежных средств в размере 44 978,00 рублей.
Согласно материалам дела, на счетах иных банков ФИО4 денежных средств не имеется.
Согласно данным банков и сведениям нотариуса, стоимость перешедшего в порядке наследования имущества составляет 912715,06 рублей (7,85+175,55+619+5 530, 37+115,04+5 288,98 +44 978,00)+68027,24+787973,03.
Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчики ФИО1, ФИО3, являясь наследниками по закону, принявшими наследство, в силу универсального правопреемства должны исполнять обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
На основании изложенного, оценивая представленные доказательства в совокупности, поскольку установлена смерть заемщика и принятие наследства ответчиками на сумму, превышающую заявленные требования, что является основанием для возложения на наследников ответственности по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд приходит к выводу, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Учитывая, что сумма кредитной задолженности наследодателя находится в пределах стоимости наследственного имущества, принятого ответчиками, то с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 319 325 рублей 09 копеек.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10 483 рубля 13 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчиков в равном долевом порядке.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ 9217 №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 9220 № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН<***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору № (10552228581) в размере 319 325 рублей 09 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в равном долевом порядке в размере 10483 рублей 13 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО4.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Апастовский районный суд Республики Татарстан.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: Л.Ф. Гафиатуллина