Решение по делу № 2-1544/2022 от 19.01.2023 | Гусь-Хрустальный городской суд (Владимирская область)

Дело № 2-35/2023

УИД 33RS0008-01-2022-003069-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Гусь-Хрустальный 19 января 2023 года

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Гоголевой Е.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 – наследнику ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41244,13 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1437,32 руб.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 102759,01 рублей. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 41244,13 руб. Нотариусом Гусь-Хрустального нотариального округа ФИО2 открыто наследственное дело №, к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Со ссылкой на положения п. 3 ст.1175, ст.1153, ст.1152 ГК РФ, указали, что обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются, размер его ссудной задолженности не фиксируется. Просили взыскать в пользу ПАО Совкомбанк с наследника умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 – ФИО1, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41244,13 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1437,32 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «МетЛайф».

Представитель истца ПАО Совкомбанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения иска. Пояснил, что состояла в браке с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ супруга умерла. Он является единственным наследником умершей. При жизни ФИО1 заключался кредитный договор. После смерти супруги он внес 12000 рублей в счет погашения задолженности по кредиту. Согласен выплатить задолженность в пределах стоимости наследственного имущества.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «МетЛайф» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ). В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 329, ч. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

На основании заявления Заемщика на имя ФИО1 открыт счет и выдана карта рассрочки «Халва», с первоначальным лимитом кредитования 60000 рублей. Длительность льготного периода по кредиту составляла 36 месяцев. Процентная ставка по кредиту, в соответствии с Тарифами Банка установлена в размере 10 % годовых, в льготный период -0% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа -36 % годовых. Договором установлен минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга в размере 1/12 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Установлена дата платежа – ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита.

Подписав Индивидуальные условия Договора потребительского кредита ФИО1 согласилась с Условиями выпуска и обслуживания карты «Халва» и Тарифами Банка и обязалась их выполнять.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, выпустив и передав ФИО1 карту рассрочки с первоначальным лимитом кредитования 60000 рублей, что подтверждается выпиской о движении денежных средств.

Факт заключения ФИО1 кредитного договора № с ПАО «Совкомбанк» и получения денежных средств ответчиком ФИО1 не оспаривался.

В результате нарушения обязательств по кредитному договору у ФИО1 перед банком образовалась задолженность, которая согласно представленного в материалы дела истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 41244,13 руб.

Указанный расчет задолженности судом признается верным, соответствующим условиям договора, заключенного между Банком и ФИО1 Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком не оспаривался.

Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС администрации муниципального образования город Гусь-Хрустальный Владимирской области, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти № (л.д.81).

Наследство открывается смертью гражданина (ст.1114 ГК РФ). Местом открытия наследства, является последнее место жительства наследодателя (ст.1115 ГК РФ).

Согласно ст.1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входит в состав наследства. Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ. Так, согласно положений данной статьи наследник считается принявшим наследство, если он подал по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Пунктом 60 указанного постановления Пленума ВС РФ отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416). Согласно разъяснениям, данным в п. 63 постановления Пленума Верховного суда РФ при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а при отсутствии наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению и должны быть прекращены невозможностью исполнения полностью.

Из совокупности приведенных норм права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1,2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

ФИО1 является супругом ФИО1, что подтверждается записью акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Гусь-Хрустальным отделом ЗАГС Владимирской области, на основании которой ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о заключении брака серии № (л.д. 95).

Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Гусь-Хрустального нотариального округа ФИО2 к имуществу ФИО1 следует, что наследником, принявшим в установленный законом срок наследство после смерти ФИО1 является её супруг ФИО1, которым получены свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество (л.л. 82-83, 133-140).

Согласно пояснений, данных в судебном заседании ответчиком ФИО1 кроме него иные лица, наследство открывшееся после смерти ФИО1 не принимали.

Исходя из изложенного, с учетом вышеприведенного правового регулирования, суд приходит к выводу, что ответчик является должником перед кредитором ФИО1 – ПАО «Совкомбанк», следовательно, на него законодательством возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В порядке наследования в собственность ответчика перешли: денежные вклады, хранящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк»; автомобиль Шевроле Лацети, № доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; № доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, с кадастровым номером:№, расположенный <адрес>.

Общая стоимость принятого ответчиком ФИО1 наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, превышает размер ее долга перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному обязательству.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление о присоединении к программе добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика. Страховыми рисками по которому являются: смерть, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни.

Согласно договору, ФИО1 дала согласие ПАО «Совкомбанк» заключить в отношении неё Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья с АО «МетЛайф».

ПАО Совкомбанк направлены в страховую компанию АО СК Совкомбанк Жизнь (ранее АО «МетЛайф») документы, необходимые для рассмотрения страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ получен ответ от страховой компании с отказом о признании страхового случая страховым событием, в связи с тем, что ФИО1 на дату страхового случая ДД.ММ.ГГГГ не являлась застрахованным лицом, т.к. последняя оплата страховой премии направлялась ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком указанные обстоятельства не оспаривались.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адреса предполагаемого наследника ФИО1 требование о возврате задолженности, которое до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Не получив удовлетворения заявленного требования, Банк обратился в суд иском.

Ответчик доказательств погашения суммы задолженности по основному долгу и процентам, либо необоснованности их начисления не представила, расчета размера задолженности не оспорила, своего расчета задолженности не представила.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 не возражал против взыскания с него суммы задолженности в пределах стоимости наследственного имущества.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению, в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, в размере 41244 (Сорок одна тысяча двести сорок четыре) рубля 13 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1437,32 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 41244 (Сорок одна тысяча двести сорок четыре) рубля 13 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1437 (Одна тысяча четыреста тридцать семь) рублей 32 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Андреева

Мотивированное решение суда изготовлено 26 января 2023 года