№ 2-3100/2022
64RS0047-01-2022-004155-32
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 ноября 2022 года г. Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова в составе председательствующего по делу судьи Замотринской П.А.,
при секретаре Иванове М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с исковыми требованиями, в обоснование которых указал, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 750 000 рублей 00 копеек под 19,00 %/21,00% годовых на срок 120 месяцев. <дата> ПАО КБ «<данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Банк перечислил денежные средства на счет заемщика. Ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности исполняет ненадлежащим образом. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору 747 387 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 673 рублей 87 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.
При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом – ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: лимит кредитования 500 000 рублей 00 копеек, срок действия лимита кредитования 48 месяцев, срок возврата кредита 48 месяцев, ставка, % годовых, за проведение безналичных операций 19.00 %, ставка, % годовых, за проведение наличных операций 21.00 %, льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней (л.д. 21).
Договор заключен на основании и в соответствии с требованиями ст. ст. 432, 819, 809, 810 ГК РФ.
Обязательства сторон должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона на основании ст. 309 ГК РФ.
Свои обязательства по предоставлению кредита банк перед ответчиком выполнил, перечислив денежные средства на счет последнего.
Свои обязательства по договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-20).
В результате реорганизации Публичное акционерное общество «Совкомбанк» стало правопреемником всех прав и обязанностей Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк».
В судебное заседание доказательств исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору не представлено.
Как следует из представленного суду расчета задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 747 387 рублей 16 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 691 898 рублей 17 копеек, иные комиссии – 54 704 рубля 39 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 784 рубля 60 копеек.
Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался.
Суд учитывает, что процент штрафных санкций за неисполнение условий договора не является завышенным, в связи, с чем у суда отсутствуют основания для применения положений ст. 333 ГК в части снижения размера пени.
Однако, суд не находит оснований для взыскания с ответчика комиссии в сумме 54 704 рубля 39 копеек по следующим основаниям.
Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством.
Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, другие существенные условия.
Частью 9 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организации обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
Согласно ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Взимание комиссионной платы нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Само по себе выражение воли сторон на заключение кредитного договора, равно как и условия договора при соблюдении принципа свободы договора, не может приводить к ущемлению установленных законом прав потребителей.
Таким образом, условие кредитного договора, предусматривающее обязанность заемщика ежемесячно производить уплату комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, не соответствует взаимосвязанным положениям ст. 819 и 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 5 и 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также положениям ст. 57 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации», ст. ст. 166 и 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», поскольку взыскание комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в рассматриваемом случае производится не за оказание самостоятельной финансовой услуги, а за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика комиссии в размере 54 704 рублей 39 копеек удовлетворению не подлежит.
При таких обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам по кредитному договору № от <дата> в размере 692 682 рублей 77 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 691 898 рублей 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 784 рубля 60 копеек.
По требованию о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В силу требований п. 2 ст. 451 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В материалы дела истцом представлено требование от <дата>, направленное ответчику, о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в котором также содержится предложение банка о расторжении кредитного договора в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 32).
Поскольку договор в добровольном порядке ответчиком не расторгнут по предложению банка, доказательств этому в суд не представлено, требования ст. ст. 450, 451 ГК РФ истцом при предъявлении требований о расторжении кредитных договоров соблюдены, суд полагает требования истца о расторжении кредитных договоров с ответчиком законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Кроме того, взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст. ст. 88, 98 ГПК РФ подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 893 рубля 00 копеек, пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований.
Расчет:
747 387 рублей 16 копеек - 10 673 рубля 87 копеек,
692 682 рублей 77 копеек – Х,
Где Х = 692 682 рублей 77 копеек * 10 673 рубля 87 копеек / 747 387 рублей 16 копеек = 9 893 рубля 00 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк», ИНН №, к ФИО1, паспорт серии №, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть договор № от <дата>, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, паспорт серии №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН №, задолженность по кредитному договору № № от <дата> в размере 692 682 рублей 77 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 691 898 рублей 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 784 рубля 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 893 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья подпись П.А. Замотринская
Мотивированное решение изготовлено <дата>.
Судья подпись П.А. Замотринская