УИД 59RS0013-01-2023-000072-62

Дело № 2-2970/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Соколовой Д.Е.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу; взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 800 106,12 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) в размере 792 867,06 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 4 861,25 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 988,52 руб., штрафная неустойка о возврату суммы кредита - 1 064,34 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 324,95 руб., взыскании суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,95% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 201,06 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2015 года выпуска, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах.

В обосновании заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 916 096 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 28,95% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, установлена в размере 16,95% годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик приняла на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства Hyundai I30, идентификационный номер (VIN) №, 2015 года выпуска. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей, в связи с чем в адрес ответчика истец направил письмо с требованием о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 800 106,12 руб. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, банк считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Представитель истца АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО3 и ее представитель по доверенности в судебное заседание не явились, извещены. Представили в материалы дела письменные возражения относительно заявленных требований и ходатайство об уменьшении штрафной неустойки, полагая данную ставку завышенной, не соответствующей обстоятельствам нарушения ответчиком обятельств.

Представитель третьего лица ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит следующее.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» и ФИО3 был заключен договор кредита на приобретение транспортного средства и иные цели №, в соответствии с индивидуальными условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 916 096 руб. на срок кредитования - 84 месяца, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), согласно Графику платежей.

Процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), составляет 28,95% годовых, процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ (включительно), составляет 16,95% годовых (п. 4 договора).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными (аннуитетными) платежами в количестве 84. Размер платежей (кроме первого, второго и последнего) - 18 857 руб. Периодичность платежей - ежемесячно, не позднее 24 числа. Платежи по кредиту осуществляются в соответствии с Графиком платежей (п. 6 договора).

В случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает неустойку (штраф, пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 12 договора).

Свои обязательства по предоставлению кредита в размере 916 096 руб. АО «Экспобанк» исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Обязательства по указанному кредитному договору ответчиком не исполнялись надлежащим образом, имело место нарушение графика погашения, просрочка уплаты долга, процентов, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что обязанность по погашению кредита и процентов ответчик не исполняет, из выписки по счету факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору подтвержден.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 свои обязательства по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом нарушила, доказательств устранения допущенных нарушений на момент рассмотрения дела должником не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору, а также неустойки за несвоевременное исполнение обязательств.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору №11 от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 800 106,12 руб., из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 792 867,06 руб., сумма просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 4 861,25 руб., сумма просроченной задолженности по уплате процентов за просроченный основной долг - 988,52 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1 064,34 руб., штрафная неустойка по уплате процентов - 324,95 руб.

Определяя размер задолженности, суд считает возможным взять за основу представленный истцом расчет задолженности, поскольку он не оспорен ответчиком, соответствует требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, проверен судом и является правильным.

При этом, принимая во внимание размер неустойки, заявленной банком ко взысканию, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за который начислена неустойка, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, с учетом конкретных обстоятельств настоящего гражданского дела, суд не находит предусмотренных законом оснований для снижения неустойки, поскольку заявленная банком ко взысканию неустойка в общей сумме 1 389,29 руб. (1 064,34 + 324,95) не свидетельствует об ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 Кодекса).

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора в судебном порядке может быть заявлено одной из его сторон только после получения такой стороной от другой стороны отказа расторгнуть договор либо неполучения ответа в установленный срок, а при отсутствии такого срока, - в тридцатидневный срок.

Согласно представленной истцом копии требования о досрочном возврате кредита, ответчик уведомлялся о наличии задолженности по кредитному договору и необходимости ее погашения, в противном случае Банк вправе обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности. Данное требование со стороны ответчика осталось без ответа.

Поскольку ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов, требование о расторжении договора осталось без ответа, предъявленное банком в иске аналогичное требование также подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из приведенных положений закона и договора следует, что названный кредитный договор будет считаться исполненным в момент поступления денежных средств, причитающихся кредитору в счет оплаты суммы кредита. Соответственно, до исполнения решения суда в указанной части данный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по кредитному договору, образовавшаяся задолженность и проценты в добровольном порядке не погашаются.

Исходя из системного толкования приведенных выше положений закона и кредитного договора, а также, установив факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование заемными денежными средствами, начисляемыми по ставке 16,95% годовых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Из материалов дела также следует, что исполнение обязательств ФИО1 перед АО «Экспобанк» обеспечено залогом транспортного средства <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, 2015 года выпуска (п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п. 2 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Поскольку установлено, что заемщик свои обязательства по кредитному договору, указанному выше, исполнял ненадлежащим образом, на момент вынесения судом решения задолженность по кредиту не погашена, период просрочки внесения ежемесячных платежей составляет более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное по договорам о залоге имущества путем реализации данного имущества с публичных торгов.

Согласно карточке учета транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2015 года выпуска, государственный регистрационный знак №, собственником указанного автомобиля является ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом при подаче иска в суд были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 201,06 руб., которые, в соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являются судебными расходами. В подтверждение понесенных судебных расходов истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной истцом в доход местного бюджета при подаче иска в суд, в размере 17 201,06 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Экспобанк» и ФИО1, с даты вступления решения суда по настоящему делу в законную силу.

Взыскать с ФИО1, паспорт РФ серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> <адрес>, в пользу АО «Экспобанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 800 106,12 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 792 867,06 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 4 861,25 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 988,52 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1 064,34 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 324,95 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 201,06 руб.

Взыскать с ФИО1, паспорт РФ серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> <адрес>, в пользу АО «Экспобанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, проценты за пользование суммой займа по ставке 16,95% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Hyundai I30, идентификационный номер (VIN) №, 2015 года выпуска, государственный регистрационный знак №, принадлежащее ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Д.Е. Соколова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.