Дело № 2-42/2025
УИД 22RS0027-01-2025-000026-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 марта 2025 года с. Краснощёково
Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Васильевой Т.Г.,
при секретаре судебного заседания Ильиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ПКО Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее по тексту – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (Тинькофф Кредитные системы Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит, а заемщик принял на себя обязательства по его погашению. В период пользования кредитом заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности, в результате чего образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил права требования по договору ООО «ЭОС» на основании договора уступки прав №
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС»» уступил права требования ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.
Просили взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек, из них <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - проценты на непросроченный основной долг, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – штрафы, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО Феникс» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, в представленном возражении на исковое заявление просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Представители третьих лиц – ООО «ЭОС», АО «ТБанк» (правопреемник «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО)) в судебное заседание не явились, о месте и времени извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 382, ст. 384 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (ч. 1 ст. 388, ч. 1 ст. 389).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (в настоящее время – ФИО3) Н.В. обратилась в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на выдачу кредитной карты с лимитом задолженности в <данные изъяты> рублей.
Как установлено в судебном заседании, договор заключен в офертно-акцептной форме, договору присвоен номер №, заемщику выдана кредитная карта. Выдача кредитной карты подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.
Согласно заявления-анкеты, являющейся неотъемлемой частью договора, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия обслуживания и выпуска кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.
Согласно заявлению-анкете, тарифам по кредитной карте и общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитный договор был заключен на следующих условиях: процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до <данные изъяты> дней составляет <данные изъяты> годовых; базовая процентная ставка – <данные изъяты> годовых; плата за обслуживание кредитной карты - <данные изъяты> руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> руб.; плата за предоставление услуги «СМС-Банк» - <данные изъяты> руб.; минимальный платеж – <данные изъяты> % от задолженности, минимум <данные изъяты> руб.; штраф за неоплату минимального платежа – первый раз <данные изъяты> руб., второй раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> руб., третий и более раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – <данные изъяты>% в день; процентная ставка при неоплате минимального платежа – <данные изъяты>% в день; плата за включение в Программу страховой защиты – <данные изъяты>% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – <данные изъяты> руб.
Представив заполненную заявление-анкету в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, активировав кредитную карту, ФИО1 тем самым выразила свое согласие на условия кредитования, предложенные банком.
Из представленной выписки по счету заемщика, расчета задолженности следует, что ФИО1 пользовалась кредитными средствами в период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> год, вносила платежи в счет погашения кредита, последний платеж по кредиту внесен ДД.ММ.ГГГГ.
Заключительный счет об истребовании задолженности в сумме <данные изъяты> руб. был выставлен «Тинькофф Кредитные системы» Банк заемщику ДД.ММ.ГГГГ, с указанием на необходимость погашения задолженности в 30 календарных дней с момента отправки.
ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные системы» Банк и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования (цессии) №/ТКС.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС»» уступил права требования ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.
Согласно выписки из акта приема-передачи прав требований ООО «ЭОС» передал, а ООО «ПКО Феникс» приняло право требования по кредитному договору № заключенному с ФИО1
Задолженность ответчика на момент уступки прав требований составила <данные изъяты> руб.
Возможность уступки прав по договору предусмотрена общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.
Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт заключения кредитного договора, а также размер задолженности, который подтверждается выпиской по счету и соответствует тарифам банка.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с настоящим иском в суд.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
По настоящему делу истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., образовавшейся на дату первоначальной уступки прав (требований) ДД.ММ.ГГГГ и указанной в заключительном счете от ДД.ММ.ГГГГ, выставленной «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО).
Пунктом 5.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит размер минимального платежа и срок его погашения.
Как установлено в судебном заседании, последний счет-выписка был сформирован банком ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неоплатой суммы задолженности банк воспользовался своим правом, предусмотренным условиями кредитного договора, и потребовал взыскания всей суммы задолженности, выставив заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ со сроком погашения в течение 30 дней с момента получения.
В соответствие с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Поскольку срок возврата долга не установлен, график платежей между сторонами не согласовывался, обязательства должника являются длящимися и прекращаются погашением кредитной задолженности в полном объеме, течение срока исковой давности по обязательству, срок исполнения которого не определен, необходимо в данном случае исчислять в соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.
Приведенные условия, на которых кредит был предоставлен ответчику, указывают на обязанность постоянного контролирования кредитором состояния средств на текущем банковском счете заемщика, совершать определенные действия при их недостаточности, устанавливать даты и размер минимальных обязательных платежей, а так же на право кредитора принимать меры к досрочному истребованию задолженности при возникновении просрочки.
Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ банк (в том числе правопреемник) узнал о нарушении своего права. С этого момента в течение 3-летнего срока кредитор мог в судебном порядке обратиться за защитой своего нарушенного права, т.е. в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из материалов дела, за взысканием истец обратился ДД.ММ.ГГГГ путем направления мировому судье заявление на выдачу судебного приказа на взыскание образовавшейся задолженности по указанному кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> выдан судебный приказ № о взыскании вышеуказанной суммы, который впоследствии определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании письменных возражений ответчика.
Исковое заявление с прилагаемыми документами направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, на момент обращения за выдачей судебного приказа срок исковой давности истек.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При указанных обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. удовлетворению не подлежат.
Поскольку судом отказано в удовлетворении заявленных истцом требований, основания для взыскания с ответчика судебных расходов отсутствуют. Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Краснощековский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Т.Г. Васильева