№ 2-26(3)/2023

УИД 64RS0028-03-2023-000007-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 г. р.п. Горный

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Епифановой Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сорочинской С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ТНВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ТНВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ТНВ в виде акцептованного заявления оферты заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 под 24,9 % годовых на срок 60 месяцев. Предоставление денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязался выплатить сумму кредита и проценты в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Однако, обязательства по погашению кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, систематически нарушались условия о сроках платежа. Указывает, что по условиям договора (п. 12) при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 205 599 руб. 79 коп., из которых: просроченная ссуда - 148 500 руб. 00 коп., просроченные проценты - 25 153 руб. 80 коп., проценты по просроченной ссуде - 53 руб. 72 коп., неустойка за просроченные проценты - 25 руб. 25 коп., неустойка за просроченную ссуду - 35 руб. 42 коп., дополнительный платеж - 15 829 руб. 76 коп., комиссия за ведение счета - 745 руб. 00 коп., иные комиссии - 15 256 руб. 84 коп. На основании изложенного, со ссылкой на законодательство, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 205 599 руб. 79 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 256 руб. 00 коп.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен, в суд представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ТНВ о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, возражений и ходатайств не представила.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 настоящего кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из системного толкования ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По правилам п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст. 333 ГК РФ).

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ТНВ заключен договор потребительского кредита <Номер> (далее кредитный договор), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 руб. под 24,9 % годовых, на срок 60 месяцев, а ТНВ обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 8 157 руб. 10 коп. (т. 1 л.д. 11-17, 23).

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Совкомбанк страхование» был заключен договор страхования путем присоединения ответчика к Программе добровольного коллективного страхования «ДМС Максимум» с ежемесячной платой за включение в программу страховой защиты заемщиков (т. 1 л.д. 14-17).

Подписывая заявление о предоставлении потребительского кредита, индивидуальные условия Договора потребительского кредита, ответчик подтвердила, что ей как заемщику понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять, ознакомлена с тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Денежные средства в размере 150 000 рублей были получены ответчиком, что подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д. 7).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что свое обязательство по кредитному договору истец выполнил в полном объеме, деньги в оговоренной в договоре сумме, были переданы заемщику.

Ответчик не исполняет обязательств по договору, нарушая условия о сроках и размерах платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по счету (т. 1 л.д. 5-6, 7).

В силу п. 12 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых за каждый день просрочки.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 33 Федерального закона <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», предусмотрено право банка при нарушении заемщиком обязательств по договору досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии с п. 5.2 общих условий потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Из выписки по счету установлено, что обязательство по своевременному и полному погашению кредита в соответствии с условиями договора ответчик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 430 дней.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, направленное ответчику, не выполнено, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена (т. 1 л.д. 18-20).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <Адрес> Саратовской <Адрес> в связи с поступившим возражением ТНВ отменен судебный приказ <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ТНВ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по вышеуказанному кредитному договору (т. 1 л.д. 37-66).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 205 599 руб. 79 коп., из которых: просроченная ссуда - 148 500 руб. 00 коп., просроченные проценты - 25 153 руб. 80 коп., проценты по просроченной ссуде - 53 руб. 72 коп., неустойка за просроченные проценты - 25 руб. 25 коп., неустойка за просроченную ссуду - 35 руб. 42 коп., дополнительный платеж - 15 829 руб. 76 коп., комиссия за ведение счета - 745 руб. 00 коп., иные комиссии - 15 256 руб. 84 коп. (т. 1 л.д. 5-6).

Представленный Банком расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, ст. 319 ГК РФ, иной расчет размера задолженности ответчиком не представлен, расчет истца не оспорен.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности либо неправомерности представленного банком расчета, а также свой расчет задолженности, ответчик суду не представил, расчет не оспорил.

При этом суд учитывает, что в соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Поскольку проценты за пользование кредитом и неоплаченные проценты после выставления требования являются платой за пользование денежными средствами, а не процентами за просрочку исполнения обязательства (ст. 395 ГК РФ), они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, а их размер не подлежит уменьшению.

Требования истца о взыскании суммы задолженности, ее размере, основаны на положениях действующего законодательства, регулирующих спорные правоотношения.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, компенсационную природу неустойки, а также что начисление неустойки (штрафа и пени) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств произведено истцом за период до ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскании штрафа в заявленном истцом размере. Оснований для уменьшения суммы начисленных штрафов (неустоек) на основании ст. 333 ГК РФ суд не находит.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ТНВ задолженности по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205 599 руб. 79 коп.

При этом суд учитывает, что при заключении вышеуказанного кредитного договора стороны согласовали размер кредита в сумме и размер процентной ставки по кредиту, что указано в индивидуальных условиях кредитования, а также иные условия, в том числе, полную стоимость кредита и расчет полной стоимости кредита, предоставление услуги страхования. Ответчик с условиями кредитного договора ознакомился и согласился с ними, поставив свою подпись в договоре, подписью он также подтвердил ознакомление и согласие с общими условиями, индивидуальными условиями кредитования.

Суд учитывает, что после заключения кредитного договора заемщиком обязательства по нему исполнялись, что свидетельствует о его согласии с данными условиями.

Из условий кредитного договора усматривается, что ответчик при его заключении владел необходимой и полной информацией об условиях предоставления кредита, порядке его погашения, размере подлежащих выплат, в том числе, полной стоимости кредита.

В Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве в отношении ТНВ не имеется.

В связи с удовлетворением иска банка, с ответчика в пользу истца, в силу положений ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина. Размер расходов по оплате госпошлины составляет 5 256 руб. 00 коп, что подтверждено платежными поручениями <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 8, 9).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ТНВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ТНВ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 205 599 рублей 79 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 256 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательном виде в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы или представления через Пугачевский районный суд <Адрес>.

Судья