Дело № 2-5/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мегион 28 мая 2025 г.

Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе

председательствующего судьи Медведева С.Н.

при секретаре Лузиной Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, третьи лица ФИО2, ФИО3, нотариус нотариального округа город Мегион ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 13.01.2020 АО «Альфа-Банк» и ФИО11 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 300000 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № № от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 300000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом - 30,99 годовых, сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 13 числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик ФИО12 умер ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 196962 рублей 55 копеек, а именно: просроченный основной долг 168462 рублей 80 копеек; начисленные проценты 27186 рублей 35 копеек; комиссия за обслуживание счета 0 рублей 00 копеек; штрафы и неустойки 1313 рублей 40 копеек, несанкционированный перерасход 0 рублей 00 копеек. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Просит, с учетом изменения требований, взыскать с Т.И.ЕБ. задолженность по Соглашению о кредитовании № от 13.01.2020 в размере 196962 рублей 55 копеек, в том числе просроченный основной долг 168462 рублей 80 копеек, начисленные проценты 27186 рублей 35 копеек, штрафы и неустойки 1313 рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 5139 рублей 25 копеек.

По ходатайству истца по делу произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО7 на надлежащего – ФИО1

В качестве третьих лиц по делу привлечены ФИО2, ФИО3, нотариус ФИО6

Представитель истца, АО «Альфа-Банк», ответчик ФИО1, третьи лица ФИО2, ФИО3, нотариус ФИО6, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

До начала судебного заседания от представителя истца, АО «Альфа-Банк» ФИО8 поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

От ответчика ФИО1 поступило письменное ходатайство об отложении судебного заседания в связи с её выездом в <адрес>, в удовлетворении которого отказано.

Третье лицо ФИО2 до начала судебного заседания представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассмотрено судом на основании ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 432, 434 и 444 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что 13.01.2020 АО «Альфа-Банк» и ФИО4 заключили соглашение №, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма лимита кредитования составила 300000 рублей 00 копеек, возможность использования лимита кредитования обеспечивалась банком с 13.01.2020. Срок действия договора и срок возврата кредита - в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора по инициативе одной из сторон, на основании, предусмотренном Общими условиями договора. Процентная ставка по кредиту составила 24,49 % годовых. В случае изменения ключевой ставки Банка России более, чем на 1 % процентный пункт относительно значения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки, которое действовало на дату заключения договора кредита или на дату последнего изменения банком процентной ставки по договору кредита, банк вправе соразмерно изменить (увеличить или уменьшить) процентные ставки по договору кредита в порядке определенном в Общих условиях договора (п.п. 2, 4 Индивидуальных условий).

Погашение задолженности по кредитному договору заемщик обязан осуществлять ежемесячно Минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета Минимального платежа - 13 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита (п.п. 6, 6.1, 6.2, 6.3 Индивидуальных условий кредитного договора).

В обязанности заемщика, согласно п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора, входило присоединение к ДКБО и поручение банку открыть счет кредитной карты и выпустить к нему кредитную карту.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 13.01.2020 к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, внесены изменения в п.п. 4, 15, которыми предусмотрена процентная ставка по кредиту 30,99 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним - 39,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом - 100 календарных дней. В случае изменения ключевой ставки Банка России более, чем на 0,5 % относительно значения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки более чем на 1 % процентный пункт относительно значения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки, которое действовало на дату заключения договора кредита или на дату последнего изменения банком процентной ставки по договору кредита, банк вправе соразмерно изменить (увеличить или уменьшить) процентные ставки по договору кредита, в порядке, определенном в Общих условиях договора. За обслуживание кредитной карты взимается комиссия ежегодно 1190 рублей, начиная со второго года обслуживания.

Согласно п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Пунктом 3.10 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрена уплата процентов банку за пользование заемщиком кредитом по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно) на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на судный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы со счета кредитной карты на судный счет.

Пунктом 4.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрена выплата неустойки, начисленной за просрочку внесения минимального платежа, которая не входит в минимальный платеж и оплачивается заемщиком отдельно.

Согласно п. 6.1 Общих условий счет кредитной карты открывается на основании заявления заемщика при принятии банком решения о заключении договора кредита при условии присоединения заемщика к ДКБО.

Такое заявление от заемщика в адрес банка поступило ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 1 ФИО4 подтверждает свое ознакомление и согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц АО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на день подписания настоящего заявления и обязуется выполнять условия ДКБО. Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения ДКБО. Заявлением ФИО4 подтвердил свое ознакомление и согласие с Тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». Данное заявление, как и Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты подписано собственноручно ФИО4 и сотрудником банка.

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Условия расторжения договора кредитования предусмотрены в п. 9.3 Общих условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения заложенности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита.

Согласно Выписке по счету заемщика ФИО4, он воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования.

В соответствии со ст.ст. 307-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты, в установленные договором сроки установлена ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика ФИО4 перед АО «Альфа-Банк» по кредитному договору составляет 196962 рублей 55 копеек, из которых просроченный основной долг в размере 168462 рублей 80 копеек, начисленные проценты в размере 27186 рублей 35 копеек, штрафы и неустойки в размере 1313 рублей 34 копеек.

Расчеты АО «Альфа-Банк» изучены, проверены судом, являются правильными, соответствуют условиям договора. Контррасчет задолженности ответчиком суду не представлен.

В ходе судебного разбирательства по делу, ответчик ФИО1 с иском не согласилась, оспаривала авторство подписи наследодателя ФИО4 в представленных банком анкете-заявлении на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в Дополнительном соглашении к договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в расписке в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, в заявлении заемщика от ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи, по ходатайству ответчика ФИО1 по делу была проведена судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, по результатам проведенной почерковедческой экспертизы, выполненному экспертом Федерального бюджетного учреждения Тюменская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации, подписи от имени ФИО4 на указанных выше, представленных истцом в суд документах, выполнены самим ФИО4

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, а согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Как установлено в судебном заседании, заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленными на запрос суда нотариусом ФИО6 копиями материалов наследственного дела, свидетельством о смерти №, записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Способы принятия наследства определены ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 данной статьи установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № к наследственному имуществу ФИО4 следует, что наследником умершего ФИО4 является его супруга – ответчик ФИО1

Как установлено в судебном заседании материалами дела, в том числе следует из материалов наследственного дела к имуществу умершего ФИО4, согласно завещанию <адрес>3 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 всё свое имущество завещал ФИО1

Из материалов наследственного дела к имуществу умершего заемщика ФИО4 следует, что на момент смерти ему принадлежал, и таким образом был им завещан ответчику ФИО5, в том числе, объект индивидуального жилищного строительства – жилой дом, расположенные по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>, пгт.Высокий, <адрес>.

Согласно заявлению ФИО1 в адрес нотариуса ФИО6 о принятии наследства, наследство ФИО4 состоит из жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>; земельного участка по адресу: <адрес>; жилого дома находящегося по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>; земельного участка по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, <адрес>; автомобиля Lifan, прицепа к легковому автомобилю, прав на денежные средства в ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа-Банк».

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, только кадастровая стоимость дома по адресу: <адрес> составляет 1750956 рублей 97 копеек.

Таким образом, доказательствами по делу установлено, что стоимость унаследованного ответчиком ФИО1 имущества ФИО4, очевидно, значительно превышает размер задолженности наследодателя ФИО4 по рассматриваемому кредитному договору (196962 рублей 55 копеек).

При таких обстоятельствах, поскольку наследник, принявший наследство отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5139 рублей 25 копеек, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, по правилам ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (№), третьи лица ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (№), нотариус нотариального округа город Мегион ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 13.01.2020 в размере 196962 рублей 55 копеек, из которых просроченный основной долг в размере 168462 рублей 80 копеек, начисленные проценты в размере 27186 рублей 35 копеек, штрафы и неустойки в размере 1313 рублей 40 копеек, а также в порядке распределения судебных расходов расходы по оплате государственной пошлины в размере 5139 рублей 25 копеек, всего взыскать 202101 (двести две тысячи сто один) рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Мотивированное заочное решение составлено и принято в окончательной форме 11.06.2025.

Судья подпись

Копия верна

Судья С.Н. Медведев