Дело № 2-1163/2022

УИД 26RS0010-01-2021-006323-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 июня 2022 года город Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе

председательствующего судьи Дешпита В.С.,

при секретаре Мартынюк Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В иске представитель общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») ФИО2, в обоснование заявленных исковых требований суду сообщил, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 04 февраля 2019 года на сумму 790 031,00 рублей, в том числе: 702 000,00 рублей – сумма к выдаче, 88 031,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 19,40% годовых.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 790 031 рублей на счет заемщика № 42301810540400526501, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 702 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе Банка (согласно п. 1.5 распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 88031,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), исполнить заявленные по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Условий Договора, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета (п. 1). Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете (либо ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производится банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составляет 20 758,33 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была осуществляться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС, стоимостью 99,00 рублей.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи, с чем 11 января 2020 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 10 февраля 2020 года.

Однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка, предусмотренная соответствующими условиями.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 04 февраля 2024 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 11 января 2020 года по 04 февраля 2024 года в размере 304 828,43 рубля, что является убытками Банка.

По состоянию на 21 октября 2021 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 1 099 076,37 рублей, из которых сумма основного долга – 731 573,36 рубля; сумма процентов за пользование кредитом – 57 985,60 рублей; штрафы за возникновение просроченной задолженности – 4 193,98 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 304 828,43 рублей; сумма комиссии за направления извещений – 495 рублей.

По указанным основаниям представитель ООО «ХКФ Банк» в иске просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 04 февраля 2019 года в размере 1 099 076,37 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 13 695,38 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный о его времени и месте, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчица ФИО1, ее представитель ФИО3, будучи извещенными о его времени и месте в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, не явились и не известили суд о наличии уважительных причин неявки.

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы ФИО1 и ее представителя ФИО3

Исследовав материалы гражданского дела и содержащиеся в нем письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 811 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Как следует из представленных в суд письменных доказательств, исследованных в судебном заседании, ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 04 февраля 2019 года на сумму 790 031,00 рублей, в том числе: 702 000,00 рублей – сумма к выдаче, 88 031,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 19,40% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договоромДанный договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, графика погашения по кредиту, условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов и тарифов ООО «КФ Банк».

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 790 031,00 рублей на счет заемщика № 42301810540400526501, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчице денежные средства в установленном договоре размере, что подтверждается выпиской/справкой по счету.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит, требование истца о погашении задолженности по кредитному договору игнорирует, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчицей своих обязательств, неоднократном систематическом нарушении сроков погашения кредита и уплаты процентов, то есть о существенном нарушении условий кредитного договора.

С момента заключения договора, вследствие систематического нарушения ФИО1 сроков уплаты кредита, образовалась задолженность, которая согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на 21 октября 2021 года составляет 1 099 076,37 рублей, из которых сумма основного долга – 731 573,36 рубля; сумма процентов за пользование кредитом – 57 985,60 рублей; штрафы за возникновение просроченной задолженности – 4 193,98 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 304 828,43 рублей; сумма комиссии за направления извещений – 495 рублей.

Судом установлено, что ответчица свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере заявленных требований.

Факт существенных нарушений договора, в виде неисполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и процентов в соответствии с условиями кредитного договора, установлен в судебном заседании, на что указано выше.

Разрешая требование истца о распределении судебных расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, а также исходя из подлежащей взысканию суммы в размере 1 099 076,37 рублей, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 695,38 рублей, рассчитанном в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 167, 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 04 февраля 2019 года, по состоянию на 21 октября 2021 года в размере 1 099 076,37 рублей, из которых сумма основного долга – 731 573,36 рубля; сумма процентов за пользование кредитом – 57 985,60 рублей; штрафы за возникновение просроченной задолженности – 4 193,98 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 304 828,43 рублей; сумма комиссии за направления извещений – 495 рублей.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 сумму в размере 13 695,38 рублей в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд в течение месяца.

Судья Дешпит В.С.