Решение по делу № 2-7021/2022 от 14.12.2022 | Благовещенский городской суд (Амурская область)

Производство № 2-7021/2022

УИД 28RS0004-01-2022-009289-31

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

« 14 » декабря 2022 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гололобовой Т.В.,

при секретаре Гринченко Я.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЦДУ Инвест» к ЯЮ о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с данным иском, в обоснование указав, что 24.10.2021 года между ООО МКК «Макро» и ЯЮ был заключен договор потребительского займа № 3951040005, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 29 000 рублей, сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа – 28.11.2021 года. Заемщик в нарушение условий договора в установленный срок свои обязательства по договору не исполнила.

8 декабря 2021 года между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» был заключен договор уступки прав требования № МЦИ-08/12/2021, по условиям которого права требования исполнения ЯЮ обязательств по договору займа № 3951040005 от 24.10.2021 года перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

27 апреля 2022 года мировым судьей Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку № 4 был вынесен судебный приказ о взыскании со ЯЮ суммы задолженности по договору займа № 3951040005 от 24.10.2021 года в пользу ООО «ЦДУ Инвест», который был отменен определением мирового судьи от 21 июля 2022 года.

На основании изложенного, истец просит взыскать со ЯЮ в свою пользу задолженность по договору займа № 3951040005 от 24.10.2021 года в размере 72 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 375 рублей.

В судебное заседание не явились ответчик и представитель истца, извещенные судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 24.10.2021 года между ООО МКК «Макро» и ЯЮ был заключен договор займа № 3951040005, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 29 000 рублей, сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа –28.11.2021 года. Заемщик в нарушение условий договора в установленный срок свои обязательства по договору не исполнил.

Согласно пункту 3 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Решением Центрального Банка РФ от 22.07.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии со статьей 161 ГК РФ, сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. При этом, как регламентировано в пункте 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В пункте 2 статьи 434 ГК РФ указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Так, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Порядок, условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между обществом и клиентами, а также возникающие в этой связи права, обязанности и ответственность сторон предусмотрены соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО МКК «Макро».

Порядок подачи заявки на предоставление микрозайма, порядок ее рассмотрения, а также порядок заключения договора микрозайма регламентирован правилами предоставления потребительских микрозаймов ООО МКК «Макро».

Согласно пункту 2.1 правил предоставления ООО МКК «Макро» микрозаймов, для получения от общества микрозайма и заключения с обществом договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию на сайте общества, по результатам которой потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в обществе.

Порядок регистрации в обществе описан в общих условиях (пункт 2.2 правил предоставления микрозаймов).

В соответствии с пунктом 2.1.3 общих условий проходя регистрацию потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: общие условия договора микрозайма; правила предоставления микрозаймов; информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа); соглашение об использовании аналога собственноручной подписи; согласие на обработку персональных данных; политика в отношении обработки и защиты персональных данных; прочие сведения и заверения о клиенте; регламент рассмотрения обращения клиентов. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами.

Согласно справке о сведениях, указанных при регистрации, 24 октября 2021 года на имя ЯЮ, *** года рождения была совершена регистрация путем предоставления данных на сайте ООО МКК «Макро» (https://www.moneza.ru/). При регистрации были указаны следующие данные: ЯЮ, ***. Также при регистрации был выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через систему Банковский расчетный счет (приложение № 4 к договору уступки прав требования (цессии) от 8 декабря 2021 года № МЦИ-08/12/2021).

Из пункта 2.4 правил предоставления микрозаймов следует, что после прохождения регистрации потенциальный клиент вправе направить обществу заявку на получение микрозайма.

Заявка направляется в адрес общества с помощью личного кабинета на сайте общества путем заполнения специально отведенных полей либо путем выбора необходимой суммы на шкале (пункт 2.6 правил предоставления).

Из справки о заявке на предоставление займа по договору № 3951040005 следует, что дата и время совершения регистрации –12.02.2021 года в 18:43:59, способ регистрации в сервисе – сайт www.moneza.ru, IP, с которого была произведена регистрация на сайте www.moneza.ru –***, ФИО заемщика – ЯЮ, телефон, указанный при регистрации – ***, способ получения денежных средств, выбранный на момент активации займа – банковский расчетный счет, дата отправки заявки на получение займа – 24.10.2021 года в 14:15:09, способ подачи заявки на получение займа – сайт www. moneza.ru, дата перечисления денежных средств на выбранный способ получения займа –24.10.2021 года, номер договора – 3951040005 (приложение № 5 к договору уступки прав требования (цессии) от 8 декабря 2021 года № МЦИ-08/12/2021).

Согласно пункту 4.1 правил предоставления в случае если обществом принято решение, предусмотренное пп. а п.3.10 (предоставить кредит на условиях, указанных в заявлении), то потенциальному клиенту предоставляется возможность скачать проект индивидуальных условий, который предоставляются в виде отдельного документа, и ознакомится с ним, а также памятку об условиях страхования и заявление о заключении договора страхования, в случае, если потенциальный клиент выразил желание присоединится к договору страхования.

В случае если потенциальный клиент согласился с документами он нажимает одну из кнопок «продолжить со страховкой» или «продолжить без страховки», что будет означать согласие потенциального клиента на заключение договора потребительского микрозайма, а также (или без такового) на присоединение к договору страхования в зависимости от волеизъявления. После этого в индивидуальных условиях отображается смс-код, который является аналогом собственноручной подписи.

Согласно п. 4.3, 4.4 правил предоставления индивидуальными условиями считается офертой, а действия потенциального клиента, которые он совершает, нажимая соответствующую кнопку на сайте-акцептом такой оферты. Акцепт считается совершенным клиентом с момента нажатия соответствующей кнопки потенциальным клиентом на сайте общества. После этого клиенту направляются индивидуальные условия на зарегистрированный почтовый ящик.

После выполнения потенциальным клиентом всех действий по акцепту индивидуальных условий общество предоставляет микрозайм потенциальному клиенту путем перечисления денежной суммы способом, указанным в заявлении на предоставление микрозайма. Сумма микрозайма перечисляется потенциальному клиенту в течение трех банковских дней с момента акцепта индивидуальных условий.

В этой связи письменная форма договора, в том числе и его подписание электронной подписью заранее были согласованы сторонами.

Согласно индивидуальным условиям потребительского микрозайма № 3951040005 от 24.10.2021 года сумма микрозайма составляет 29 000 рублей, срок возврата 35 календарных дней под 365 % годовых. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий. Пунктом 4 индивидуальных условий установлена процентная ставка 365 % годовых.

Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование микрозайма, что составляет 39 150 рублей, из которых сумма процентов – 10 150 рублей, сумма основного долга - 29 000 рублей (п. 6 индивидуальных условий).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ст. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ст. 11).

Полная стоимость потребительского микрозайма 3951040005 от 24.10.2021 года не превышает установленного Банком России предельного значения. Процентная ставка микрозайма, предоставленного ООО МКК «Макро» ЯЮ в сумме 29 000 руб. на срок 35 календарных дней, установленная договором в размере 365% годовых, соответствует требованиям закона.

Согласно ответу ПАО «МТС» на судебный запрос номер телефона +*** зарегистрирован за ЯК.

Из ответа Управления ЗАГС Амурской области от 08.11.2022 года следует, что ЯК 02.04.2015 года изменила отчество на «ЯЮ», а 26.10.2016 года изменила фамилию на «ЯЮ».

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику, выпиской, предоставленной РЦСРБ г. Самары ПАО Сбербанка от 11.11.2022 года, также не оспорен ЯЮ Заемщик принял на себя обязательства погасить задолженность в порядке и сроки, установленные договором.

Вместе с тем ответчик нарушил обязательство, возникшее из договора заключенного с кредитором, в установленные сроки оплату по договору в полном объеме не произвел, в одностороннем порядке уклонился от исполнения обязательств по договору, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с расчетом суммы долга по договору потребительского займа № 3951040005 от 24.10.2021 года, предоставленному в материалы дела истцом, по состоянию на 29.08.2022 года задолженность ответчика ЯЮ составляет 72 500 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 29 000 рублей, задолженность по процентам по займу - 41 770 рублей 45 копеек, штраф - 1 729 рублей 55 копеек

Доказательств обратного ответчиком суду, в порядке части 1 статьи 56 ГПК РФ, не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает верным, выполненным исходя из периода просрочки исполнения обязательств, а также условий заключенного между сторонами договора потребительского займа. Альтернативный расчет задолженности, опровергающий расчет, представленный стороной истца, ответчиком не представлен.

До настоящего времени задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитор вправе уступить свои права (требования) по договору третьему лицу.

В соответствии с приложением № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № МЦИ-08/12/2021 от 08.12.2021 года, требование задолженности по договору займа № 3951040005 от 24.10.2021 года, заключенного с ЯЮ, перешло к ООО «ЦДУ Инвест».

Кроме того, о состоявшейся уступке заемщик извещалась ООО МКК «Макро» 10.03.2022 года путем направления уведомления, имеющегося в материалах дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма начисленного истцом штрафа составляет 1 729 рублей 55 копеек.

С учетом периода просрочки ответчиком обязательств по договору займа, суд не находит оснований для снижения штрафа по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Начисленная по договору займа № 3951040005 от 24.10.2021 года сумма процентов по займу в размере 41 770 рублей 45 копеек, штрафа в размере - 1 729 рублей 55 копеек не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При таких обстоятельствах, оценив представленные в материалы дела доказательства, исходя из установленного факта наличия у ответчика задолженности по основному долгу, а также процентам за пользование займом, штрафу суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «ЦДУ Инвест» о взыскании со ЯЮ задолженности по договору займа № 3951040005 от 24.10.2021 года в размере 72 500 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям № 332846 от 18.04.2022 года, № 96991 от 30.08.2021 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 375 рублей (1 187,50+1 187,50).

Согласно ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ЯЮ в пользу истца государственную пошлину в размере 2 375 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» удовлетворить.

Взыскать с ЯЮ в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору потребительского займа № 3951040005 от 24.10.2021 года в размере 72 500 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 29 000 рублей, задолженность по процентам по займу – 41 770 рублей 45 копеек, штраф – 1 729 рублей 55 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 375 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий Гололобова Т.В.

Решение в окончательной форме принято 21 декабря 2022 года.