Дело № 2-220/2023 копия

УИД 59RS0028-01-2023-000031-69

РЕШЕНИЕ

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2023 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Рязанцевой Л.В., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по

28.12.2022 (включительно) в сумме 176 504 руб. 55 коп., судебных расходов в сумме 4 730 руб. 09 коп.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты, на основании которого ему был открыт счет № и выдана кредитная карта. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлением заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты, являются договором, в соответствии с которым ФИО2 взял на себя обязательства по возврату долга и уплате процентов в размере 17,9% годовых, а в случае просрочки уплаты платежей - по уплате неустойки в размере 35,8% годовых. Поскольку платежи по кредитной карте прекратились, должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов и неустойки, которое оставлено без исполнения. По заявлению Банка мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО2, который был отменен по заявлению должника. Просит взыскать задолженность по банковской карте со счетом № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 176 504 руб. 55 коп, в том числе основной долг - 159 814,54 руб., проценты за пользование кредитом - 16 690,01 руб. 90 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 730,09 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался. В предыдущем судебном заседании с иском не согласился. Суду пояснил, что истец в обоснование своих требований не представил кредитный договор, на который он ссылается в иске, тем самым не доказал факт заключения кредитного договора, просил в иске отказать.

Исследовав материалы дела, материалы судебно-приказного производства №, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредитования 100 000 руб., в рамках которого просил открыть ему счет и выдать кредитную карту. В разделе заявления «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанка России» указано, что заемщик ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифами банка, памяткой держателя, руководством по использованию, согласен с ними и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 12-оборот).

Из материалов дела также следует, что заявление ФИО2 на получение кредитной карты акцептовано банком, в связи с чем, ответчику выдана кредитная карта Gold MasterCard кредитная (ТП-1), открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Таким образом, применительно к положениям ст.ст.433, 435, 438 ГК РФ между сторонами был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно Информации о полной стоимости кредита (л.д. 18), договор заключен с предоставлением ФИО2 кредита с лимитом 100 000 рублей, предоставляемых на срок 36 месяцев, с уплатой процентов - 17,9 % годовых.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» для карт, выпущенных до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-0), держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно (п.4.1.3)

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 4% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга (п. 2.39 Условий)).

Дата платежа - дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней (п.2.17 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату), до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п. 3.5 Условий).

Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п. 4.1.4 Условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.10 Условий).

Таким образом, из условий договора следует, что погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем периодического размещения денежных средств на счете в размере не менее суммы минимального платежа, состоящего как из процентов, так и суммы основного долга.

При этом, несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Однако, как установлено судом, ответчик обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

24.11.2022 Банком ответчику ФИО2 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик мер к исполнению обязательств по погашению задолженности перед банком не принял, указанное требование ответчиком исполнено не было. ДД.ММ.ГГГГ 06.10.2022 мировым судьей судебного участка № Свердловского судебного района <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитной карте, который ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника (л.д.36).

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Как следует из представленного банком расчета (л.д.32-34), сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 176 504 руб. 55 коп, в том числе основной долг- 159 814 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом - 16 690 руб. 01 коп.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку факт нарушения ответчиком обязательств по уплате кредита установлен судом, то в силу указанных выше норм закона истец вправе требовать от ответчика возврата задолженности. Документов, подтверждающих отсутствие задолженности на момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств в подтверждение факта иного размера задолженности.

Доводы ответчика о том, что истец в подтверждение своих доводов не представил кредитный договор, судом отклоняются, поскольку договор между истцом и ответчиком был заключен посредством подписания заемщиком заявления-анкеты и индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также действий банка по выпуску и передаче карты, зачисления на его счет денежных средств. В заявлении-анкете указано, что договор заключается на условиях, содержащихся в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые являются неотьемлемой частью договора и опубликованы на официальном сайте банка.

Таким образом, с учетом представленных в материалы дела документов, договор между сторонами был заключен в офертно-акцептной форме, заемщик в свою очередь получил и пользовался кредитными средствами банка посредством использовании банковской карты. В указанной связи ссылки ответчика на незаключение договора признаются несостоятельными.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в сумме 4 730 руб. 09 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д. 10). Поскольку иск удовлетворен, то с ответчика пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в размере 4 730 руб. 09 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте со счетом № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 176 504 руб. 55 коп., из которых просроченный основной долг - 159 814 руб. 54 коп., просроченные проценты - 16 690 руб. 01 коп., а также судебные расходы в сумме 4 730 руб. 09 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись: Л.В. Рязанцева

Копия верна: судья: