Дело № 2-292/2023
25RS0018-01-2023-000475-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
пгт. Кировский 5 июля 2023 г.
Кировский районный суд Приморского края в составе:
председательствующего судьи Щербелева А.Ю.,
при секретаре Фёдоровой А.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с названными требованиями, указав, что 21.12.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 0% годовых, на срок – 120 месяцев. По состоянию на 19.04.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности. 28.07.2020 ФИО2 умер. В нотариальной палате, по адресу регистрации заемщика, после смерти ФИО2 заведено наследственное дело. В связи с чем, истец просит взыскать с наследников ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Определением Кировского районного суда Приморского края от 25.05.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведениями о неявке представителя по уважительной причине суд не располагает; в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что Банк необоснованно перевел с карты Халва 03.09.2020 денежные средства в размере <данные изъяты> руб. и 08.12.2020 денежные средства размере <данные изъяты> руб. на погашение другого кредита супруга, жизнь которого была застрахована, чем уменьшил сумму страховой выплаты по другому кредиту.
Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфом и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).
В пункте 2 статьи 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 1 статьи 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 указанной статьи).
На основании пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению всех указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
В судебном заседании установлено, что 21.12.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, на сумму <данные изъяты> рублей, на срок 120 месяцев, под выплату 0 % годовых за пользование кредитом. Сумма кредита зачислена на текущий счет заемщика, открытого в ПАО «Совкомбанк», указанной суммой кредита заемщик воспользовался в полном объеме, что подтверждается выпиской о движении денежных средств. Условия договора изложены сторонами в виде отдельного документа – Индивидуальных условий потребительского кредита, подписанного сторонами.
Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» заемщик обязуется вносить ежемесячные платежи в счет погашение кредита.
С условиями кредитования ФИО2 ознакомлен, что подтверждается его подписью, на каждом листе Индивидуальных условий Договора кредитования <***> от 21.12.2017.
Факт выполнения обязательств по предоставлению ФИО2 кредита подтвержден выпиской по счету.
28.07.2020 ФИО2 умер.
Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору <***> от 21.12.2017, из которого следует, что задолженность ФИО2 перед банком составляет <данные изъяты>, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>.
Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного кодекса не следует иное.
В силу пункта 1 статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В пункте 1 статьи 1153 ГК РФ указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012).
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из представленной нотариусом Кировского нотариального округа копии наследственного дела усматривается, что с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась только ответчик по настоящему делу ФИО1; иные лица в права наследования не вступили (л.д. 67).
Таким образом, в судебном заседании установлено, что единственным наследником умершего ФИО2 является ФИО1
Наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО2, состоит из: <данные изъяты>.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. Совершенно иную правовую природу имеют такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита или штрафные проценты за нарушение денежного обязательства, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неустойка не была предусмотрена договором.
По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.
Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление, предусмотренной договором неустойки, банком производилось со дня принятия наследником наследства, а именно с 02.02.2021.
Таким образом, требование банка о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки в размере <данные изъяты> руб., суд считает обоснованным.
Из пояснений ответчика ФИО1 следует, что ею после смерти мужа, внесены денежные средства на счет карты «Халва» № в счет погашения долга по карте, в размере <данные изъяты>); из перечисленных денежных средств банком был осуществлен перевод в погашение кредитной задолженности на расчетный счет №, в общем размере <данные изъяты>); считает, что у банка отсутствовали полномочия на распоряжение внесенными денежными средствами на погашение застрахованного кредита, оформленного на имя ФИО2
В судебном заседании установлено, что 02.12.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор № 2589909845 (лицевой счет 40№), по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>, под 16,4% годовых.
Согласно п. 5.4 Общих условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита, либо по любому другому кредитному обязательству заемщика перед банком, банк вправе направлять денежные средства, находящиеся на банковском счете, на погашение задолженности по договору потребительского кредита (включая суммы кредита (части кредита), процентов за пользование кредитом, штрафных санкций) без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного заемщиком акцепта.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что банком перечисление денежных средств в счет погашения кредитной задолженности на расчетный счет №, в общем размере <данные изъяты>., было осуществлено правомерно, и поскольку ответчик ФИО1 является единственным наследником по закону принявшим наследство после смерти ФИО2; ею подано заявление нотариусу о принятии наследства; стоимость наследственного имущества значительно превышает размер долга по кредитному договору, в связи с чем, на наследника ФИО1 может быть возложена обязанность по оплате долгов наследодателя ФИО2
В связи с чем, заявленные банком исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 21.12.2017, подлежат удовлетворению.
На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Расходы истца документально подтверждены (л.д. 16).
На основании изложенного и руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 21.12.2017, в общей сумме <данные изъяты>., а также возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Кировский районный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в мотивированной форме составлено 5 июля 2023 года.
Судья: А.Ю. Щербелев