Решение по делу № 2-4457/2025 от 14.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

04RS0018-01-2025-005122-22

резолютивная часть решения объявлена 01.11.2025 г.

мотивированное решение изготовлено 14.11.2025 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«01» ноября 2025 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Орлова А.С., при секретаре Самигулиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4457/2025 по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец АО «ТБанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 185929,69 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6578,00 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора является Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному а заявлении-анкете и условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил ДД.ММ.ГГГГ требование о погашении всей суммы задолженности, которая подлежит оплате в течение 30 дней с момента отправки требования. У ответчика образовалась задолженность в сумме 185929,69 руб., из которых 155244,27 руб. – кредитная задолженность, 28383,98 руб. - задолженность по процентам, 2301,44 руб. – штрафы и иные комиссии. Просят взыскать сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО2 в судебное заседание не явился, извещены надлежаще, просил рассмотреть дело без участия представителя, согласен на заочное рассмотрение дела.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривая факт заключения кредитного договора, пояснила, что задолженность образовалась в связи с ее тяжелым финансовым положением, намерений не оплачивать кредит у нее не имелось. Указала, что истцом не представлен расчет задолженности, в связи с чем не имеется возможности проверить размер задолженности. Просила применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки. Кроме того, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Изучив материалы дела и представленные доказательства, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнила заявление-анкету на оформление кредитной карты в АО «Тинькофф Банк», в котором просила Банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на определенных условиях.

Общие условия комплексного банковского обслуживания, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Из заявления следует, что ответчик подтвердила ознакомление с действующими Общими условиями и Тарифами и, в случае заключения договора, обязалась их соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты №.

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах Банка.

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, с ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте ФИО1 стала совершать расходные операции, тем самым, приняв на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит истцу.

Заявление-анкета подписаны ответчиком лично, подпись в заявлении в установленном законом порядке ответчиком не оспорена.

Указанное заявление акцептовано банком путем предоставления ФИО1 кредитной карты, которая активирована заемщиком.

В силу п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п.5.1, 5.3 Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п.5.5 Общих условий).

Согласно п.5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента (п.5.7 Общих условий).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8 Общих условий).

В соответствии с п.5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Согласно Тарифов по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» кредитная карта, Тарифный план ТП 7.27, с лимитом задолженности до 300000,00 руб. имеет следующие условия: при выполнении условий беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе, покупки при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых; годовая плата за обслуживание кредитной карты – 590,00 руб., комиссии: за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290,00 руб., плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59,00 руб.; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600,00 руб.; штраф за неоплату минимального платежа – 590,00 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390,00 руб.

Ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривала факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств. Банк свои обязательства по договору выполнил, кредитная карта была получена ФИО1, она воспользовалась денежными средствами, предоставленными по кредитной карте.

В силу п.5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Согласно выписке по расчетному счету, ФИО1 обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила, проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 185929,69 руб., из которых 155244,27 руб. – кредитная задолженность, 28383,98 руб. - задолженность по процентам, 2301,44 руб. – штрафы и иные комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ банком сформирован заключительный счет.

На основании решения единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование банка изменено на АО «ТБанк», соответствующие изменение внесены в уставные документы.

Довод ответчика о том, что истцом не подтвержден размер задолженности, опровергаются представленными по делу доказательствами. Наличие и размер задолженности подтвержден документально, судом проверен и признан арифметически верным, объективные, бесспорные и допустимые доказательства отсутствия задолженности в нарушение ст.56 ГПК РФ при разрешении спора ответчиком не представлены.

Также не подлежит удовлетворению заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, по следующим обстоятельствам.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица: право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается ст.196 ГК РФ в три года.

Правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в ст.200 ГК РФ.

В силу ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, данным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, по общему правилу начало течения срока исковой давности определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

При этом, как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, в отношении которых законодателем установлен предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательства.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

По условиям договора погашение кредита осуществляется минимальными платежами, порядок расчета которых указан в Тарифном плане.

В соответствии с Общими условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом, клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования о том (со дня выставления Заключительного счета) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления.

Из представленной АО «ТБанк» выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 осуществлялось пользование картой на протяжении спорного периода, помимо операций по расходованию денежных средств осуществлялось списание за услуги банка по обслуживанию карты, комиссия за выдачу наличных денежных средств, платы за предоставление услуги СМС-банка и др.

Ответчиком были допущены просрочки минимальных платежей, которые погашались не в полном объеме, в связи с чем истцом ДД.ММ.ГГГГ был сформирован заключительный счет, в соответствии с которым Банком была истребована вся сумма задолженности.

Принимая во внимание, что заявление о вынесении судебного приказа было направлено банком мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и действовал до ДД.ММ.ГГГГ, а с настоящим иском Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что срок исковой давности, исчисляемый со дня, следующего за датой, определенной банком в заключительном счете-выписке о погашении задолженности по кредитному договору, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, истцом не пропущен.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом также не установлено.

Поскольку задолженность до настоящего времени ответчиком не оплачена, суд полагает требования о взыскании задолженности в размере 185929,69 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также надлежит взыскать расходы истца на оплату госпошлины в размере 6578,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «ТБанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185929,69 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 6578,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия.

Судья А.С. Орлов