К делу № 2-1035/2025
УИД 23RS0038-01-2025-001697-32
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ст. Отрадная 21 ноября 2025 года
Отрадненский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Макаренко О.В.,
при секретаре судебного заседания Чиж Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявле-нию ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк, в лице Краснодарского отделения №, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Просит суд, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредит-ному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год включительно в сумме 1472153 рубля 99 копеек.
Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России», на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выдало ФИО1 кредит в сумме 1200000 рублей, на срок 60 месяцев под 37,9 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кре-дита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год включительно образовалась просроченная задолженность в размере 1472153 рублей 99 копеек, в том числе:
- просроченные проценты – 279022 рубля 41 копейка;
- просроченный основной долг – 1174387 рублей 92 копейки;
- неустойка за просроченный основной долг – 3507 рублей 09 копеек;
- неустойка за просроченные проценты в размере 15236 рублей 57 копеек;
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и про-центов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтвер-ждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требо-вание доставлено в адрес заемщика. Требование до настоящего момента не выпол-нено.
В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении адресо-ванном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом извещался о слушании дела надлежащим образом дважды, согласно почтовым уведомлениям о вручении заказного почтового отправления с почтовыми идентификаторами № и №. Ответчик о причинах не явки суду не сообщил, возражений на иск не представил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание также не представил.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела по существу.
Ознакомившись с доводами искового заявления, исследовав материалы дела, выслушав позицию представителя ответчика, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обсто-ятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возраже-ний, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заем-щик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбер-банк России и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на сумму 1200000 рублей на срок 60 месяцев под 37,9 % годовых.
Кредит предоставлен заемщику на цели приобретение транспортного средства (п. 11).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглаше-ние по всем существенным условиям договора.
В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, преду-смотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо, иного аналога собственноручной подписи, допускается в случае и в порядке, предусмотренных законом, иными пра-вовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ, электронная подпись – это информация в элек-тронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме или иным образом связана с такой информацией и которая используется для опре-деления лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая по-средством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в элек-тронной форме, подписанная простой электронной подписью, или квалифициро-ванной электронной подписью, признается электронным документом, равнознач-ным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подпи-сью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Судом установлено, что ФИО1 обратился в банк с заявлением на бан-ковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, долж-ник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц, и обязался их выполнять.
Так, ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему Сбербанк Онлайн и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС сообщений в системе Мобильный банк, ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Затем, должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно выписке из журнала СМС сообщений, в системе Мобильный Банк, ДД.ММ.ГГГГ, заемщику поступило сообщение в предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента/расходно кассовому орде-ру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента №, и выписке из журнала СМС сообщений в си-стеме Мобильный банк, ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 1200000 рублей.
Таким образом, судом установлено, и подтверждено материалами дела, что банк свои обязательства по заключенному с ФИО1 кредитному договору выполнил в полном объеме.
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кре-дита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Сроки и порядок погашения основного долга, процентов и срок возврата кре-дита установлены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредито-вания, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следу-ющего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце пла-тежной даты - в последний календарный день месяца).
Как следует из п. 4.3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и по-гашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, за-емщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора.
Таким образом, ответчик ФИО1 добровольно взял на себя обязатель-ство по погашению кредита и процентов в размере, на условиях и в сроки, установленные кредитным договором.
Таким образом, кредитный договор считается заключенным и обязательным для исполнения.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить зай-модавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены до-говором займа.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том чис-ле во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определена процентная ставка в размере 20,900% годовых.
В соответствии с п. 3.3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кре-дитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включи-тельно).
Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, явля-ется интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем ка-лендарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календар-ном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календар-ном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 3.3.2. Об-щих условий).
Согласно п. 3.5. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, при исчисле-нии процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно) образовалась просроченная задолженность в раз-мере 1472153 рубля 99 копеек, в том числе:
- просроченные проценты – 279022 рубля 41 копейка;
- просроченный основной долг – 1174387 рублей 92 копейки;
- неустойка за просроченный основной долг – 3507 рублей 09 копеек;
- неустойка за просроченные проценты – 15236 рублей 57 копеек.
Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности верен, со-гласуется с представленными материалами дела. Ответчик свой расчет задолженности суду не представил.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и про-центов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтвер-ждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требо-вание доставлено в адрес заемщика. Требование до настоящего момента не выпол-нено.
Согласно «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2019)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) в силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займо-давец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие ве-щи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займо-давцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полу-ченных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Исследовав представленные письменные доказательства, оценивая их в со-вокупности, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, проверив расчет задолженности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по де-лу судебные расходы.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной по-шлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Судом установлено, и подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, что при подаче настоящего искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 29722 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: №, №, БИК №) задол-женность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год включительно в размере 1472153 (один миллион четыреста семьдесят две тысячи сто пятьдесят три) рубля 99 копеек, из которых просроченные проценты в размере 279022 (двести семьдесят девять тысяч двадцать два) рубля 41 копейка, просроченный основной долг в размере 1 174 387 (один миллион сто семьдесят четыре тысячи триста восемьдесят семь) рублей 92 копейки, неустойка за просроченный основной долг 3507 (три тысячи пятьсот семь) рублей 09 копеек, неустойка за просроченные проценты 15236 (пятнадцать тысяч двести тридцать шесть) рублей 57 копеек, а также судебные расходы по оплате государ-ственной пошлины в размере 29722 (двадцать девять тысяч семьсот двадцать два) рубля.
Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Отрадненский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 21 но-ября 2025 года.
Судья О.В. Макаренко