КОПИЯ
Решение изготовлено в окончательной форме 22 июля 2022 года
66RS0№-14
Дело № 2-705 /2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
19 июля 2022 года г. Краснотурьинск
Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Сёмкиной Т.М.,
при секретаре судебного заседания Делимовой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
представитель ПАО «Сбербанк» ФИО2, действующая на основании доверенности от 21.09.2021 года, обратилась в Краснотурьинский городской суд с иском к ФИО1 указав, что 29.08.2019 года с ответчиком был заключен кредитный договор <***>, выданы денежные средства в размере 750 000 руб., срок кредитования установлен 60 мес., процентная ставка 13,9 % годовых. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами. Ответчик ненадлежащим образом выполняет обязанности по кредитному договору, неоднократно допускал просрочки платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, размер которой подтверждается расчетом. В связи с существенными нарушениями, допущенными заемщиком, было направлено досудебное уведомление о расторжении кредитного договора, содержащее требование о досрочном погашении возникшей задолженности. Данное уведомление оставлено ответчиком без исполнения. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 29.08.2019 года, заключенный с ответчиком, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 29.08.2019 года, образовавшуюся за период с 29.10.2021 года по 13.05.2022 года в размере 541 682 руб. 33 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 498 846 руб. 79 коп., просроченные проценты в размере 42835 руб. 54 коп. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 14 616 руб. 82 коп., оплаченную при подаче иска.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен путем направления судебной повестки по известному адресу, а также путем размещения информации на официальном сайте суда. При подаче иска представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения была уведомлена, что подтверждено распиской в получении судебной повестки, предоставила возражения относительно исковых требований, в котором содержится ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.
Согласно представленным ответчиком ФИО1 возражениям, она просит применить срок исковой давности в случае его пропуска, а также не согласна с начислением неустойки, полагает незаконным её начисление и просит снизить размер неустойки на основании положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
С учетом данных о надлежащем извещении истца и ответчика о времени и месте рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
По смыслу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Из «Индивидуальных условий договора потребительского кредита», заключенного между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» (л.д.22) усматривается, что сторонами заключен кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита 750 000 руб., срок возврата кредита 60 месяцев, процентная ставка 13,9 % годовых, задолженность погашается путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17412 руб. 33 коп., неустойка оставляет 20% годовых от суммы просроченного платежа, счет зачисления №.
Согласно выписке по счету (л.д. 21) денежные средства по договору №48576 от 29.08.2019 года выданы на счет клиента ФИО1 в сумме 750 000 руб.
Таким образом, 29.08.2019 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №48576 на перечисленных выше условиях, по которому кредитор выполнил обязательства по выдаче денежных средств.
Согласно п.3.1, п.3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия) (л.д. 23-25) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.
В свою очередь платежная дата Общими условиями определена как календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита.
В силу п. 4.2.3. Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Данные положения кредитного договора согласуются с нормами Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которым нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 1,2 ст. 14 указанного Федерального закона).
Согласно приведенным условиям кредитного договора, платеж должен был осуществляться ФИО1 ежемесячно ануитетными платежами в размере 17412 руб. 33 коп. в течение 60 месяцев, начиная с сентября 2019 года, платежная дата 29 число месяца.
Из выписки по счету заемщика ФИО1 (л.д. 21) видно, что последний платеж по графику в достаточной сумме был внесен Рожковой 29.09.2021 года, более платежи не поступали, в связи с чем, за период с 29.10.2021 года по 13.05.2022 года образовалась задолженность в сумме 541 682 руб. 33 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 498 846 руб. 79 коп., просроченные проценты в размере 42835 руб. 54 коп.
Проверив расчет истца, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, распределение которых, осуществлено в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Представленный расчет содержит информацию обо всех составляющих частях задолженности по кредитному договору (основной долг, проценты по кредиту, периоде пользования заемными средствами, даты нарушения исполнения обязательств).
Указанный расчет, ответчиком не опровергнут, каких-либо доводов относительно произведенного расчета, приведено не было, контр расчет не предоставлен, документы, подтверждающие оплату большей суммы кредитной задолженности также не предоставлены. В связи с чем, судья считает возможным использовать расчет истца для определения размера задолженности ответчика.
Поскольку платежи заемщиком ФИО1 не вносились длительное время (более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней), согласно условиям договора и закона у ПАО «Сбербанк» возникло право на расторжение кредитного договора и досрочное истребование задолженности.
В целях выполнения требований закона, 12.04.2022 года банком в адрес заемщика было направлено требование о полном погашении задолженности и предложением о расторжении кредитного договора №48576 от 29.08.2019 года. Уведомление направлено по месту жительства заемщика, указанному в кредитном договоре (л.д. 26-27). Срок возврата задолженности установлен 12.05.2022 года.
Как указывает истец, денежные средства в указанный срок заемщиком возвращены не были. Доказательств иного в судебное заседание ответчиком не представлено.
Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязанностей по кредитному договору, соблюдение банком процедуры, предусмотренной для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности, суд считает требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № <***> от 29.08.2019 года обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Доводы ответчика о применении срока исковой давности не могут быть приняты, поскольку согласно положениям ст. 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, то есть со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Впервые график выплат был нарушен ФИО1 29.10.2021 года, то есть менее трех лет назад, соответственно срок исковой давности истцом не пропущен.
В части доводов ответчика о снижении суммы неустойки, они также не могут быть приняты, поскольку требование о взыскании с ответчика неустойки истцом не заявлено, в состав задолженности входил лишь сумма основного долга и проценты за пользование кредитными денежными средствами.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из платежного поручения № от 06.06.2022 года (л.д. 6) усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 14616 руб. 82 коп. (8616 руб. 82 коп. – за требования имущественного характера и 6 000 руб. за требования неимущественного характера). Размер государственной пошлины определен истцом согласно положениям ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Учитывая, что судом требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14616 руб. 82 коп.
Руководствуясь ст. ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 29.08.2019 года за период с 29.10.2021 года по 13.05.2022 года в размере 541 682 руб. 33 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 498 846 руб. 79 коп., просроченные проценты в размере 42835 руб. 54 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14616 руб. 82 коп., всего 556299 руб. 15 коп.
Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 29.08.2019 года между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Краснотурьинский городской суд Свердловской области.
Председательствующий: судья (подпись) Сёмкина Т.М.