Решение по делу № 2-433/2025 от 18.07.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

№2-433/2025

62RS0025-01-2025-000674-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Скопин Рязанская область 15 июля 2025 года

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Тимониной О.Б.,

при секретаре – Пиастровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Скопинского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО7 был заключен кредитный договор <адрес>№), согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 601635 руб. под 2,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 2891 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договора. Согласно п.1.1 Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п.1.2. Соглашения, банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1. раздела 2 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 246660,63 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком, с учетом произведенных выплат составляет 602130,39 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ФИО8. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 602130,39 руб., в том числе: комиссия за смс-информирование – 796 руб., просроченные проценты – 39396,24 руб., просроченная ссудная задолженность – 558691,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 994,44 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,32 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1046,28 руб., неустойка на просроченные проценты – 1199,16 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 17042,61 руб.

Определением Скопинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный, в судебного заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие истца ПАО «Совкомбанк», в соответствии ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО9 надлежащим образом извещенная о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явилась, об уважительности неявки суду не сообщила, об отложении слушания дела не ходатайствовала. При указанных обстоятельствах, с учетом мнения истца, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Третье лицо – представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, каких-либо заявлений, ходатайств в суд не поступило. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие третьего лица в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Рассмотрев исковое заявление и исследовав письменные доказательства, суд приходит к нижеследующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем»).

В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 160 п.1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 п.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривается, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.п.1, 2, 4, 6, 12 ч.9 ст.5 Закона №353-ФЗ, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, её значение на дату предоставления заёмщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Положениями п.1 ст.330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 подала заявление о предоставлении потребительского кредита на сумму 601635 руб., из них: 350000 руб. - сумма к выдаче, 144550 руб. – размер комиссии «Гарантия оптимальной ставки», 107085 руб. – присоединение к договору коллективного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО11 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № в соответствии с Общими условиями Договора, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 601635 руб. под 2,90% годовых –при целевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки», при нецелевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки», 18,90% годовых устанавливается, начиная с даты, следующей за датой первого Ежемесячного платежа по Договору, с ежемесячным платежом в размере 10,986,33 руб., в соответствии с графиком погашения кредита. В период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки» вне зависимости от использования кредита -34,90% годовых. Дата ежемесячного платежа – 31 число каждого месяца

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита. За ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов (п.12 Индивидуальных условий).

При заключении кредитного договора на основании заявления ФИО12 заключен Договор коллективного страхования - сумма страховой премии за присоединение к договору страхования составила 107085 руб.

Заемщик при заключении Договора выразил согласие на предоставление ему услуги «СМС-пакет». Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги составляет 199 руб. ежемесячно.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ, и ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету. О наличии просроченной задолженности ответчик был уведомлен.

Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.13 договора заемщик дал согласие на уступку своих прав (требований) по договору третьим лицам.

Согласно соглашению № об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», право требования задолженности, в том числе, задолженности ФИО19 по кредитному договору № перешло от ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (л.д.17).

Таким образом, судом установлено, что цедент ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» законно и обоснованно уступило цессионарию ПАО «Совкомбанк» принадлежащие ему права требования по договору потребительского кредита в отношении должника ФИО13 Данное обстоятельство подтверждается копией Соглашения об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, копией Акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, копией согласия №

Как было установлено, в период пользования кредитом ответчик не исполнял обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 246660 руб.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила 602130,39 руб., из которых: комиссия за смс-информирование – 796 руб., просроченные проценты – 39396,24 руб., просроченная ссудная задолженность – 558691,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 994,44 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,32 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1046,28 руб., неустойка на просроченные проценты – 1199.16 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 17042,61 руб.

До настоящего времени задолженность не погашена.

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований. Однако таких доказательств ответчиком суду представлено не было.

Каких-либо возражений в опровержение заявленных исковых требований ответчиком суду не представлено. Указанный выше расчет последним не оспорен. Каких-либо данных, позволяющих сомневаться в правильности указанного выше расчета, у суда не имеется.

Ответчиком ФИО14 не представлено достаточных и бесспорных доказательств исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО15 обязательств по кредитному договору и наличии задолженности перед истцом, поэтому находит требования истца о взыскании с нее задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом, который у суда сомнений не вызывает, ответчиком в установленном порядке не оспорена.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что истцом на основании платежного поручения №, при подаче настоящего искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 17042,61 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО16 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, в размере 17042,61 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-238 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО18 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере 602130 рублей 39 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 17042 рубля 61 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья