Дело № 2-990/2025
УИД 59RS0011-01-2024-006194-54
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Березники 22 мая 2025 года
Березниковский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Зуевой О.М.,
при помощнике судьи Гусевой Е.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ....., взыскании задолженности по кредитному договору № от ..... за период с ..... по ..... (включительно) в размере № руб., в том числе: просроченный основной долг – № руб., просроченные проценты – № руб., неустойка за просроченный основной долг – № руб., неустойка за просроченные проценты – № руб., а так же расходов по уплате государственной пошлины в сумме № руб.
В обоснование исковых требований указано, что ..... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме № руб. под № % годовых, на срок № месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ..... ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО1 подтвердила своё согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк. ..... ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты № со счетом №. ..... должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключила к своей банковской карте услуга «Мобильный банк». ..... ответчик осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации, ответчиком использована карта, верно введен пароль для ввода в систему. Согласно Выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита ..... в 21-49 в сумме № руб. Согласно Общим условиям, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере № % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, в результате чего за период с ..... по ..... (включительно) образовалась задолженность. Согласно расчету задолженности за период с ..... по ..... (включительно) сумма задолженности ответчика по указанному кредитному договору составила № руб., в том числе: просроченный основной долг – № руб., просроченные проценты – № руб., неустойка за просроченный основной долг – № руб., неустойка за просроченные проценты – № руб.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» - ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени, месте и дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в своё отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась. Указала, что незадолго до заключения кредитного договора ей посредством № позвонил неизвестный мужчина, представился представителем ПАО «Сбербанк», предложил открыть инвестиционный счет. Она (ФИО1) согласилась, предоставила указанному мужчине доступ к экрану своего телефона, путем нажатия кнопки «Демонстрация экрана», и по указаниям данного мужчины, посредством программы «Сбербанк-Онлайн» открыла инвестиционный счет, положив на него свои собственные денежные средства около № рублей. Впоследствии в течение нескольких дней, периодически созваниваясь с тем мужчиной, по его указаниям заключала сделки с этими денежными средствами, производила инвестиции. Спустя непродолжительный период времени она (ФИО1) решила закрыть инвестиционный счет и возвратить свои денежные средства. Однако, указанный ранее неизвестный мужчина сообщил ей, что для закрытия инвестиционного счета необходимо оплатить денежные средства. Не имея денежных средств, она (ФИО1) по указаниям того же мужчины приняла решение заключить кредитный договор с ПАО «Сбербанк». При этом, мужчина предложил указать ей цель заключения кредитного договора – приобретение транспортного средства. Фактически, она не преследовала цель покупки автомобиля. Далее, получив одобрение от банка на заключение кредита и получив кредитные денежные средства, она (ФИО1)распорядилась денежными средствами, переводя их на счета, которые ей предоставлял тот мужчина посредством телефонных переговоров и сообщений. Указала, что действиями того мужчины была введена в заблуждение, обманута. По данному факту ..... возбуждено уголовное дело.
Исследовав материалы дела, приняв во внимание позицию сторон, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. (п.1 ст.807 ГК РФ)
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ)
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.
По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно, п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст. 310 ГК РФ)
Суд установил, что ..... ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание (л.д. 7). Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО1 подтвердила своё согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк.
..... ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты № со счетом № (л.д. 8).
..... ответчик осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации, ответчиком использована карта, верно введен пароль для ввода в систему.
Установлено, что ..... ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением-анкетой на получение кредита на приобретение транспортного средства. Заявление подписана простой электронной подписью (л.д. 7).
..... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме № руб. под № % годовых, на срок № месяцев. (л.д.28).
..... между ПАО «Сбербанк» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор, в соответствии с которым № кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Договор подписан простой электронной подписью.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования (л.д. 28).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами: № ежемесячных платежа в размере № руб., № платежа – № руб. при заключении договора залога на новое транспортное средство, № руб. – при заключении договора залога на подержанное транспортное средство, № руб. при не заключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата № число каждого месяца.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет № % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями банковского обслуживания физических лиц (л.д.10-11).
Согласно Выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита ..... в № в сумме № рублей ( л.д.15-18, 20,21,26-27).
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ..... задолженность ответчика перед банком составляет за период с ..... по ..... (включительно) в размере № рублей, в том числе: просроченный основной долг – № рублей, просроченные проценты – № рублей, неустойка за просроченный основной долг – № рублей, неустойка за просроченные проценты – № рублей.
Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, своего расчета ответчик не представил, равно, как и не представил доказательств отсутствия задолженности или наличие её в ином размере.
..... истец направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, расторжении договора указав, что в случае неисполнения требования в установленный срок, Банк вправе обратиться в суд. Требование Банка до настоящего времени не исполнено (л.д. 14).
Каких-либо доказательств, подтверждающих необоснованность исковых требований, ответчик не представил.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ..... в размере № рублей.
Установлено, что в рамках исполнения заочного решения Березниковского городского суда Пермского края от ....., принятого изначально по рассматриваемому делу, и отмененного впоследствии определением Березниковского городского суда Пермского края от ..... с ФИО1 было взыскано № рублей, но впоследствии указанные денежные средства были возвращены должнику с депозита. Поэтому исковые требования подлежат полному удовлетворению в части взыскания задолженности.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая, что ФИО1 нарушены существенные условия кредитного договора, требования истца о его расторжении подлежит удовлетворению.
Доводы ответчика о том, что была введена в заблуждение при заключении договора, ее воля не была направлена на получение денежных средств, опровергаются материалами дела. Так установлено, что при заключении кредитного договора ФИО1 изначально подала заявку на получение кредита, ознакомилась с индивидуальными условиями кредитования и основными параметрами кредита, которые были ей направлены смс-сообщением, ей была предоставлена информация о ежемесячном платеже. ФИО4 была идентифицирована банком в соответствии с только ей известными средствами доступа. Банк трижды отклонял операцию по получению кредита с целью проведения операции именно ответчиком, предупреждая о возможных мошеннических действиях, с целью предотвращения подобных действий. Расходная операция по выдаче денежных средств была изначально приостановлена. Кредитные денежные средства были перечислены на счет ФИО1 Распоряжение денежными средствами осуществлялось самой ФИО1, осуществлялось по ее воле. Требования о признании недействительным кредитного договора, не заявлено. Сведений о привлечении кого-либо к ответственности за хищение денежных средств, принадлежащих ответчику, нет.
При изложенных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб., оплаченные по платежному поручению № от ..... (л.д.25)
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (№) к ФИО1 (ИНН №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ..... за период с ..... по ..... (включительно) в размере 1 203 446,03 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 100 000,00 руб., просроченные проценты – 99 584,66 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 255,26 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 606,11 руб.
Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 217,23 руб.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме (.....).
Судья: (подпись) О.М. Зуева
Копия верна, судья