№ 2-4553/2022
УИД: 61RS0022-01-2022-006504-11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 декабря 2022 г. г. Таганрог
Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Гриценко Ю.А.
при секретаре Востриковой Л.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Квестор» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Квестор» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований истец указал, что <дата> между ЗАО «Форус-Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № на сумму 1 010 000,00 руб. для целевого использования. Кредит предоставляется на срок по <дата> включительно.
В обеспечение надлежащего исполнения обязательств сторонами был заключен Договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от <дата> (далее - Договор об ипотеке) согласно которому Залогодатель передает, а Залогодержатель принимает в залог квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 64,5 кв.м., назначение: жилое, этаж: 2, принадлежащую Залогодателю на праве собственности.
Вследствие ненадлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по возврату денежных средств у Должника образовалась задолженность по основному долгу.
Право требования задолженности перешло к истцу на основании договора цессии.
Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Квестор» задолженность по Кредитному договору № от <дата> в размере 806 282.28 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 595 802,39 руб., а также задолженность по процентам на основной долг из расчета 16,99 % годовых в размере 210 479,89 руб.;
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Квестор» проценты из расчета 16,99 % годовых на сумму основного долга в размере 595 802,39 руб. с даты составления расчета задолженности (<дата>) по дату фактической уплаты суммы основного долга;
Обратить взыскание на предмет залога, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов - Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 64,5, назначение: жилое, этаж: 2 (кад. №); взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 263,00 руб.
В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства..
Выслушав представителя ответчика и истца по встречному иску, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Квестор» обоснованы и подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из следующего,
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. ^
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступы требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что 21.10.2014между ЗАО «Форус-Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № на сумму 1 010 000,00 руб. для целевого использования. Кредит предоставляется на срок по <дата> включительно.
В соответствии с п. 4 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет:
- 18,99 % годовых за период с 21.10.2014 по 20.10.2015;
- 17 % годовых за период с 21.10.2015 по дату полного исполнения обязательств по кредитному договору.
05.11.2014 между Сторонами заключено Дополнительное соглашение по Кредитному договору, согласно которому п. 4 Кредитного договора изложен в следующей редакции:
Процентная ставка за пользование Кредитом составляет:
- 18,99 % годовых за период с 21.10.2014 по 05.11.2014;
-16,99 % годовых за период с 06.11.2014 по дату полного исполнения обязательств по кредитному договору.
Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств в полном объеме.
В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств перед Кредитором по Кредитному договору Сторонами был заключен Договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от <дата> (далее - Договор об ипотеке), согласно которому Залогодатель передает, а Залогодержатель принимает в залог квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 64,5 кв.м., назначение: жилое, этаж: 2, принадлежащую Залогодателю на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (серия 61-АЗ 601164 от <дата>, выданным Управлением Федеральной служб государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата> сделана запись регистрации №; кад. №). <дата> было выдано Свидетельство о государственной регистрации права на указанное недвижимое имущество.
Вследствие ненадлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по возврату денежных средств у Должника образовалась задолженность по основному долгу, а также по уплате процентов по Кредитному договору.
Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу № № ЗАО «Форус-Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК АСВ).
<дата> истец ООО «Квестор» был объявлен победителем торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Банка по лоту №, на основании чего <дата> был заключен Договор цессии № между Банком и Заявителем. По условиям Договора цессии Цедент передал, а Цессионарий принял права требования к физическим лицам, вытекающие из Кредитных договоров. По условиям Договора цессии Цедент передал, а Цессионарий принял права требования физическим лицам, вытекающие из Кредитных договоров.
В состав приобретенного Цессионарием имущества вошли, в том числе, права требования задолженности по Кредитному договору № № 21.10.2014 со всеми правами, обеспечивающими исполнение обязательств по данному договору и ответчику.
Истец осуществляет деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, что подтверждается свидетельством, выданным Управлением Федеральной службы судебных приставов по <адрес> <дата> (per. № а также выписка из Единого государственного реестр юридических лиц.
Кроме того, Истец содержится в государственном реестре юридических лиц осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.
Таким образом, деятельность коллекторских агентств, с точки зрения прав регулируется ст. 12 Закона о потребительском кредите (займе), которая предусматривает уступку требования долга от кредитной организации к коллекторскому агентству.
За приобретенные права требования по Договору цессии Истец произвел оплату в адрес ГК АСВ платежными поручениями.02.12.2020 Истец направил ответчику уведомление о состоявшейся цессии с требованием о полном досрочном погашении задолженности, которое на текущий момент не исполнено.
Согласно представленным документам задолженность ответчика перед Банком по состоянию на дату приема-передачи прав требований по Кредитному договору № от <дата> составляла 646 007,62 руб., в том числе:
- 595 802,39 руб. - сумма просроченного основного долга;
- 50 205,23 руб. - сумма просроченных процентов по Кредитному договору.
Расчетный период за 2020 год - с 30.11.2020 по 31.12.2020 (обе даты включительно), то есть количество дней в расчетном периоде - 32.
Расчет процентов за представленный расчетный период в 2020 году: (16,99 % / 100 / 366 (кол-во дней в 2020 году) х 32 (дней в расчетном периоде) х 595 802,39 (сумма основного долга) = 8 850,43 руб. – размер процентов за расчетный период в 2020 году.
Расчетный период за 2021 год - с 01.01.2021 по 31.12.2021. то есть 365 дней:
(16,99 % / 100 / 365 х 365) х 595 802,39 = 101 226,82 руб. - размер процентов за расчетный период в 2021 году.
Расчетный период за 2022 год- с 01.01.2022 по 30.06.2022, то есть 181 дней: (16,99 % / 100 / 365 * 181) * 595 802,39 = 50 197,41 руб. - размер процентов за расчетный период в 2022 году.
Следовательно, общая сумма процентов за расчетный период с 30.11.2020 по 30.06.2022 будет составлять: 50 205,23 руб. + 8 850,43 руб. + 101 226,82 руб. + 50 197,41 руб. = 210 479,89 руб.
Таким образом, по состоянию на 30.06.2022 общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 806 282,28 руб. в том числе:
- 595 802,39 руб. - сумма основного долга;
- 210 479,89 руб. - сумма процентов по Кредитному договору.
Расчет представленный истцом, судом проверен и признан верным.
Таким образом, с ответчика ФИО1 надлежит взыскать задолженность по кредитному договору по Кредитному договору № от <дата> в размере 806 282.28 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 595 802,39 руб.
Учитывая, что ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по внесению платежей, с ответчика надлежит взысканию задолженность по процентам на основной долг из расчета 16,99 % годовых в размере 210 479,89 рублей, а также проценты из расчета 16,99 % годовых на сумму основного долга в размере 595 802,39 руб.
На основании ст. 348 ГК РФ и ст. 50, 51 ФЗ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ООО «Квестор» просит суд обратить взыскание на заложенное имущество по Договору Залога, а именно: квартиру, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 64,5 кв.м. назначение: жилое, этаж: 2 (кад. №) в свою пользу.
В соответствии с п.п. 1.3. Договора залога, залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в размере 1 840 000 рублей.
Согласно заключению эксперта №//2022 от <дата> рыночная стоимость залогового имущества составляет 4 650 192 рубля (л.д.89).
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании ст. 348 ГК РФ Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.
В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем 2 и 3 пункта 2 ст. 350.1 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 11 статьи 54 Федерального закона 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", на основании представленного в суд заключения эксперта начальная продажная стоимость заложенного имущества установлена судом в размере 3 720 153,60 рублей (рыночная стоимость квартиры согласно отчета об оценке x 80%).
В соответствии с п. 2 ст. 85 ГПК РФ, эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учётом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.
Ст. 88 ГПК РФ предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся также суммы, подлежащие выплате экспертам, другие признанные судом необходимыми расходы.
Суд полагает, что поскольку судебная строительно-техническая экспертиза судом назначалась, но была предварительно оплачена истцом частично в размере 30000 рублей, определение суда о назначении экспертизы было исполнено экспертами ООО «Экспертное Бюро Русэксерт»» в полном объёме, заключение представлено суду, на основании ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации экспертному учреждению подлежат возмещению соответствующие расходы.
Согласно ходатайству эксперта от <дата> (л.д.64) стоимость проведения экспертизы составила 26 000 рулей. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика. Согласно ходатайству эксперта от <дата> ответчик ФИО1 произвела частичную оплату в размере 19000 рублей.
В связи с чем, суд полагает необходимым при вынесении решения удовлетворить ходатайство ООО «Экспертное Бюро Русэксперт» об оплате выполненного, на основании Определения Таганрогского городского суда от <дата> экспертного исследования, на сумму 7 000 рублей, и с учётом частичной оплаты экспертного заключения в сумме 19 000 рублей, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспертзное Бюро Русэксперт» расходы, связанные с проведением экспертизы в размере 7000 рублей(26000-19000).
В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат возмещению понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17263,00 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Квестор» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Квестор» задолженность по Кредитному договору № от <дата> в размере 806 282.28 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 595 802,39 руб., а также задолженность по процентам на основной долг из расчета 16,99 % годовых в размере 210 479,89 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Квестор» проценты из расчета 16,99 % годовых на сумму основного долга в размере 595 802,39 руб. с даты составления расчета задолженности (30.06.2022) по дату фактической уплаты суммы основного долга.
Обратить взыскание на предмет залога, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов - Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 64,5, назначение: жилое, этаж: 2 (кад. №) установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 720 153,60 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Квестор» государственную пошлину в сумме 17 263,00 449 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспертзное Бюро Русэксперт» расходы, связанные с проведением экспертизы в размере 7000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Председательствующий: Гриценко Ю.А.
Решение в окончательной форме изготовлено 20.12.2022 года.