Решение по делу № 2-Я-73/2023 от 22.02.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-Я-73/2023

УИД №21RS0014-02-2023-000018-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

22 февраля 2023 года с. Янтиково

Урмарский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Николаевой М.В., при секретаре судебного заседания Семеновой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 В,Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 В,Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица дата, ОГРН №. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

28.06.2018 между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 366000 рублей под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п. 4.1.7 договора залога № Д3 (далее по тексту договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № (далее по тексту - Договор). В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 "Предмет залога" п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: жилой дом, общая площадь 83 кв.м., расположенный по адресу: адрес, кадастровый №, земельный участок площадью 2783 кв.м., с кадастровым №, принадлежащие ФИО3 Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по выплате кредита. 16.02.2023 года ответчиком частична оплачена задолженность в размере 71 000 рублей. Истец просит расторгнуть с ответчиками кредитный договор, взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность в размере 40974,18 рублей, в том числе: просроченный основной долг-30200,85 рублей; просроченные проценты на просроченный основной долг-5208,24 руб.; неустойка на остаток основного долга -3720,00 рублей; неустойка на просроченный основной долг-1 845,09 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 22.02.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму основного долга за каждый календарный день просрочки с 22.02.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк", извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении указал о рассмотрении дела без его участия, выразил согласие на рассмотрение дела в заочном производстве.

Ответчики ФИО1, ФИО3, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства уважительности своей неявки в суд сторона должна представить суду до начала рассмотрения дела.

Доказательств уважительности причин неявки ответчиков в судебное заседание не представлено.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку в материалах дела имеется уведомление о надлежащем извещении ответчиков, суд с согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 28 июня 2018 года между банком и ответчиками был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчикам кредит в сумме 366000, 00 рублей под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 11 кредитного договора- кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 Договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 "Предмет залога" п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: жилой дом, общая площадь 83 кв.м., расположенный по адресу: адрес, кадастровый №, принадлежащий ФИО3

В соответствии с п. 13 договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договор) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности заемщика, установленной договором.

Ответчики ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п. 7.4.3 договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение пятнадцати дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком по договору.

Согласно п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами.

В соответствии с п. 8.2 договора, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет-488000,00руб, а именно оценочная стоимость предмета ипотеки- жилой дом-403000.00 рублей; земельный участок -85000.00 рублей.

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно представленному расчету истца, проверенному и принятому судом, по состоянию на 15.12.2022 года общая задолженность составила 107247,58 рублей. Из представленных дополнительных сведений истцом следует, что 16.02.2023 года ответчиком частично оплачена задолженность в размере 71 000 рублей. На основании ст.39 ГПК РФ просит взыскать с ответчиков задолженность в размере 40 974,18 рублей, в том числе: просроченный основной долг-30200,85 рублей; просроченные проценты на просроченный основной долг-5 208,24 руб.; неустойка на остаток основного долга-3 720,00 рублей; неустойка на просроченный основной долг-1845,09 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 9344,95 рублей.

25.10.2022 года ответчикам было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без внимания.

Установив существенные нарушения условий договора со стороны ответчика, суд выносит решение о расторжении кредитного договора, поскольку банком полностью исполнены условия договора, при этом заемщик взятые на себя обязательства при подписании договора не исполняет надлежащим образом.

Сторона ответчика возражений против методики и правильности указанного расчета не представила, что в силу положений части 2 статьи 68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчиком признаны обстоятельства, связанные с наличием у него долга в указанной истцом сумме. Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникло, в связи с чем необходимости повторно приводить данные произведенного расчета суд не усматривает. Ответчик заключил кредитный договор на указанных условиях, размер неустойки не оспорил, не заявил в суде относительно уменьшения размера неустойки.

При этом, суд исходит в том числе из того, что при рассмотрении дела стороной ответчика каких-либо доказательств в обоснование своей позиции не представлено, новых фактов, имеющих значение для дела, не известных суду, не сообщено.

Суд в силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ, условий кредитного договора, также удовлетворяет требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 20,4% на годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 22.02.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 22.02.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил, о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, а взыскание подлежит обращению на заложенное имущество - квартиру ввиду того, что между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор с условиями залога, по которому кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Следовательно, суд обращает взыскание на предмет залога – жилой дом общей площадью 83 кв.м., с кадастровым №, расположенный по адресу: №; земельный участок площадью 2783 кв.м., с кадастровым №, категория земель- земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: адрес, установив начальную продажную цену в размере 488000,00 рублей, а именно оценочная стоимость жилого дома-403000.00 рублей; земельного участка-85000.00 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Ответчиками залоговая сумма не оспорена, ходатайство о назначении экспертизы не заявлено.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 9344,95 руб., что подтверждается платежным поручением №32 от 16.12.2022.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 28.06.2018 г. между ФИО1, ФИО2 В,Л. и Публичным акционерным обществом "Совкомбанк".

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт данные изъяты), ФИО2 В,Л. (паспорт данные изъяты), в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН №) сумму задолженности в размере 40974,18 рублей в том числе: просроченный основной долг-30200,85 рублей; просроченные проценты на просроченный основной долг-5 208,24 руб.; неустойку на остаток основного долга-3 720,00 рублей; неустойку на просроченный основной долг-1845,09 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 9344,95 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт данные изъяты), ФИО2 В,Л. (паспорт адрес), в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН №) проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% на годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 22.02.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 22.02.2023 г. по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилой дом общей площадью 83 кв.м., с кадастровым №, расположенный по адресу: адрес; земельный участок площадью 2783 кв.м., с кадастровым №, категория земель- земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: адрес, установив начальную продажную цену в размере 488000,00 рублей (залоговая стоимость), а именно оценочная стоимость жилого дома-403000.00 рублей; земельного участка-85000.00 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО3

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Николаева